如今，互聯網金融飛速發(fā)展，不少網貸平臺也應運而生。于是，過日子遇到手頭緊的時候，不少人手指在手機上輕輕點幾下，民間借貸、小額借款就非常方便快捷地辦下來了。但是，不少消費者也因為這看似輕松的網絡貸款惹上了無窮的麻煩。
比如，有消費者反映，他們在借貸平臺上的小額貸款，結果產生了高額的利息；比如，當消費者拖延還款，每天會遭遇無數個催款電話騷擾，不但打給消費者本人，連他的家人親戚朋友也統(tǒng)統(tǒng)被騷擾；再比如，明明是手頭緊想貸點款，但卻被要求先買手機，從而惹上了“分期貸”無休止的麻煩。
以下的記者調查，我們就用一些具體的消費者的遭遇，探查一些網貸平臺的貸款真相。
【蘇州：借一萬三 還三萬一 高額利息背不起】
蘇州的汪先生因為手頭緊，去年就在網貸平臺上借了一筆錢。
江蘇蘇州 汪先生：我從捷信平臺借了一萬三千塊錢，利息是五千多，其他雜七雜八的費用一萬三千多，最后要（一共）還三萬多塊錢。
我們從汪先生提供的貸款合同里看到，除了本金和利息之外，還包括“客戶服務費、貸款管理費、手續(xù)費、靈活還款服務費”等一系列其它費用。汪先生說在申請貸款時并沒有任何提示。
江蘇蘇州 汪先生：那邊的人（網貸客服人員）都沒有跟我講過這些費用，這不跟是搶錢一樣的嗎？
借一萬三，還三萬一，借期39個月。這樣的借貸費用，符合國家規(guī)定嗎？
律師 田云云：根據最高人民法院有關民間借貸的司法解釋，這個案例是違反了關于利息的規(guī)定的。利息、逾期利息、違約金、各種費用，所有的加在一起都應該算在利息里面。國家的規(guī)定（不超過）年利率是24%。按照這個比例來算的話，這個應該是嚴重違反國家法律規(guī)定了。
部分網貸平臺利息高 違反國家規(guī)定
除了捷信，其它網貸APP也存在類似高息情況。
江西贛州 曾先生：我在那個“叮當錢包”（網貸平臺）,就是“玖富集團”的,那里貸了款,整個借了一萬塊錢,每一期還2266.67塊,然后那個利息費的話,加上去就要還13600塊,分了六期，就是六個月
律師 田云云：借期是半年的情況下，他還款還的是13000多元的話，他的利息實際上已經超過了國家法律規(guī)定的24%的年利率紅線了。
【江西：逾期還款 “呼死你”沒商量】
深陷網貸的消費者，有的無力償還，還有的發(fā)現了高額利息而拒絕還款，這樣不僅影響了個人征信，還可能會招來更大的麻煩：催款電話呼死你！
江西贛州 曾先生：也不管是白天 還是晚上，有的時候三更半夜還打過來。
自從拖欠還款后，借貸人每天都能收到無數個騷擾電話。最嚴重的時候，手機一直被打到關機。這個騷擾電話為何如此厲害呢？
記者在某聊天群里添加了一位業(yè)務員。只要從他那里購買一款名為“超級轟炸機”的軟件，輸入任何人的手機號，就能達到自動撥號的效果。這個軟件分80元到200元價格不等。他還表示“呼到對方手機關機、死機，就達到目的了。”
記者用自己的手機試用了這款軟件，果然，一分鐘之內就收到了幾十個電話，每個電話只響一兩聲。除了無法接聽的騷擾電話之外，逾期還款人還會收到大量的催收電話。
廣西北海 高先生：打電話反正是口氣特別兇巴巴的，估計都是社會上的催收公司，哪兒的電話都有，他們可能就是用網絡電話打的。
江西贛州 葉女士：一個女生，根本就沒辦法去表述他們那種語言的惡劣程度，還有沒辦法想象這些詞能從我們嘴里面說出來。
借貸人手機聯系人也被電話騷擾
除了本人被騷擾之外，凡是借貸人手機里出現過的聯系人，也都會收到催款電話。這樣一來，借貸人貸款拖欠的事情，就會弄得眾人皆知。
江西某大學學生 小劉：我知道有一個送外賣的，給我打過電話，他說你是不是欠了別人的錢沒有還，為什么發(fā)（打）到我手機上面來了。
江西贛州 曾先生：他（催收業(yè)務員）電話過來說，我接了他的電話，我說你是哪位，他說我是閃電借款的，今天下午三點之前一定要處理（還款）進來，不處理（還款）進來的話，我就轟炸你通訊錄。第二天，我這個通訊錄全部炸了一下，我整個有600多個號碼，他差不多打了有100多個。
我們采訪曾先生時，一個催收電話正好打進來。
曾先生：你是什么平臺？
網貸催收客服：我是微博的。不是，我想問一下什么叫騷擾？我不該給你聯系人打電話嗎？！我就不明白了，你是認死理，還是怎么著呀？！我就不明白。不是因為你欠款沒有還嗎？欠債還錢天經地義！
多數網貸平臺要“讀取通訊錄”才運行
據這幾位借貸人介紹，他們在申請借款時并沒有提供自己的通訊錄信息。那么，網貸平臺是如何獲取這些個人隱私的呢？
記者以放貸人的身份，聯系了一家網貸平臺開發(fā)公司。
APP開發(fā)商：你們直接放貸是吧？然后聊天記錄，通話記錄這些全部都有，包括他微信支付、支付寶支付記錄，京東支付這些東西都有。
記者：直接讀取是吧？
APP開發(fā)商：對，直接讀取。
記者：那我讀取通訊錄的作用是什么？
APP開發(fā)商：通訊錄里邊有親朋好友啊。通話記錄，這必須的，你做網貸是必須的。
記者：為什么是必須的？
APP開發(fā)商：這個都是行內的標準，你放貸給他，他不還你，怎么辦？通話記錄有，他親戚朋友能找到他。
隨后，這家軟件開發(fā)商發(fā)來了后臺數據庫截圖，包括借貸人所有的通訊錄信息，例如，身份、職務、姓名、手機號等隱私內容。
記者下載了50多款網貸平臺，其中絕大部分都是需要“讀取通訊錄”、“讀取聯系人”或者“讀取短信”后，才能正常使用。如果用戶禁止讀取的話，網貸平臺將拒絕運行。
辦網貸要用戶提供手機服務密碼
除了通過手機權限讀取聯系人信息之外，網貸平臺還有其他方式獲取個人隱私。江西的葉女士去年同樣也是在捷信平臺申請小額貸款。
江西贛州 葉女士：辦理手續(xù)的那個時候，他（業(yè)務員）要求我提供我手機的服務密碼，然后因為手機辦的時間太長了，我已經忘記了。忘記了的話他就叫打，我的是移動的，他叫我打10086，就更改一下那個密碼，然后就把這個服務密碼給了他。
手機服務密碼是手機客戶的身份識別密碼，用于查詢和修改手機業(yè)務。那么，貸款公司需要這個密碼做什么呢？記者以借款人的身份，聯系了一位自稱可以快速放款的網貸業(yè)務員。
業(yè)務員（蘭子 ）：前期先準備好身份證、銀行卡、手機號碼加服務密碼。
記者：為什么要這個密碼？
業(yè)務員（蘭子 ）：獲取通訊錄。
記者：要通訊錄干什么？
業(yè)務員（蘭子 ）：你不按時還款就轟炸你的通訊錄。
【河北：大學生自殺或因不堪忍受催債】
打電話騷擾借貸人以及他周圍的聯系人，還不是最惡劣的催收方式。今年1月，一名河北的大學生小李在遭遇網貸催收之后，自殺身亡。
今年春節(jié)前夕，河北省張家口警方在某賓館房間發(fā)現已經自殺身亡的大學生小李。
河北省張家口市經開公安分局民警 劉獻國：他這個死因跟網絡貸款催債有關系。
警方調查顯示，小李從2016年便開始向多家網貸平臺貸款。從一開始的三五千元，到最高時的四五萬元，利息越來越多，完全超出了小李的償還能力。網貸公司不僅會向他催債，還會威脅他的家人。
小李的母親：一個月電話給我打了二三十個，說你不要兒子了？你不要兒子了？
河北省張家口市經開公安分局民警 劉獻國：加了微信之后跟他母親說，你必須替兒子還貸款，不還的話，你閨女怎么樣怎么樣，你家里怎么樣怎么樣，有威脅的性質。
同樣無力償還網貸的江西大學生小顧和小劉也收到了類似的恐嚇短信。
此外，逾期還款人還經常收到侮辱類短信，例如將欠款人的頭像處理成這樣的遺像、裸照，通過短信和彩信群發(fā)給所有聯系人。用催收員的話來說就是“弄得她名聲徹底毀掉”。
江西贛州 曾先生： 這張圖就是群發(fā)到朋友，搞什么眾籌，因沒錢吃飯，向親戚朋友每人借10元到20元，來償還欠款，我準備以后賣血、賣腎、做牛做馬來報恩、還錢。
曾先生告訴記者，他和朋友還遭遇了一次某網貸公司的上門催收。
江西贛州 曾先生：來了十多個人，他就要你還錢，反正你走哪里去，他也不讓你走，限制你的自由。
記者通過這些發(fā)侮辱短信的手機號碼聯系上了一位催收員。
催收員：我呀，放貨、催收都干。沒有錢，我搞死他。
之后，這個催收員還發(fā)來了多個上門暴力催收的微視頻。
【多地公安進行網貸暴力催收調查】
針對如此惡劣的暴力催收的現象，目前，一些地方的公安部門已經派出工作組，奔赴全國各地查證網貸公司暴力催收的相關情況。（標）另外，針對建立互聯網金融特點的監(jiān)管機制，近日，央行也已會同互聯網金融風險專項整治工作領導小組有關成員單位，召開會議部署互聯網金融風險專項整治工作，加強監(jiān)管，消除風險隱患。
【廣西：想貸款先做手機分期貸】
廣西北海的高先生原本想借10萬塊錢周轉一下，但是一家貸款中介公司給高先生出的主意是，想貸款，先用自己的名義在網貸平臺上分期買三個手機才行。
廣西北海 高先生：（貸款中介公司）跟我說，通過他們做三個手機（分期）貸，三個月以后就能下來10萬元貸款，手機的首付和月供全他們公司出，只是我掛名，用我的身份證。因為急用錢，我當時也沒有多想，這么多廣告，應該差不多吧。
按照貸款中介公司的囑咐，高先生首先要以自己的名義，分期辦理購買三部手機，然后將三部手機交給中介公司，該公司才會幫高先生辦理10萬元的貸款。
于是，高先生分別向“捷信”、“佰仟”和“馬上”三家金融平臺提出了手機分期申請，但是只成功辦理了“捷信”、“佰仟”兩家分期貸款，中介公司讓他等三個月再申請一次。
廣西北海 高先生：頭三個月，貸款中介公司每個月往我的銀行卡里打錢。捷信、佰仟再從我賬戶里把錢扣走。
三個月后，高先生發(fā)現怎么也聯系不上這家中介公司的業(yè)務員。他這才意識到自己不僅沒有得到10萬元的貸款，還要給未到手的手機繼續(xù)還貸。
【貸款中介唆使在校生做“手機貸”】
而在江西上學的小劉和小顧也有類似的遭遇。
江西某大學學生 小劉：他（貸款中間人）跟我們說，去做分期手機，分期一臺是三百塊（好處費）。他講，這個錢不用你還，后面的每一期，他會轉款給你還掉，然后三個月之后就把你剩下的錢全部還清。
在貸款中間人的唆使下，寢室里的6位同學都辦理了分期貸，每人平均貸款2萬元，并從中間人那里獲得金額不等的好處費。辦下來的手機和電腦也都統(tǒng)統(tǒng)交給了貸款中間人。
江西某大學學生 小劉：我一個人分期了兩部蘋果七（手機），還有一臺蘋果電腦。收到兩千五（好處費）。
然而，同樣是在三個月之后，這個中間人突然借各種理由不再轉賬還款了。
江西某大學學生 小劉：就是我們被騙的同學，都有一個被騙的（微信）群，里面有八十多個都是被騙的，都是學生
江西龍南縣公安局民警 肖偉波：犯罪嫌疑人已被我局刑拘，涉及龍南、定南縣、全南縣、安遠縣等多個地區(qū)，目前已經歸還了貸款150萬余元。
一些網貸平臺借款只需一張身份證
和廣西北海的高先生一樣，小劉和小顧的借貸平臺同樣也是“捷信”和“佰仟”。此外，還有“即有分期”平臺。她們告訴記者，只要一張身份證即可辦理。
記者：他們不需要你提供收入證明嗎？
江西某大學學生 小劉：不需要，你說多少就多少。
網貸平臺瘋狂生長，讓借貸變得便捷，但同時也亂象叢生，我們呼吁監(jiān)管措施及時跟上，也提醒您，做網貸時，擦亮眼睛，發(fā)現遭遇陷阱，及時報警。
比如，有消費者反映，他們在借貸平臺上的小額貸款，結果產生了高額的利息；比如，當消費者拖延還款，每天會遭遇無數個催款電話騷擾，不但打給消費者本人，連他的家人親戚朋友也統(tǒng)統(tǒng)被騷擾；再比如，明明是手頭緊想貸點款，但卻被要求先買手機，從而惹上了“分期貸”無休止的麻煩。
以下的記者調查，我們就用一些具體的消費者的遭遇，探查一些網貸平臺的貸款真相。
【蘇州：借一萬三 還三萬一 高額利息背不起】
蘇州的汪先生因為手頭緊，去年就在網貸平臺上借了一筆錢。
江蘇蘇州 汪先生：我從捷信平臺借了一萬三千塊錢，利息是五千多，其他雜七雜八的費用一萬三千多，最后要（一共）還三萬多塊錢。
我們從汪先生提供的貸款合同里看到，除了本金和利息之外，還包括“客戶服務費、貸款管理費、手續(xù)費、靈活還款服務費”等一系列其它費用。汪先生說在申請貸款時并沒有任何提示。
江蘇蘇州 汪先生：那邊的人（網貸客服人員）都沒有跟我講過這些費用，這不跟是搶錢一樣的嗎？
借一萬三，還三萬一，借期39個月。這樣的借貸費用，符合國家規(guī)定嗎？
律師 田云云：根據最高人民法院有關民間借貸的司法解釋，這個案例是違反了關于利息的規(guī)定的。利息、逾期利息、違約金、各種費用，所有的加在一起都應該算在利息里面。國家的規(guī)定（不超過）年利率是24%。按照這個比例來算的話，這個應該是嚴重違反國家法律規(guī)定了。
部分網貸平臺利息高 違反國家規(guī)定
除了捷信，其它網貸APP也存在類似高息情況。
江西贛州 曾先生：我在那個“叮當錢包”（網貸平臺）,就是“玖富集團”的,那里貸了款,整個借了一萬塊錢,每一期還2266.67塊,然后那個利息費的話,加上去就要還13600塊,分了六期，就是六個月
律師 田云云：借期是半年的情況下，他還款還的是13000多元的話，他的利息實際上已經超過了國家法律規(guī)定的24%的年利率紅線了。
【江西：逾期還款 “呼死你”沒商量】
深陷網貸的消費者，有的無力償還，還有的發(fā)現了高額利息而拒絕還款，這樣不僅影響了個人征信，還可能會招來更大的麻煩：催款電話呼死你！
江西贛州 曾先生：也不管是白天 還是晚上，有的時候三更半夜還打過來。
自從拖欠還款后，借貸人每天都能收到無數個騷擾電話。最嚴重的時候，手機一直被打到關機。這個騷擾電話為何如此厲害呢？
記者在某聊天群里添加了一位業(yè)務員。只要從他那里購買一款名為“超級轟炸機”的軟件，輸入任何人的手機號，就能達到自動撥號的效果。這個軟件分80元到200元價格不等。他還表示“呼到對方手機關機、死機，就達到目的了。”
記者用自己的手機試用了這款軟件，果然，一分鐘之內就收到了幾十個電話，每個電話只響一兩聲。除了無法接聽的騷擾電話之外，逾期還款人還會收到大量的催收電話。
廣西北海 高先生：打電話反正是口氣特別兇巴巴的，估計都是社會上的催收公司，哪兒的電話都有，他們可能就是用網絡電話打的。
江西贛州 葉女士：一個女生，根本就沒辦法去表述他們那種語言的惡劣程度，還有沒辦法想象這些詞能從我們嘴里面說出來。
借貸人手機聯系人也被電話騷擾
除了本人被騷擾之外，凡是借貸人手機里出現過的聯系人，也都會收到催款電話。這樣一來，借貸人貸款拖欠的事情，就會弄得眾人皆知。
江西某大學學生 小劉：我知道有一個送外賣的，給我打過電話，他說你是不是欠了別人的錢沒有還，為什么發(fā)（打）到我手機上面來了。
江西贛州 曾先生：他（催收業(yè)務員）電話過來說，我接了他的電話，我說你是哪位，他說我是閃電借款的，今天下午三點之前一定要處理（還款）進來，不處理（還款）進來的話，我就轟炸你通訊錄。第二天，我這個通訊錄全部炸了一下，我整個有600多個號碼，他差不多打了有100多個。
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曾先生：你是什么平臺？
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多數網貸平臺要“讀取通訊錄”才運行
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APP開發(fā)商：你們直接放貸是吧？然后聊天記錄，通話記錄這些全部都有，包括他微信支付、支付寶支付記錄，京東支付這些東西都有。
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記者：那我讀取通訊錄的作用是什么？
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記者：為什么是必須的？
APP開發(fā)商：這個都是行內的標準，你放貸給他，他不還你，怎么辦？通話記錄有，他親戚朋友能找到他。
隨后，這家軟件開發(fā)商發(fā)來了后臺數據庫截圖，包括借貸人所有的通訊錄信息，例如，身份、職務、姓名、手機號等隱私內容。
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江西贛州 葉女士：辦理手續(xù)的那個時候，他（業(yè)務員）要求我提供我手機的服務密碼，然后因為手機辦的時間太長了，我已經忘記了。忘記了的話他就叫打，我的是移動的，他叫我打10086，就更改一下那個密碼，然后就把這個服務密碼給了他。
手機服務密碼是手機客戶的身份識別密碼，用于查詢和修改手機業(yè)務。那么，貸款公司需要這個密碼做什么呢？記者以借款人的身份，聯系了一位自稱可以快速放款的網貸業(yè)務員。
業(yè)務員（蘭子 ）：前期先準備好身份證、銀行卡、手機號碼加服務密碼。
記者：為什么要這個密碼？
業(yè)務員（蘭子 ）：獲取通訊錄。
記者：要通訊錄干什么？
業(yè)務員（蘭子 ）：你不按時還款就轟炸你的通訊錄。
【河北：大學生自殺或因不堪忍受催債】
打電話騷擾借貸人以及他周圍的聯系人，還不是最惡劣的催收方式。今年1月，一名河北的大學生小李在遭遇網貸催收之后，自殺身亡。
今年春節(jié)前夕，河北省張家口警方在某賓館房間發(fā)現已經自殺身亡的大學生小李。
河北省張家口市經開公安分局民警 劉獻國：他這個死因跟網絡貸款催債有關系。
警方調查顯示，小李從2016年便開始向多家網貸平臺貸款。從一開始的三五千元，到最高時的四五萬元，利息越來越多，完全超出了小李的償還能力。網貸公司不僅會向他催債，還會威脅他的家人。
小李的母親：一個月電話給我打了二三十個，說你不要兒子了？你不要兒子了？
河北省張家口市經開公安分局民警 劉獻國：加了微信之后跟他母親說，你必須替兒子還貸款，不還的話，你閨女怎么樣怎么樣，你家里怎么樣怎么樣，有威脅的性質。
同樣無力償還網貸的江西大學生小顧和小劉也收到了類似的恐嚇短信。
此外，逾期還款人還經常收到侮辱類短信，例如將欠款人的頭像處理成這樣的遺像、裸照，通過短信和彩信群發(fā)給所有聯系人。用催收員的話來說就是“弄得她名聲徹底毀掉”。
江西贛州 曾先生： 這張圖就是群發(fā)到朋友，搞什么眾籌，因沒錢吃飯，向親戚朋友每人借10元到20元，來償還欠款，我準備以后賣血、賣腎、做牛做馬來報恩、還錢。
曾先生告訴記者，他和朋友還遭遇了一次某網貸公司的上門催收。
江西贛州 曾先生：來了十多個人，他就要你還錢，反正你走哪里去，他也不讓你走，限制你的自由。
記者通過這些發(fā)侮辱短信的手機號碼聯系上了一位催收員。
催收員：我呀，放貨、催收都干。沒有錢，我搞死他。
之后，這個催收員還發(fā)來了多個上門暴力催收的微視頻。
【多地公安進行網貸暴力催收調查】
針對如此惡劣的暴力催收的現象，目前，一些地方的公安部門已經派出工作組，奔赴全國各地查證網貸公司暴力催收的相關情況。（標）另外，針對建立互聯網金融特點的監(jiān)管機制，近日，央行也已會同互聯網金融風險專項整治工作領導小組有關成員單位，召開會議部署互聯網金融風險專項整治工作，加強監(jiān)管，消除風險隱患。
【廣西：想貸款先做手機分期貸】
廣西北海的高先生原本想借10萬塊錢周轉一下，但是一家貸款中介公司給高先生出的主意是，想貸款，先用自己的名義在網貸平臺上分期買三個手機才行。
廣西北海 高先生：（貸款中介公司）跟我說，通過他們做三個手機（分期）貸，三個月以后就能下來10萬元貸款，手機的首付和月供全他們公司出，只是我掛名，用我的身份證。因為急用錢，我當時也沒有多想，這么多廣告，應該差不多吧。
按照貸款中介公司的囑咐，高先生首先要以自己的名義，分期辦理購買三部手機，然后將三部手機交給中介公司，該公司才會幫高先生辦理10萬元的貸款。
于是，高先生分別向“捷信”、“佰仟”和“馬上”三家金融平臺提出了手機分期申請，但是只成功辦理了“捷信”、“佰仟”兩家分期貸款，中介公司讓他等三個月再申請一次。
廣西北海 高先生：頭三個月，貸款中介公司每個月往我的銀行卡里打錢。捷信、佰仟再從我賬戶里把錢扣走。
三個月后，高先生發(fā)現怎么也聯系不上這家中介公司的業(yè)務員。他這才意識到自己不僅沒有得到10萬元的貸款，還要給未到手的手機繼續(xù)還貸。
【貸款中介唆使在校生做“手機貸”】
而在江西上學的小劉和小顧也有類似的遭遇。
江西某大學學生 小劉：他（貸款中間人）跟我們說，去做分期手機，分期一臺是三百塊（好處費）。他講，這個錢不用你還，后面的每一期，他會轉款給你還掉，然后三個月之后就把你剩下的錢全部還清。
在貸款中間人的唆使下，寢室里的6位同學都辦理了分期貸，每人平均貸款2萬元，并從中間人那里獲得金額不等的好處費。辦下來的手機和電腦也都統(tǒng)統(tǒng)交給了貸款中間人。
江西某大學學生 小劉：我一個人分期了兩部蘋果七（手機），還有一臺蘋果電腦。收到兩千五（好處費）。
然而，同樣是在三個月之后，這個中間人突然借各種理由不再轉賬還款了。
江西某大學學生 小劉：就是我們被騙的同學，都有一個被騙的（微信）群，里面有八十多個都是被騙的，都是學生
江西龍南縣公安局民警 肖偉波：犯罪嫌疑人已被我局刑拘，涉及龍南、定南縣、全南縣、安遠縣等多個地區(qū)，目前已經歸還了貸款150萬余元。
一些網貸平臺借款只需一張身份證
和廣西北海的高先生一樣，小劉和小顧的借貸平臺同樣也是“捷信”和“佰仟”。此外，還有“即有分期”平臺。她們告訴記者，只要一張身份證即可辦理。
記者：他們不需要你提供收入證明嗎？
江西某大學學生 小劉：不需要，你說多少就多少。
網貸平臺瘋狂生長，讓借貸變得便捷，但同時也亂象叢生，我們呼吁監(jiān)管措施及時跟上，也提醒您，做網貸時，擦亮眼睛，發(fā)現遭遇陷阱，及時報警。
