近期，金融委會(huì)議多次“喊話”釋放強(qiáng)烈信號(hào)，對(duì)中小銀行發(fā)展的支持政策將全面升級(jí)?！督?jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者獲悉，多部委正密集部署一攬子新舉措，多渠道增強(qiáng)中小銀行資本實(shí)力，加快構(gòu)建資本補(bǔ)充長(zhǎng)效機(jī)制。同時(shí)將抓緊補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板，健全適應(yīng)中小銀行特點(diǎn)的公司治理結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系，探索實(shí)行差異化監(jiān)管，從根源上解決制約中小銀行發(fā)展的體制機(jī)制問(wèn)題。
業(yè)內(nèi)專家表示，穩(wěn)妥化解中小銀行局部性、結(jié)構(gòu)性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，已成為防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要工作之一。在政策支持下，永續(xù)債等“補(bǔ)血”渠道有望迎來(lái)發(fā)行高峰。中小銀行深化改革大幕也將拉開(kāi)，公司治理等體制機(jī)制改革將迎來(lái)突破。
中小銀行發(fā)展獲監(jiān)管層力挺
近期，從金融委到央行，監(jiān)管層高度重視中小銀行發(fā)展。一方面，將著力增強(qiáng)中小銀行資本實(shí)力，另一方面，還將深化中小銀行改革，從根源上解決中小銀行發(fā)展的體制機(jī)制問(wèn)題。
近期，金融委連續(xù)三次會(huì)議提及支持中小銀行發(fā)展。11月28日，金融委第十次會(huì)議強(qiáng)調(diào)，加大逆周期調(diào)節(jié)力度，注重在改革發(fā)展中化解風(fēng)險(xiǎn)，多渠道增強(qiáng)商業(yè)銀行特別是中小銀行資本實(shí)力，完善防范、化解和處置風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制。11月6日，金融委第九次會(huì)議指出，要深化中小銀行改革，健全適應(yīng)中小銀行特點(diǎn)的公司治理結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系，從根源上解決中小銀行發(fā)展的體制機(jī)制問(wèn)題。當(dāng)前要重點(diǎn)支持中小銀行多渠道補(bǔ)充資本，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。要注意推廣一些中小銀行經(jīng)營(yíng)管理中的好經(jīng)驗(yàn)好做法，改進(jìn)中小銀行的商業(yè)模式。9月27日，金融委第八次會(huì)議提出，重點(diǎn)支持中小銀行補(bǔ)充資本，將資本補(bǔ)充與改進(jìn)公司治理、完善內(nèi)部管理結(jié)合起來(lái)，有效引導(dǎo)中小銀行下沉重心、服務(wù)當(dāng)?shù)?，支持民營(yíng)和中小微企業(yè)。
國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，中小銀行是增加金融供給主體、優(yōu)化和完善金融機(jī)構(gòu)體系的重要一環(huán)。當(dāng)前，監(jiān)管層頻頻提及支持中小銀行發(fā)展，主要原因是雖然中小銀行發(fā)展能力總體較好、風(fēng)險(xiǎn)可控，但經(jīng)濟(jì)下行壓力下，部分中小銀行問(wèn)題較為突出。
根據(jù)央行最新發(fā)布的《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告（2019）》，為合理評(píng)價(jià)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理水平和風(fēng)險(xiǎn)狀況，央行2018年開(kāi)展了央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)工作。評(píng)級(jí)等級(jí)分別為1-10級(jí)和D級(jí)，級(jí)別越高表示機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)越大。而此次評(píng)級(jí)覆蓋的4355家中小機(jī)構(gòu)中，評(píng)級(jí)結(jié)果為4-7級(jí)的3398家，占比78%；8-10級(jí)的586家，D級(jí)的1家，占比13.5%，主要集中在農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)。
央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，下一步，央行將持續(xù)關(guān)注中小銀行流動(dòng)性狀況，不斷加大對(duì)中小銀行的政策支持，提高風(fēng)險(xiǎn)防控水平，實(shí)現(xiàn)中小銀行健康可持續(xù)發(fā)展。
資本補(bǔ)充空間加速打開(kāi)
值得注意的是，在金融委會(huì)議三次“喊話”中，均提到中小銀行資本補(bǔ)充。業(yè)內(nèi)專家表示，在政策力挺下，中小銀行多渠道“補(bǔ)血”將加快推進(jìn)，預(yù)計(jì)永續(xù)債將迎來(lái)發(fā)行高峰，二級(jí)資本債等在內(nèi)的資本補(bǔ)充也將提速。
實(shí)際上，多家中小銀行永續(xù)債發(fā)行已加快腳步?；丈蹄y行近日發(fā)布公告稱將發(fā)行100億元永續(xù)債，此前，臺(tái)州銀行和威海市商業(yè)銀行分別完成發(fā)行16億元和30億元規(guī)模的永續(xù)債。
中小銀行資本補(bǔ)充長(zhǎng)效機(jī)制也在加快構(gòu)建。董希淼表示，長(zhǎng)期來(lái)看，銀行需要內(nèi)外源相結(jié)合進(jìn)行資本補(bǔ)充。內(nèi)源性資本補(bǔ)充主要依靠提升盈利能力，通過(guò)利潤(rùn)留存補(bǔ)充資本。外源性資本補(bǔ)充需要根據(jù)市場(chǎng)情況統(tǒng)籌運(yùn)用境內(nèi)外各類資本工具適當(dāng)補(bǔ)充，比如優(yōu)先股、二級(jí)資本債等。
同花順統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，11月共有9家銀行發(fā)行二級(jí)資本債券，其中上海銀行發(fā)行規(guī)模為200億元、中國(guó)銀行300億元、東莞銀行40億元。進(jìn)入12月，廣東華興銀行、龍江銀行、孝感農(nóng)商行的二級(jí)資本債券發(fā)行事項(xiàng)被提上日程，預(yù)備發(fā)行金額分別為30億元、15億元和1.5億元。
與此同時(shí)，中小銀行流動(dòng)性水平也不斷改善?！吨袊?guó)金融穩(wěn)定報(bào)告（2019）》顯示，截至2019年三季度末，中小銀行核心一級(jí)資本充足率10.25%，高于監(jiān)管要求。從流動(dòng)性比例看，超過(guò)99.2%的中小銀行流動(dòng)性比例高于監(jiān)管要求，中小銀行流動(dòng)性水平充足。
深化改革大幕正在開(kāi)啟
除了增強(qiáng)中小銀行資本實(shí)力，政策支持下，中小銀行深化改革大幕也將拉開(kāi)。業(yè)內(nèi)專家表示，當(dāng)前，公司治理不規(guī)范、經(jīng)營(yíng)模式同質(zhì)化等中小銀行發(fā)展的難點(diǎn)和痛點(diǎn)依然存在。下一步，這些制約中小銀行發(fā)展的體制機(jī)制問(wèn)題將逐漸得到解決。
董希淼表示，我國(guó)對(duì)中小銀行監(jiān)管大多參照大中型銀行，總體上仍然缺乏差異性。中小銀行改革應(yīng)該堅(jiān)守服務(wù)中小微企業(yè)、“三農(nóng)”以及居民的市場(chǎng)定位，在提升其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的意愿、能力和效率等方面下功夫。
中國(guó)工商銀行總行高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理郝志運(yùn)在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)指出，中小銀行由于業(yè)務(wù)相對(duì)單一、資金來(lái)源成本高，且易受經(jīng)濟(jì)波動(dòng)影響，加之多年來(lái)規(guī)模擴(kuò)張較快，對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)依賴度較高，股權(quán)結(jié)構(gòu)和公司治理欠佳。
據(jù)了解，銀保監(jiān)會(huì)11月29日印發(fā)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評(píng)估辦法（試行）》，從股東治理、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控等八個(gè)方面對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的公司治理提出了評(píng)估要求。業(yè)內(nèi)人士指出，該辦法有助于幫助監(jiān)管部門更加及時(shí)全面地掌握機(jī)構(gòu)公司治理狀況，后續(xù)需進(jìn)一步引導(dǎo)中小銀行提升公司治理水平。
此外，專家表示，對(duì)于中小銀行，應(yīng)加快探索差異化監(jiān)管模式，支持中小銀行開(kāi)展良性創(chuàng)新。
“目前有一些中小銀行過(guò)度追求規(guī)模和速度，并未打造出自身核心競(jìng)爭(zhēng)力。后續(xù)監(jiān)管部門可進(jìn)一步探索差異化監(jiān)管，鼓勵(lì)中小銀行立足優(yōu)勢(shì)錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)。”中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)研究部副調(diào)研員王麗娟在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)說(shuō)。董希淼建議，監(jiān)管部門可引入“監(jiān)管沙盒”理念，允許創(chuàng)新意識(shí)較強(qiáng)、科技優(yōu)勢(shì)明顯的中小銀行在產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新方面先行先試。
業(yè)內(nèi)專家表示，穩(wěn)妥化解中小銀行局部性、結(jié)構(gòu)性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，已成為防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要工作之一。在政策支持下，永續(xù)債等“補(bǔ)血”渠道有望迎來(lái)發(fā)行高峰。中小銀行深化改革大幕也將拉開(kāi)，公司治理等體制機(jī)制改革將迎來(lái)突破。
中小銀行發(fā)展獲監(jiān)管層力挺
近期，從金融委到央行，監(jiān)管層高度重視中小銀行發(fā)展。一方面，將著力增強(qiáng)中小銀行資本實(shí)力，另一方面，還將深化中小銀行改革，從根源上解決中小銀行發(fā)展的體制機(jī)制問(wèn)題。
近期，金融委連續(xù)三次會(huì)議提及支持中小銀行發(fā)展。11月28日，金融委第十次會(huì)議強(qiáng)調(diào)，加大逆周期調(diào)節(jié)力度，注重在改革發(fā)展中化解風(fēng)險(xiǎn)，多渠道增強(qiáng)商業(yè)銀行特別是中小銀行資本實(shí)力，完善防范、化解和處置風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制。11月6日，金融委第九次會(huì)議指出，要深化中小銀行改革，健全適應(yīng)中小銀行特點(diǎn)的公司治理結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系，從根源上解決中小銀行發(fā)展的體制機(jī)制問(wèn)題。當(dāng)前要重點(diǎn)支持中小銀行多渠道補(bǔ)充資本，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。要注意推廣一些中小銀行經(jīng)營(yíng)管理中的好經(jīng)驗(yàn)好做法，改進(jìn)中小銀行的商業(yè)模式。9月27日，金融委第八次會(huì)議提出，重點(diǎn)支持中小銀行補(bǔ)充資本，將資本補(bǔ)充與改進(jìn)公司治理、完善內(nèi)部管理結(jié)合起來(lái)，有效引導(dǎo)中小銀行下沉重心、服務(wù)當(dāng)?shù)?，支持民營(yíng)和中小微企業(yè)。
國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，中小銀行是增加金融供給主體、優(yōu)化和完善金融機(jī)構(gòu)體系的重要一環(huán)。當(dāng)前，監(jiān)管層頻頻提及支持中小銀行發(fā)展，主要原因是雖然中小銀行發(fā)展能力總體較好、風(fēng)險(xiǎn)可控，但經(jīng)濟(jì)下行壓力下，部分中小銀行問(wèn)題較為突出。
根據(jù)央行最新發(fā)布的《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告（2019）》，為合理評(píng)價(jià)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理水平和風(fēng)險(xiǎn)狀況，央行2018年開(kāi)展了央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)工作。評(píng)級(jí)等級(jí)分別為1-10級(jí)和D級(jí)，級(jí)別越高表示機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)越大。而此次評(píng)級(jí)覆蓋的4355家中小機(jī)構(gòu)中，評(píng)級(jí)結(jié)果為4-7級(jí)的3398家，占比78%；8-10級(jí)的586家，D級(jí)的1家，占比13.5%，主要集中在農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)。
央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，下一步，央行將持續(xù)關(guān)注中小銀行流動(dòng)性狀況，不斷加大對(duì)中小銀行的政策支持，提高風(fēng)險(xiǎn)防控水平，實(shí)現(xiàn)中小銀行健康可持續(xù)發(fā)展。
資本補(bǔ)充空間加速打開(kāi)
值得注意的是，在金融委會(huì)議三次“喊話”中，均提到中小銀行資本補(bǔ)充。業(yè)內(nèi)專家表示，在政策力挺下，中小銀行多渠道“補(bǔ)血”將加快推進(jìn)，預(yù)計(jì)永續(xù)債將迎來(lái)發(fā)行高峰，二級(jí)資本債等在內(nèi)的資本補(bǔ)充也將提速。
實(shí)際上，多家中小銀行永續(xù)債發(fā)行已加快腳步?；丈蹄y行近日發(fā)布公告稱將發(fā)行100億元永續(xù)債，此前，臺(tái)州銀行和威海市商業(yè)銀行分別完成發(fā)行16億元和30億元規(guī)模的永續(xù)債。
中小銀行資本補(bǔ)充長(zhǎng)效機(jī)制也在加快構(gòu)建。董希淼表示，長(zhǎng)期來(lái)看，銀行需要內(nèi)外源相結(jié)合進(jìn)行資本補(bǔ)充。內(nèi)源性資本補(bǔ)充主要依靠提升盈利能力，通過(guò)利潤(rùn)留存補(bǔ)充資本。外源性資本補(bǔ)充需要根據(jù)市場(chǎng)情況統(tǒng)籌運(yùn)用境內(nèi)外各類資本工具適當(dāng)補(bǔ)充，比如優(yōu)先股、二級(jí)資本債等。
同花順統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，11月共有9家銀行發(fā)行二級(jí)資本債券，其中上海銀行發(fā)行規(guī)模為200億元、中國(guó)銀行300億元、東莞銀行40億元。進(jìn)入12月，廣東華興銀行、龍江銀行、孝感農(nóng)商行的二級(jí)資本債券發(fā)行事項(xiàng)被提上日程，預(yù)備發(fā)行金額分別為30億元、15億元和1.5億元。
與此同時(shí)，中小銀行流動(dòng)性水平也不斷改善?！吨袊?guó)金融穩(wěn)定報(bào)告（2019）》顯示，截至2019年三季度末，中小銀行核心一級(jí)資本充足率10.25%，高于監(jiān)管要求。從流動(dòng)性比例看，超過(guò)99.2%的中小銀行流動(dòng)性比例高于監(jiān)管要求，中小銀行流動(dòng)性水平充足。
深化改革大幕正在開(kāi)啟
除了增強(qiáng)中小銀行資本實(shí)力，政策支持下，中小銀行深化改革大幕也將拉開(kāi)。業(yè)內(nèi)專家表示，當(dāng)前，公司治理不規(guī)范、經(jīng)營(yíng)模式同質(zhì)化等中小銀行發(fā)展的難點(diǎn)和痛點(diǎn)依然存在。下一步，這些制約中小銀行發(fā)展的體制機(jī)制問(wèn)題將逐漸得到解決。
董希淼表示，我國(guó)對(duì)中小銀行監(jiān)管大多參照大中型銀行，總體上仍然缺乏差異性。中小銀行改革應(yīng)該堅(jiān)守服務(wù)中小微企業(yè)、“三農(nóng)”以及居民的市場(chǎng)定位，在提升其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的意愿、能力和效率等方面下功夫。
中國(guó)工商銀行總行高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理郝志運(yùn)在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)指出，中小銀行由于業(yè)務(wù)相對(duì)單一、資金來(lái)源成本高，且易受經(jīng)濟(jì)波動(dòng)影響，加之多年來(lái)規(guī)模擴(kuò)張較快，對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)依賴度較高，股權(quán)結(jié)構(gòu)和公司治理欠佳。
據(jù)了解，銀保監(jiān)會(huì)11月29日印發(fā)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評(píng)估辦法（試行）》，從股東治理、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控等八個(gè)方面對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的公司治理提出了評(píng)估要求。業(yè)內(nèi)人士指出，該辦法有助于幫助監(jiān)管部門更加及時(shí)全面地掌握機(jī)構(gòu)公司治理狀況，后續(xù)需進(jìn)一步引導(dǎo)中小銀行提升公司治理水平。
此外，專家表示，對(duì)于中小銀行，應(yīng)加快探索差異化監(jiān)管模式，支持中小銀行開(kāi)展良性創(chuàng)新。
“目前有一些中小銀行過(guò)度追求規(guī)模和速度，并未打造出自身核心競(jìng)爭(zhēng)力。后續(xù)監(jiān)管部門可進(jìn)一步探索差異化監(jiān)管，鼓勵(lì)中小銀行立足優(yōu)勢(shì)錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)。”中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)研究部副調(diào)研員王麗娟在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)說(shuō)。董希淼建議，監(jiān)管部門可引入“監(jiān)管沙盒”理念，允許創(chuàng)新意識(shí)較強(qiáng)、科技優(yōu)勢(shì)明顯的中小銀行在產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新方面先行先試。
