創(chuàng)新企業(yè)融資難題怎么破？怎么讓金融組織化解潛在危險(xiǎn)，能夠放心貸；讓民營(yíng)企業(yè)融資不再難，可及時(shí)拿到“救命錢”？近日，科技日?qǐng)?bào)記者在江蘇省無(wú)錫市調(diào)研了解到，無(wú)錫銀監(jiān)分局先行先試設(shè)立了全國(guó)首個(gè)物聯(lián)網(wǎng)金融演示工程項(xiàng)目，有用處理了相關(guān)難題。
重構(gòu)信譽(yù)系統(tǒng)
“物聯(lián)網(wǎng)金融用物聯(lián)網(wǎng)技能完成對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)物流、出產(chǎn)營(yíng)銷的實(shí)體流的全程監(jiān)管，完成資金流、實(shí)體流、信息流的三者合一，錢、物的一一對(duì)應(yīng)和實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)轉(zhuǎn)換，讓銀行的資金貫穿工業(yè)鏈，交融到每一個(gè)實(shí)體流環(huán)節(jié)，構(gòu)成客觀信譽(yù)系統(tǒng)，資金危險(xiǎn)不再依賴融資企業(yè)原有的信譽(yù)系統(tǒng)和不動(dòng)產(chǎn)的抵質(zhì)押物，破解企業(yè)融資難題。”國(guó)家物聯(lián)網(wǎng)首席科學(xué)家、感知集團(tuán)董事長(zhǎng)劉海濤在承受采訪時(shí)說(shuō)。
江蘇省無(wú)錫市是我國(guó)物聯(lián)網(wǎng)工業(yè)的重要發(fā)源地，也是物聯(lián)網(wǎng)技能交融開(kāi)展的先行區(qū)。
在推進(jìn)物聯(lián)網(wǎng)技能應(yīng)用上，早在2010年，劉海濤帶領(lǐng)感知團(tuán)隊(duì)在國(guó)際上首要探究物聯(lián)網(wǎng)金融，并在建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等金融組織的支持下，開(kāi)始推動(dòng)物聯(lián)網(wǎng)與投資、銀行的結(jié)合。尤其是上一年10月物聯(lián)網(wǎng)金融國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)ISO/IEC 30163正式立項(xiàng)，標(biāo)志著物聯(lián)網(wǎng)金融受到了國(guó)內(nèi)外的遍及認(rèn)可。物聯(lián)網(wǎng)技能的廣泛應(yīng)用，將重構(gòu)信譽(yù)系統(tǒng)，推動(dòng)一個(gè)全新的、客觀的信譽(yù)系統(tǒng)，處理誠(chéng)信問(wèn)題。
打破傳統(tǒng)信貸形式
早在2017年6月，無(wú)錫銀監(jiān)分局戴玉明局長(zhǎng)帶領(lǐng)銀行組織30余人，來(lái)到無(wú)錫物聯(lián)網(wǎng)工業(yè)研究院，了解物聯(lián)網(wǎng)金融效勞系統(tǒng)開(kāi)發(fā)情況，一起探討金融與物聯(lián)網(wǎng)協(xié)同開(kāi)展。這一天，關(guān)于物聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新來(lái)說(shuō)，正式拉開(kāi)了前奏。
爾后，無(wú)錫相關(guān)部分在上級(jí)金融監(jiān)管組織的指導(dǎo)支持下，聯(lián)合江蘇銀行、無(wú)錫農(nóng)商行、江陰農(nóng)商行設(shè)立了全國(guó)物聯(lián)網(wǎng)金融演示工程項(xiàng)目。
據(jù)介紹，上一年1月到12月，演示工程合計(jì)效勞動(dòng)產(chǎn)融資客戶200多戶，其中傳統(tǒng)信貸系統(tǒng)下無(wú)法借款的首貸用戶占80%，其他為傳統(tǒng)信貸系統(tǒng)下過(guò)度授信客戶，授信金額10多億元，累計(jì)借款發(fā)作額達(dá)20多億元，累計(jì)投放業(yè)務(wù)1700多筆。
物聯(lián)網(wǎng)金融演示工程項(xiàng)目，全流程線上借款，平均線上授信時(shí)間小于20分鐘，最快2分鐘，最短授信1天，最小單筆4.08萬(wàn)元，最大單筆7600萬(wàn)元，完成了隨借隨用隨還。銀行信貸功率進(jìn)步4—5倍，本錢下降70%—80%。
管控潛在危險(xiǎn)
在戴玉明眼里，物聯(lián)網(wǎng)金融管控金融危險(xiǎn)，探究出了處理民營(yíng)中小微實(shí)體物聯(lián)網(wǎng)金融管控金融危險(xiǎn)，探究出了處理民營(yíng)中小微實(shí)體企業(yè)融資難融資貴、化解聯(lián)貸聯(lián)保和資金鏈斷裂等問(wèn)題的新形式。
無(wú)錫市峰浦不銹鋼有限公司，是一家不銹鋼粗加工企業(yè)。在試點(diǎn)工程之前，由于沒(méi)有固定資產(chǎn)用于抵押，基本無(wú)法從銀行獲得借款，首要經(jīng)過(guò)民間借貸、資金托盤商等方法融資，融資本錢年化12%—20%，且存在很大不確定性和不穩(wěn)定性。
2016年，峰浦拿到了中國(guó)與俄羅斯的天然氣管道項(xiàng)目中7000噸不銹鋼加工訂單，資金需求約1000萬(wàn)元人民幣。后來(lái)，峰浦經(jīng)過(guò)無(wú)錫農(nóng)商行進(jìn)行動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資，資金能夠隨用隨借，靈活性高，綜合利率年化6.2%—6.3%，大大下降了融資本錢。
在物聯(lián)網(wǎng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的幫助下，峰浦完成了快速開(kāi)展，員工數(shù)由之前的15人左右開(kāi)展到目前的80人左右，年?duì)I業(yè)額由上一年的約2億元開(kāi)展到今年的預(yù)計(jì)6億元。專家們以為，物聯(lián)網(wǎng)金融變革了金融信譽(yù)系統(tǒng)和監(jiān)管形式，為小微企業(yè)融資開(kāi)拓了一條新路子。
重構(gòu)信譽(yù)系統(tǒng)
“物聯(lián)網(wǎng)金融用物聯(lián)網(wǎng)技能完成對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)物流、出產(chǎn)營(yíng)銷的實(shí)體流的全程監(jiān)管，完成資金流、實(shí)體流、信息流的三者合一，錢、物的一一對(duì)應(yīng)和實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)轉(zhuǎn)換，讓銀行的資金貫穿工業(yè)鏈，交融到每一個(gè)實(shí)體流環(huán)節(jié)，構(gòu)成客觀信譽(yù)系統(tǒng)，資金危險(xiǎn)不再依賴融資企業(yè)原有的信譽(yù)系統(tǒng)和不動(dòng)產(chǎn)的抵質(zhì)押物，破解企業(yè)融資難題。”國(guó)家物聯(lián)網(wǎng)首席科學(xué)家、感知集團(tuán)董事長(zhǎng)劉海濤在承受采訪時(shí)說(shuō)。
江蘇省無(wú)錫市是我國(guó)物聯(lián)網(wǎng)工業(yè)的重要發(fā)源地，也是物聯(lián)網(wǎng)技能交融開(kāi)展的先行區(qū)。
在推進(jìn)物聯(lián)網(wǎng)技能應(yīng)用上，早在2010年，劉海濤帶領(lǐng)感知團(tuán)隊(duì)在國(guó)際上首要探究物聯(lián)網(wǎng)金融，并在建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等金融組織的支持下，開(kāi)始推動(dòng)物聯(lián)網(wǎng)與投資、銀行的結(jié)合。尤其是上一年10月物聯(lián)網(wǎng)金融國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)ISO/IEC 30163正式立項(xiàng)，標(biāo)志著物聯(lián)網(wǎng)金融受到了國(guó)內(nèi)外的遍及認(rèn)可。物聯(lián)網(wǎng)技能的廣泛應(yīng)用，將重構(gòu)信譽(yù)系統(tǒng)，推動(dòng)一個(gè)全新的、客觀的信譽(yù)系統(tǒng)，處理誠(chéng)信問(wèn)題。
打破傳統(tǒng)信貸形式
早在2017年6月，無(wú)錫銀監(jiān)分局戴玉明局長(zhǎng)帶領(lǐng)銀行組織30余人，來(lái)到無(wú)錫物聯(lián)網(wǎng)工業(yè)研究院，了解物聯(lián)網(wǎng)金融效勞系統(tǒng)開(kāi)發(fā)情況，一起探討金融與物聯(lián)網(wǎng)協(xié)同開(kāi)展。這一天，關(guān)于物聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新來(lái)說(shuō)，正式拉開(kāi)了前奏。
爾后，無(wú)錫相關(guān)部分在上級(jí)金融監(jiān)管組織的指導(dǎo)支持下，聯(lián)合江蘇銀行、無(wú)錫農(nóng)商行、江陰農(nóng)商行設(shè)立了全國(guó)物聯(lián)網(wǎng)金融演示工程項(xiàng)目。
據(jù)介紹，上一年1月到12月，演示工程合計(jì)效勞動(dòng)產(chǎn)融資客戶200多戶，其中傳統(tǒng)信貸系統(tǒng)下無(wú)法借款的首貸用戶占80%，其他為傳統(tǒng)信貸系統(tǒng)下過(guò)度授信客戶，授信金額10多億元，累計(jì)借款發(fā)作額達(dá)20多億元，累計(jì)投放業(yè)務(wù)1700多筆。
物聯(lián)網(wǎng)金融演示工程項(xiàng)目，全流程線上借款，平均線上授信時(shí)間小于20分鐘，最快2分鐘，最短授信1天，最小單筆4.08萬(wàn)元，最大單筆7600萬(wàn)元，完成了隨借隨用隨還。銀行信貸功率進(jìn)步4—5倍，本錢下降70%—80%。
管控潛在危險(xiǎn)
在戴玉明眼里，物聯(lián)網(wǎng)金融管控金融危險(xiǎn)，探究出了處理民營(yíng)中小微實(shí)體物聯(lián)網(wǎng)金融管控金融危險(xiǎn)，探究出了處理民營(yíng)中小微實(shí)體企業(yè)融資難融資貴、化解聯(lián)貸聯(lián)保和資金鏈斷裂等問(wèn)題的新形式。
無(wú)錫市峰浦不銹鋼有限公司，是一家不銹鋼粗加工企業(yè)。在試點(diǎn)工程之前，由于沒(méi)有固定資產(chǎn)用于抵押，基本無(wú)法從銀行獲得借款，首要經(jīng)過(guò)民間借貸、資金托盤商等方法融資，融資本錢年化12%—20%，且存在很大不確定性和不穩(wěn)定性。
2016年，峰浦拿到了中國(guó)與俄羅斯的天然氣管道項(xiàng)目中7000噸不銹鋼加工訂單，資金需求約1000萬(wàn)元人民幣。后來(lái)，峰浦經(jīng)過(guò)無(wú)錫農(nóng)商行進(jìn)行動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資，資金能夠隨用隨借，靈活性高，綜合利率年化6.2%—6.3%，大大下降了融資本錢。
在物聯(lián)網(wǎng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的幫助下，峰浦完成了快速開(kāi)展，員工數(shù)由之前的15人左右開(kāi)展到目前的80人左右，年?duì)I業(yè)額由上一年的約2億元開(kāi)展到今年的預(yù)計(jì)6億元。專家們以為，物聯(lián)網(wǎng)金融變革了金融信譽(yù)系統(tǒng)和監(jiān)管形式，為小微企業(yè)融資開(kāi)拓了一條新路子。
