“鑒于您信譽(yù)優(yōu)良，已成為我行信譽(yù)卡優(yōu)選用戶，點(diǎn)擊立即申領(lǐng)。”這樣的信譽(yù)卡短信推銷，每天都像病毒相同發(fā)送到很多人的手機(jī)上。記者查詢發(fā)現(xiàn)，近年來(lái)，因?yàn)殂y行在信譽(yù)卡事務(wù)上的激烈競(jìng)賽，爭(zhēng)相“拼規(guī)劃”“搶市場(chǎng)份額”，病毒式的變形營(yíng)銷愈演愈烈。
花式營(yíng)銷獲客 強(qiáng)制辦卡沒(méi)商量
“信譽(yù)卡說(shuō)了不辦，還是電話短信郵箱張狂引薦、打擾，不辦卡就不停地打擾。”山西的楊女士對(duì)信譽(yù)卡的張狂推銷感到很無(wú)法，“常常是正在上著班、開(kāi)著會(huì)，這種電話就打進(jìn)來(lái)了。”
記者查詢發(fā)現(xiàn)，很多人都被信譽(yù)卡相似的“強(qiáng)推銷”所困擾。近年來(lái)，我國(guó)信譽(yù)卡發(fā)卡量每年都在大規(guī)劃增加。央行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯現(xiàn)，截至2018年末，我國(guó)信譽(yù)卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量合計(jì)6.86億張，同比增加16.73%，不少銀行的累計(jì)發(fā)卡量都突破了1億張。
現(xiàn)在，信譽(yù)卡的發(fā)卡推銷花樣繁多，現(xiàn)已不局限于直接上門或到辦公室推銷。例如，與商場(chǎng)、超市、電影院、大型展覽、熱門手游等合作發(fā)聯(lián)名卡。在人流密集的商場(chǎng)超市常常會(huì)看到銀行信譽(yù)卡“貨攤”，以辦卡送行李箱或“刷卡返現(xiàn)”、免年費(fèi)等來(lái)吸引顧客辦卡。
憑借互聯(lián)網(wǎng)化，信譽(yù)卡引薦廣告無(wú)孔不入。閱讀新聞、觀看短視頻甚至在微信上閱讀一篇文章，都有可能會(huì)被推送信譽(yù)卡廣告。有的銀行則粗獷地采取捆綁式強(qiáng)制辦卡，不少顧客反映，申請(qǐng)房貸、消費(fèi)貸時(shí)被強(qiáng)制要求辦信譽(yù)卡。
北京白領(lǐng)郝女士在沒(méi)有贊同辦卡的狀況下，直接收到一張快遞到家里的信譽(yù)卡。“我當(dāng)時(shí)上班不在家，快遞送過(guò)來(lái)也沒(méi)有要求必定要自己簽收，就這樣不可思議被辦了一張信譽(yù)卡。”
而現(xiàn)已畢業(yè)多年的上海白領(lǐng)王女士，上大學(xué)時(shí)辦了一張信譽(yù)卡，多年后卡片到期，王女士致電銀行咨詢到期卡片是否就會(huì)主動(dòng)注銷，沒(méi)想到銀行奉告幾個(gè)月前現(xiàn)已寄出一張新卡片到當(dāng)初辦卡留的學(xué)校地址。“銀行太隨意了，給我辦了一張新卡也不告訴我，也不核實(shí)寄送地址，如果卡片被他人盜用了，誰(shuí)來(lái)?yè)?dān)任？”
“免年費(fèi)”餡餅其實(shí)是圈套
“被禮物吸引，卻走進(jìn)大坑。這樣的辦卡引誘必定要抵住，不然懊悔不迭。”網(wǎng)友“貓哥”在網(wǎng)絡(luò)上的一篇文章寫(xiě)道，自己在禮物的引誘下處理了一張信譽(yù)卡，沒(méi)想到未激活開(kāi)卡的信譽(yù)卡也要交年費(fèi)，不知情的他三年未繳年費(fèi)被計(jì)入了逾期，導(dǎo)致買房辦房貸時(shí)征信沒(méi)通過(guò)。
據(jù)記者了解，大部分信譽(yù)卡都要收取年費(fèi)，有的是規(guī)則開(kāi)卡后買賣次數(shù)到達(dá)幾筆就可避免年費(fèi)，有的則“蠻橫”地規(guī)則不激活不開(kāi)卡也要收年費(fèi)。例如，某銀行信譽(yù)卡申請(qǐng)網(wǎng)頁(yè)上顯現(xiàn)，處理“高端系列”信譽(yù)卡后，乙方則贊同按甲方規(guī)則交納年費(fèi)，不管信譽(yù)卡是否被激活。
不少信譽(yù)卡在推銷時(shí)會(huì)以“免年費(fèi)”為宣揚(yáng)點(diǎn)，但實(shí)際上免的僅僅第一年年費(fèi)，或許每年要買賣到必定額度才能夠。
此外，業(yè)內(nèi)人士告訴記者，有些信譽(yù)卡不激活的話，年費(fèi)會(huì)以欠款的形式記錄在持卡人的賬戶中，并且持卡人沒(méi)有激活，銀行也不會(huì)告訴用戶有欠款。如果用戶一向沒(méi)有交納這部分欠款，則會(huì)形成逾期并影響個(gè)人征信狀況。
張家口市的張女士在“聚投訴”平臺(tái)上投訴稱，上一年5月通過(guò)某銀行APP的引薦申請(qǐng)了該行信譽(yù)卡，APP上未對(duì)卡片特別性質(zhì)做具體說(shuō)明。卡片領(lǐng)取時(shí)銀行工作人員也沒(méi)有介紹運(yùn)用的權(quán)利義務(wù)，一向以為便是張普通的信譽(yù)卡。今年5月卻收到銀行短信稱6月2日前需消費(fèi)夠20萬(wàn)元，否則將收取2000元年費(fèi)。而卡片透支額度才5萬(wàn)元，怎樣在一個(gè)月內(nèi)消費(fèi)夠20萬(wàn)元？為了不影響征信，張女士只好交了年費(fèi)。
“這種隱秘消費(fèi)條款、不奉告全部權(quán)利義務(wù)、誤導(dǎo)顧客的行為，太讓人氣憤了！”張女士說(shuō)。
應(yīng)強(qiáng)化發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)性
記者了解到，在銀行信譽(yù)卡事務(wù)近年來(lái)快速開(kāi)展的一起，相關(guān)投訴和案件膠葛也明顯增加。
河北省消協(xié)今年3月發(fā)布的信譽(yù)卡消費(fèi)查詢報(bào)告顯現(xiàn)，因?yàn)殂y行對(duì)信譽(yù)卡領(lǐng)用條款及章程提示說(shuō)明不到位引起的疑問(wèn)和膠葛占比26.32%，而因?yàn)楹贤写嬖诓黄降葪l款等產(chǎn)生的疑問(wèn)和膠葛占比為10.53%。
一位信譽(yù)卡業(yè)內(nèi)人士向記者透露：“只需你在網(wǎng)上點(diǎn)擊過(guò)處理信譽(yù)卡的相關(guān)鏈接，信息就泄露了，所以常常會(huì)出現(xiàn)辦了一家銀行的信譽(yù)卡，其他銀行都紛紛跑來(lái)營(yíng)銷的狀況。”
上海財(cái)經(jīng)大學(xué)現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊表明，信譽(yù)卡事務(wù)現(xiàn)已成為不少銀行的重要利潤(rùn)來(lái)歷，所以銀行都在發(fā)力布局信譽(yù)卡事務(wù)。在銀行加大信譽(yù)卡推銷力度的推動(dòng)下，“一人多卡”的授信狀況極為遍及，也形成了“發(fā)卡日便是死卡日”的怪現(xiàn)象。
“我手上現(xiàn)已有4張信譽(yù)卡，其間兩張是辦借款的時(shí)分被強(qiáng)制要求辦的。但我還是常常收到銀行發(fā)來(lái)的各種處理信譽(yù)卡的約請(qǐng)，而我底子不需要再辦了。”上海白領(lǐng)陳女士說(shuō)。
實(shí)際上，2009年原銀監(jiān)會(huì)印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)信譽(yù)卡事務(wù)的告訴》就明確要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)樹(shù)立發(fā)卡行為標(biāo)準(zhǔn)機(jī)制，強(qiáng)化信息發(fā)表，對(duì)信譽(yù)卡申請(qǐng)人履行必要的收費(fèi)和風(fēng)險(xiǎn)奉告義務(wù)；未經(jīng)持卡人授權(quán)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在信譽(yù)卡激活前，不得扣收任何費(fèi)用。
消協(xié)相關(guān)人士認(rèn)為，銀行信譽(yù)卡相關(guān)解說(shuō)提示服務(wù)有待加強(qiáng)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)合同條款的解說(shuō)、標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)在信譽(yù)卡申辦過(guò)程中的標(biāo)準(zhǔn)化、標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，保證顧客在申辦中了解各項(xiàng)注意事項(xiàng)，優(yōu)化運(yùn)用體會(huì)感。
花式營(yíng)銷獲客 強(qiáng)制辦卡沒(méi)商量
“信譽(yù)卡說(shuō)了不辦，還是電話短信郵箱張狂引薦、打擾，不辦卡就不停地打擾。”山西的楊女士對(duì)信譽(yù)卡的張狂推銷感到很無(wú)法，“常常是正在上著班、開(kāi)著會(huì)，這種電話就打進(jìn)來(lái)了。”
記者查詢發(fā)現(xiàn)，很多人都被信譽(yù)卡相似的“強(qiáng)推銷”所困擾。近年來(lái)，我國(guó)信譽(yù)卡發(fā)卡量每年都在大規(guī)劃增加。央行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯現(xiàn)，截至2018年末，我國(guó)信譽(yù)卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量合計(jì)6.86億張，同比增加16.73%，不少銀行的累計(jì)發(fā)卡量都突破了1億張。
現(xiàn)在，信譽(yù)卡的發(fā)卡推銷花樣繁多，現(xiàn)已不局限于直接上門或到辦公室推銷。例如，與商場(chǎng)、超市、電影院、大型展覽、熱門手游等合作發(fā)聯(lián)名卡。在人流密集的商場(chǎng)超市常常會(huì)看到銀行信譽(yù)卡“貨攤”，以辦卡送行李箱或“刷卡返現(xiàn)”、免年費(fèi)等來(lái)吸引顧客辦卡。
憑借互聯(lián)網(wǎng)化，信譽(yù)卡引薦廣告無(wú)孔不入。閱讀新聞、觀看短視頻甚至在微信上閱讀一篇文章，都有可能會(huì)被推送信譽(yù)卡廣告。有的銀行則粗獷地采取捆綁式強(qiáng)制辦卡，不少顧客反映，申請(qǐng)房貸、消費(fèi)貸時(shí)被強(qiáng)制要求辦信譽(yù)卡。
北京白領(lǐng)郝女士在沒(méi)有贊同辦卡的狀況下，直接收到一張快遞到家里的信譽(yù)卡。“我當(dāng)時(shí)上班不在家，快遞送過(guò)來(lái)也沒(méi)有要求必定要自己簽收，就這樣不可思議被辦了一張信譽(yù)卡。”
而現(xiàn)已畢業(yè)多年的上海白領(lǐng)王女士，上大學(xué)時(shí)辦了一張信譽(yù)卡，多年后卡片到期，王女士致電銀行咨詢到期卡片是否就會(huì)主動(dòng)注銷，沒(méi)想到銀行奉告幾個(gè)月前現(xiàn)已寄出一張新卡片到當(dāng)初辦卡留的學(xué)校地址。“銀行太隨意了，給我辦了一張新卡也不告訴我，也不核實(shí)寄送地址，如果卡片被他人盜用了，誰(shuí)來(lái)?yè)?dān)任？”
“免年費(fèi)”餡餅其實(shí)是圈套
“被禮物吸引，卻走進(jìn)大坑。這樣的辦卡引誘必定要抵住，不然懊悔不迭。”網(wǎng)友“貓哥”在網(wǎng)絡(luò)上的一篇文章寫(xiě)道，自己在禮物的引誘下處理了一張信譽(yù)卡，沒(méi)想到未激活開(kāi)卡的信譽(yù)卡也要交年費(fèi)，不知情的他三年未繳年費(fèi)被計(jì)入了逾期，導(dǎo)致買房辦房貸時(shí)征信沒(méi)通過(guò)。
據(jù)記者了解，大部分信譽(yù)卡都要收取年費(fèi)，有的是規(guī)則開(kāi)卡后買賣次數(shù)到達(dá)幾筆就可避免年費(fèi)，有的則“蠻橫”地規(guī)則不激活不開(kāi)卡也要收年費(fèi)。例如，某銀行信譽(yù)卡申請(qǐng)網(wǎng)頁(yè)上顯現(xiàn)，處理“高端系列”信譽(yù)卡后，乙方則贊同按甲方規(guī)則交納年費(fèi)，不管信譽(yù)卡是否被激活。
不少信譽(yù)卡在推銷時(shí)會(huì)以“免年費(fèi)”為宣揚(yáng)點(diǎn)，但實(shí)際上免的僅僅第一年年費(fèi)，或許每年要買賣到必定額度才能夠。
此外，業(yè)內(nèi)人士告訴記者，有些信譽(yù)卡不激活的話，年費(fèi)會(huì)以欠款的形式記錄在持卡人的賬戶中，并且持卡人沒(méi)有激活，銀行也不會(huì)告訴用戶有欠款。如果用戶一向沒(méi)有交納這部分欠款，則會(huì)形成逾期并影響個(gè)人征信狀況。
張家口市的張女士在“聚投訴”平臺(tái)上投訴稱，上一年5月通過(guò)某銀行APP的引薦申請(qǐng)了該行信譽(yù)卡，APP上未對(duì)卡片特別性質(zhì)做具體說(shuō)明。卡片領(lǐng)取時(shí)銀行工作人員也沒(méi)有介紹運(yùn)用的權(quán)利義務(wù)，一向以為便是張普通的信譽(yù)卡。今年5月卻收到銀行短信稱6月2日前需消費(fèi)夠20萬(wàn)元，否則將收取2000元年費(fèi)。而卡片透支額度才5萬(wàn)元，怎樣在一個(gè)月內(nèi)消費(fèi)夠20萬(wàn)元？為了不影響征信，張女士只好交了年費(fèi)。
“這種隱秘消費(fèi)條款、不奉告全部權(quán)利義務(wù)、誤導(dǎo)顧客的行為，太讓人氣憤了！”張女士說(shuō)。
應(yīng)強(qiáng)化發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)性
記者了解到，在銀行信譽(yù)卡事務(wù)近年來(lái)快速開(kāi)展的一起，相關(guān)投訴和案件膠葛也明顯增加。
河北省消協(xié)今年3月發(fā)布的信譽(yù)卡消費(fèi)查詢報(bào)告顯現(xiàn)，因?yàn)殂y行對(duì)信譽(yù)卡領(lǐng)用條款及章程提示說(shuō)明不到位引起的疑問(wèn)和膠葛占比26.32%，而因?yàn)楹贤写嬖诓黄降葪l款等產(chǎn)生的疑問(wèn)和膠葛占比為10.53%。
一位信譽(yù)卡業(yè)內(nèi)人士向記者透露：“只需你在網(wǎng)上點(diǎn)擊過(guò)處理信譽(yù)卡的相關(guān)鏈接，信息就泄露了，所以常常會(huì)出現(xiàn)辦了一家銀行的信譽(yù)卡，其他銀行都紛紛跑來(lái)營(yíng)銷的狀況。”
上海財(cái)經(jīng)大學(xué)現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊表明，信譽(yù)卡事務(wù)現(xiàn)已成為不少銀行的重要利潤(rùn)來(lái)歷，所以銀行都在發(fā)力布局信譽(yù)卡事務(wù)。在銀行加大信譽(yù)卡推銷力度的推動(dòng)下，“一人多卡”的授信狀況極為遍及，也形成了“發(fā)卡日便是死卡日”的怪現(xiàn)象。
“我手上現(xiàn)已有4張信譽(yù)卡，其間兩張是辦借款的時(shí)分被強(qiáng)制要求辦的。但我還是常常收到銀行發(fā)來(lái)的各種處理信譽(yù)卡的約請(qǐng)，而我底子不需要再辦了。”上海白領(lǐng)陳女士說(shuō)。
實(shí)際上，2009年原銀監(jiān)會(huì)印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)信譽(yù)卡事務(wù)的告訴》就明確要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)樹(shù)立發(fā)卡行為標(biāo)準(zhǔn)機(jī)制，強(qiáng)化信息發(fā)表，對(duì)信譽(yù)卡申請(qǐng)人履行必要的收費(fèi)和風(fēng)險(xiǎn)奉告義務(wù)；未經(jīng)持卡人授權(quán)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在信譽(yù)卡激活前，不得扣收任何費(fèi)用。
消協(xié)相關(guān)人士認(rèn)為，銀行信譽(yù)卡相關(guān)解說(shuō)提示服務(wù)有待加強(qiáng)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)合同條款的解說(shuō)、標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)在信譽(yù)卡申辦過(guò)程中的標(biāo)準(zhǔn)化、標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，保證顧客在申辦中了解各項(xiàng)注意事項(xiàng)，優(yōu)化運(yùn)用體會(huì)感。
