近期，從互金整治辦到央行、銀保監(jiān)會(huì)，多部門針對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)整治密集發(fā)聲定調(diào)。下一步，網(wǎng)貸平臺(tái)整治以出清為目標(biāo)，以退出為主要方向，推動(dòng)大多數(shù)機(jī)構(gòu)良性退出，分類處置引導(dǎo)個(gè)別合規(guī)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型。與此同時(shí)，地方清退工作正在加速，多家頭部機(jī)構(gòu)也正謀求退出轉(zhuǎn)型。
整治方向明確
銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均鋒在12日的媒體溝通會(huì)上表示，網(wǎng)貸平臺(tái)整治以出清為目標(biāo)，以退出為主要方向，以依法合規(guī)的分類處置為主要手段，爭(zhēng)取一段時(shí)間內(nèi)完成階段性整治任務(wù)。
其中，分類處置要求，對(duì)退出機(jī)構(gòu)，要按照時(shí)間表，兌付投資者的投資款。對(duì)沒(méi)有接入監(jiān)管實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的，限期停止發(fā)新標(biāo)，限期退出市場(chǎng)。而對(duì)還在運(yùn)營(yíng)的機(jī)構(gòu)，李均鋒表示也要按照分類處置的路徑引導(dǎo)平穩(wěn)過(guò)渡。無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為、有良好金融科技基礎(chǔ)和一定股東實(shí)力的機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為小貸公司。對(duì)于極少數(shù)具有較強(qiáng)資本實(shí)力、滿足監(jiān)管要求的機(jī)構(gòu)，可以申請(qǐng)改制為消費(fèi)金融公司或其他持牌金融機(jī)構(gòu)。
近期，央行、互金整治辦等部門也就網(wǎng)貸平臺(tái)整治方向發(fā)聲?；ソ鹫晤I(lǐng)導(dǎo)小組和網(wǎng)貸整治領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)合近日召開(kāi)會(huì)議明確，要堅(jiān)持以市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)出清為目標(biāo)，繼續(xù)深入徹底整治，推動(dòng)大多數(shù)機(jī)構(gòu)良性退出，有計(jì)劃、分步驟限期停止業(yè)務(wù)增量。對(duì)于未接入國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)，要限期退出。對(duì)于已接入實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)，抓緊核查其按照監(jiān)管辦法和監(jiān)管要求進(jìn)行整改的情況，對(duì)于不符合金融信息中介定位的機(jī)構(gòu)要盡早勸其退出。此前，央行金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾也表示，穩(wěn)妥有序推進(jìn)合規(guī)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)納入監(jiān)管的工作，力爭(zhēng)在2020年上半年基本完成網(wǎng)貸領(lǐng)域存量風(fēng)險(xiǎn)化解。
網(wǎng)貸之家研究院院長(zhǎng)張葉霞在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，從近期多個(gè)監(jiān)管部門釋放的信號(hào)來(lái)看，加速行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)出清、穩(wěn)妥有序化解存量風(fēng)險(xiǎn)依舊是當(dāng)前監(jiān)管的大方向，退出和轉(zhuǎn)型仍是主基調(diào)。下一步，絕大多數(shù)平臺(tái)將通過(guò)主動(dòng)清盤、停業(yè)退出或轉(zhuǎn)型發(fā)展等方式離開(kāi)網(wǎng)貸行業(yè)。“具體來(lái)看，轉(zhuǎn)型小貸公司的前提是無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為、有良好金融科技基礎(chǔ)和一定股東實(shí)力，但從目前來(lái)看，絕大多數(shù)平臺(tái)并不具備金融科技技術(shù)。”
多地加速清退
在推動(dòng)出清的監(jiān)管大方向下，地方也正加速網(wǎng)貸平臺(tái)的清退進(jìn)程。近日，重慶市地方金融監(jiān)督管理局網(wǎng)站發(fā)布公告稱，截至目前，重慶市沒(méi)有一家機(jī)構(gòu)完全合規(guī)并通過(guò)驗(yàn)收，所有網(wǎng)貸業(yè)務(wù)也未經(jīng)過(guò)金融監(jiān)管部門審批或備案。同時(shí)，對(duì)重慶市其他機(jī)構(gòu)開(kāi)展的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)一并予以取締，任何機(jī)構(gòu)未經(jīng)許可不得開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)。
此前，湖南、山東也宣布了相關(guān)政策。湖南省地方金融監(jiān)督管理局網(wǎng)站發(fā)布公告稱，該省整治名單內(nèi)納入行政核查的24家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)均不符合“一辦法三個(gè)指引”有關(guān)規(guī)定，予以取締。同時(shí)，該省其他開(kāi)展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)及外省在湘從事該業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)均未納入行政核查，業(yè)務(wù)也一并予以取締。山東省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)提示函》，表示當(dāng)前網(wǎng)貸行業(yè)正在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，至今未有一家平臺(tái)完全合規(guī)通過(guò)驗(yàn)收，未來(lái)將對(duì)全省范圍內(nèi)未通過(guò)驗(yàn)收的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)全部予以取締。四川、遼寧、云南、深圳、浙江、湖北、廣州等地也相繼公示了轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)清退名單，包括自愿退出類、取締類、失聯(lián)類等平臺(tái)。
值得注意的是，隨著清退工作的推進(jìn)，網(wǎng)貸行業(yè)也持續(xù)“三降”。數(shù)據(jù)顯示，截至今年10月末，全國(guó)納入實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)的在運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)數(shù)量已降至427家，比2018年末下降59%；借貸余額比2018年末下降49%，出借人次比2018年末下降55%；行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量、借貸規(guī)模及參與人數(shù)已連續(xù)16個(gè)月下降。
保障良性退出
在行業(yè)清退過(guò)程中，如何保障出借人權(quán)益以及平臺(tái)如何實(shí)現(xiàn)良性退出也成為各方關(guān)注的重點(diǎn)。張葉霞表示，目前影響平臺(tái)良性退出因素主要有資產(chǎn)真實(shí)性和逃廢債兩大問(wèn)題，故如何有效打擊借款人惡意逃廢債也是目前行業(yè)面臨的難點(diǎn)和關(guān)注的重點(diǎn)之一。
對(duì)此，張葉霞建議存在逃廢債現(xiàn)象的平臺(tái)應(yīng)積極上報(bào)逃廢債者的名單，對(duì)借款人形成一定的震懾，同時(shí)建議監(jiān)管層建議從頂層設(shè)計(jì)和制度安排方面立法，制定打擊惡意逃廢債相關(guān)法律條款，為平臺(tái)打擊惡意逃廢債工作提供法律支持，對(duì)于如何進(jìn)行合理合法的催收，盡快出臺(tái)明文規(guī)定。另外，對(duì)于已出險(xiǎn)的平臺(tái)，監(jiān)管可進(jìn)一步增強(qiáng)平臺(tái)的信息披露，實(shí)時(shí)或定期更新平臺(tái)退出進(jìn)度，另可開(kāi)通出借人反饋和投訴渠道，由出借人監(jiān)督和反饋平臺(tái)實(shí)際退出進(jìn)度，防止平臺(tái)截留資金，保障出借人的合法權(quán)益。
事實(shí)上，在地方出臺(tái)的清退方案中，已經(jīng)對(duì)保障出借人利益做出了一定要求。根據(jù)重慶市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布的公告，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)終止，不影響已經(jīng)簽訂的借貸合同當(dāng)事人有關(guān)權(quán)利義務(wù)。由出借人和借款人在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上直接借貸形成的合法債權(quán)債務(wù)關(guān)系受法律保護(hù)，借款人應(yīng)依法履行還本付息義務(wù)，出借人有權(quán)繼續(xù)主張債權(quán)。公告稱，出借人、借款人、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)之間的糾紛，可以通過(guò)自行和解、向仲裁部門申請(qǐng)仲裁、向人民法院提起訴訟等途徑解決。如出現(xiàn)涉嫌犯罪行為造成出借人損失，出借人可依法向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
互金整治領(lǐng)導(dǎo)小組和網(wǎng)貸整治領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議也指出，網(wǎng)貸整治過(guò)程中，要依法保護(hù)投資人合法權(quán)益，加大追贓挽損力度，嚴(yán)厲打擊惡意逃廢債，加大失信懲戒力度。
整治方向明確
銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均鋒在12日的媒體溝通會(huì)上表示，網(wǎng)貸平臺(tái)整治以出清為目標(biāo)，以退出為主要方向，以依法合規(guī)的分類處置為主要手段，爭(zhēng)取一段時(shí)間內(nèi)完成階段性整治任務(wù)。
其中，分類處置要求，對(duì)退出機(jī)構(gòu)，要按照時(shí)間表，兌付投資者的投資款。對(duì)沒(méi)有接入監(jiān)管實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的，限期停止發(fā)新標(biāo)，限期退出市場(chǎng)。而對(duì)還在運(yùn)營(yíng)的機(jī)構(gòu)，李均鋒表示也要按照分類處置的路徑引導(dǎo)平穩(wěn)過(guò)渡。無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為、有良好金融科技基礎(chǔ)和一定股東實(shí)力的機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為小貸公司。對(duì)于極少數(shù)具有較強(qiáng)資本實(shí)力、滿足監(jiān)管要求的機(jī)構(gòu)，可以申請(qǐng)改制為消費(fèi)金融公司或其他持牌金融機(jī)構(gòu)。
近期，央行、互金整治辦等部門也就網(wǎng)貸平臺(tái)整治方向發(fā)聲?；ソ鹫晤I(lǐng)導(dǎo)小組和網(wǎng)貸整治領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)合近日召開(kāi)會(huì)議明確，要堅(jiān)持以市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)出清為目標(biāo)，繼續(xù)深入徹底整治，推動(dòng)大多數(shù)機(jī)構(gòu)良性退出，有計(jì)劃、分步驟限期停止業(yè)務(wù)增量。對(duì)于未接入國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)，要限期退出。對(duì)于已接入實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)，抓緊核查其按照監(jiān)管辦法和監(jiān)管要求進(jìn)行整改的情況，對(duì)于不符合金融信息中介定位的機(jī)構(gòu)要盡早勸其退出。此前，央行金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾也表示，穩(wěn)妥有序推進(jìn)合規(guī)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)納入監(jiān)管的工作，力爭(zhēng)在2020年上半年基本完成網(wǎng)貸領(lǐng)域存量風(fēng)險(xiǎn)化解。
網(wǎng)貸之家研究院院長(zhǎng)張葉霞在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，從近期多個(gè)監(jiān)管部門釋放的信號(hào)來(lái)看，加速行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)出清、穩(wěn)妥有序化解存量風(fēng)險(xiǎn)依舊是當(dāng)前監(jiān)管的大方向，退出和轉(zhuǎn)型仍是主基調(diào)。下一步，絕大多數(shù)平臺(tái)將通過(guò)主動(dòng)清盤、停業(yè)退出或轉(zhuǎn)型發(fā)展等方式離開(kāi)網(wǎng)貸行業(yè)。“具體來(lái)看，轉(zhuǎn)型小貸公司的前提是無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為、有良好金融科技基礎(chǔ)和一定股東實(shí)力，但從目前來(lái)看，絕大多數(shù)平臺(tái)并不具備金融科技技術(shù)。”
多地加速清退
在推動(dòng)出清的監(jiān)管大方向下，地方也正加速網(wǎng)貸平臺(tái)的清退進(jìn)程。近日，重慶市地方金融監(jiān)督管理局網(wǎng)站發(fā)布公告稱，截至目前，重慶市沒(méi)有一家機(jī)構(gòu)完全合規(guī)并通過(guò)驗(yàn)收，所有網(wǎng)貸業(yè)務(wù)也未經(jīng)過(guò)金融監(jiān)管部門審批或備案。同時(shí)，對(duì)重慶市其他機(jī)構(gòu)開(kāi)展的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)一并予以取締，任何機(jī)構(gòu)未經(jīng)許可不得開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)。
此前，湖南、山東也宣布了相關(guān)政策。湖南省地方金融監(jiān)督管理局網(wǎng)站發(fā)布公告稱，該省整治名單內(nèi)納入行政核查的24家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)均不符合“一辦法三個(gè)指引”有關(guān)規(guī)定，予以取締。同時(shí)，該省其他開(kāi)展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)及外省在湘從事該業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)均未納入行政核查，業(yè)務(wù)也一并予以取締。山東省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)提示函》，表示當(dāng)前網(wǎng)貸行業(yè)正在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，至今未有一家平臺(tái)完全合規(guī)通過(guò)驗(yàn)收，未來(lái)將對(duì)全省范圍內(nèi)未通過(guò)驗(yàn)收的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)全部予以取締。四川、遼寧、云南、深圳、浙江、湖北、廣州等地也相繼公示了轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)清退名單，包括自愿退出類、取締類、失聯(lián)類等平臺(tái)。
值得注意的是，隨著清退工作的推進(jìn)，網(wǎng)貸行業(yè)也持續(xù)“三降”。數(shù)據(jù)顯示，截至今年10月末，全國(guó)納入實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)的在運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)數(shù)量已降至427家，比2018年末下降59%；借貸余額比2018年末下降49%，出借人次比2018年末下降55%；行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量、借貸規(guī)模及參與人數(shù)已連續(xù)16個(gè)月下降。
保障良性退出
在行業(yè)清退過(guò)程中，如何保障出借人權(quán)益以及平臺(tái)如何實(shí)現(xiàn)良性退出也成為各方關(guān)注的重點(diǎn)。張葉霞表示，目前影響平臺(tái)良性退出因素主要有資產(chǎn)真實(shí)性和逃廢債兩大問(wèn)題，故如何有效打擊借款人惡意逃廢債也是目前行業(yè)面臨的難點(diǎn)和關(guān)注的重點(diǎn)之一。
對(duì)此，張葉霞建議存在逃廢債現(xiàn)象的平臺(tái)應(yīng)積極上報(bào)逃廢債者的名單，對(duì)借款人形成一定的震懾，同時(shí)建議監(jiān)管層建議從頂層設(shè)計(jì)和制度安排方面立法，制定打擊惡意逃廢債相關(guān)法律條款，為平臺(tái)打擊惡意逃廢債工作提供法律支持，對(duì)于如何進(jìn)行合理合法的催收，盡快出臺(tái)明文規(guī)定。另外，對(duì)于已出險(xiǎn)的平臺(tái)，監(jiān)管可進(jìn)一步增強(qiáng)平臺(tái)的信息披露，實(shí)時(shí)或定期更新平臺(tái)退出進(jìn)度，另可開(kāi)通出借人反饋和投訴渠道，由出借人監(jiān)督和反饋平臺(tái)實(shí)際退出進(jìn)度，防止平臺(tái)截留資金，保障出借人的合法權(quán)益。
事實(shí)上，在地方出臺(tái)的清退方案中，已經(jīng)對(duì)保障出借人利益做出了一定要求。根據(jù)重慶市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布的公告，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)終止，不影響已經(jīng)簽訂的借貸合同當(dāng)事人有關(guān)權(quán)利義務(wù)。由出借人和借款人在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上直接借貸形成的合法債權(quán)債務(wù)關(guān)系受法律保護(hù)，借款人應(yīng)依法履行還本付息義務(wù)，出借人有權(quán)繼續(xù)主張債權(quán)。公告稱，出借人、借款人、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)之間的糾紛，可以通過(guò)自行和解、向仲裁部門申請(qǐng)仲裁、向人民法院提起訴訟等途徑解決。如出現(xiàn)涉嫌犯罪行為造成出借人損失，出借人可依法向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
互金整治領(lǐng)導(dǎo)小組和網(wǎng)貸整治領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議也指出，網(wǎng)貸整治過(guò)程中，要依法保護(hù)投資人合法權(quán)益，加大追贓挽損力度，嚴(yán)厲打擊惡意逃廢債，加大失信懲戒力度。
