上萬億的市場(chǎng)規(guī)劃引來各路本錢覬覦，潮涌背面龍蛇混雜，步子邁得很大的租金貸已引發(fā)巨大爭(zhēng)議。
租金貸的存在處理了租客，特別是剛步入社會(huì)的大學(xué)生最實(shí)踐的“囊中羞澀”的問題；不過另一面，保管中介“深度介入”租金貸，操作沉積資金，又使得租金貸變得危險(xiǎn)重重。
現(xiàn)在租金貸范疇危險(xiǎn)已冒頭。不久前上海長租公寓運(yùn)營商“愛日子愛公寓”資金鏈斷裂。8月20日，杭州鼎家網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（下稱“鼎家”）亦由于盲目擴(kuò)張導(dǎo)致資金鏈斷裂，傳出爆倉音訊，成為首家破產(chǎn)的長租公寓。
9月30日，為防備個(gè)人“租金貸”及相關(guān)事務(wù)危險(xiǎn)，上海金融辦在國慶節(jié)前聯(lián)合了上海市住建委、上海市房管局、人民銀行上海分行及上海銀監(jiān)局等五家監(jiān)管部分，聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)本市署理經(jīng)租企業(yè)及個(gè)人“租金貸”相關(guān)事務(wù)的告訴》（下稱“告訴”）。
新京報(bào)記者注意到，本次告訴的十項(xiàng)行動(dòng)直指現(xiàn)在由租金貸引發(fā)的資金期限錯(cuò)配、沉積資金、哄抬租金、惡性競(jìng)爭(zhēng)搶占房源等問題。告訴要求，署理經(jīng)租企業(yè)（即保管中介或長租房效勞公司）應(yīng)當(dāng)嚴(yán)厲把控自身杠桿率，親近重視企業(yè)流動(dòng)性。個(gè)人“租金貸”（即租戶的租金貸）的放款周期，應(yīng)當(dāng)與署理經(jīng)租企業(yè)向房東付租借金的周期相匹配。
記者發(fā)現(xiàn)，租金貸已成為一些保管中介的“標(biāo)配”，而期限錯(cuò)配引發(fā)的沉積資金正成為保管中介收儲(chǔ)房源或收買同行的資金來源。
租金貸亂象
近期，市場(chǎng)上一些房子保管中介、長租公寓中介效勞公司，聯(lián)合互聯(lián)網(wǎng)金融渠道、金融組織等告貸組織展開“房租貸”事務(wù)。
7月25日，新京報(bào)記者以租客身份，到蛋殼公寓找租借房，就遭受了租金貸。記者發(fā)現(xiàn)，假如租房，自己并不會(huì)像以往那樣給房東交納租房款，而是需求簽租金貸合同，而收款方并不是記者。從欠據(jù)及合同概況上看，新京報(bào)記者總的告貸金額為24530元，年利率為9.86%，總利息為1154.34元，收款方為紫梧桐（北京）財(cái)物辦理有限公司，每月還款為25日，告貸發(fā)放人為微眾銀行，告貸用處處寫明為租房。官網(wǎng)信息顯現(xiàn)，成立于2015年頭的“蛋殼公寓”系紫梧桐(北京)財(cái)物辦理有限公司旗下品牌。
在此方法下，房子租借由房東、租客與保管中介之間的聯(lián)系，變成租客需求向租金貸渠道告貸，而保管中介則為該筆告貸的實(shí)踐收款人。租金貸或房租分期告貸由此發(fā)生。
在整個(gè)房租貸資金鏈條中，新京報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，來自持牌消費(fèi)金融公司或城商行的資金，經(jīng)過一些助貸渠道，以“免息”、分期為誘餌，讓租房變成了現(xiàn)金假貸資金鏈條上一環(huán)；而一般房租貸渠道以年付方法付出給保管中介的資金用處，除被保管中介付出房東房租外，還被挪作搶房源、并購?fù)瑯I(yè)、歸還房租貸分期手續(xù)費(fèi)等。
有中介涉租金貸糾紛
“最初就想圖個(gè)省心，成果現(xiàn)在成了堵心”。被房租貸連累的董女士對(duì)新京報(bào)記者說。
2016年董女士將自己在順義的一處兩居室，保管給坐落順義的一家名叫北京艾斯家科技有限公司（下稱“艾斯家”）的旗下的番薯公寓長租中介，為期5年。
除了不必操心、不必管家裝和修理、不會(huì)損壞房子原有結(jié)構(gòu)等許諾外，逐年上漲5%的年度房租遞加額也吸引了不少房東，而付款方法也是由保管中介以“押一付三”的方法銀行轉(zhuǎn)賬。
可是最近，許多房東沒有按期收到這家公司的房租打款，而他們的租客卻仍在每月準(zhǔn)時(shí)還款中。
房東丁先生告訴新京報(bào)記者，本年一季度該交房租時(shí)，保管中介逾期21天后才向他的賬戶打款。另一房東采納了強(qiáng)制收房并去了艾斯家坐落順義的線下門店，該房東表明，“我是6月1日應(yīng)該（被）打款，成果遲了近20天。中介電話不接，短信不回，我才去的門店”。
現(xiàn)在狀況相似的把房子保管給艾斯家的房東，已決定將他們的保管中介告上法庭。
激起房東們憤恨的不光是拖欠房租，房東業(yè)主們還發(fā)現(xiàn)最初跟自己有許諾的保管中介，在不奉告的狀況下搞群租、打間隔，損壞房子，乃至在沒有告訴自己的狀況下，疑似悄悄將保管中介公司自身“易手別人”了。
而接手方是一家名為昊園恒業(yè)的公司。如圖所示，昊園恒業(yè)觸及租金貸。
董女士現(xiàn)在加了一個(gè)順義房東業(yè)主群，這些同董女士相同的房東們正在經(jīng)過司法手法處理自己與艾斯家的合同，“拿回”歸于自己的房子。
“我簽的合同是艾斯家，現(xiàn)已兩年多了。但6月份收的房租卻是另一家保管中介公司的法人王四會(huì)用私家賬號(hào)轉(zhuǎn)賬的”。同為房東的李智（化名）告訴新京報(bào)記者。
在上百人房東維權(quán)群中，記者發(fā)現(xiàn)許多房東均是由保管中介法人私家賬號(hào)轉(zhuǎn)的房租。其間幾位房東還向新京報(bào)記者供給了銀行賬戶對(duì)賬單。在付款人一欄中，記者看到的是“王四會(huì)”的名字和他我國農(nóng)業(yè)銀行的個(gè)人賬戶。
李智（化名）是房東業(yè)主群里一位比較活潑的成員，他告訴新京報(bào)記者，前段時(shí)刻由于不準(zhǔn)時(shí)打房租艾斯家告訴他原因稱，“公司在整合”。這時(shí)，李智才知道本來自己簽的保管中介已被收買，“但詳細(xì)是誰收買的，什么時(shí)候收買的就不知道了。”一些房東業(yè)主從租客那得知是一家名為北京昊園恒業(yè)房地發(fā)生意有限公司（下稱為“昊園恒業(yè)”）的房子保管中介公司，并且租客現(xiàn)在現(xiàn)已在一家名為“元寶e家”的第三方告貸渠道上，“押一付一”每月以“分期還款”的方法交納房租。
在這種“押一付一”的房租貸方法下，新京報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，租客的押金與房東的房租相同，也是經(jīng)由“王四會(huì)”在中信銀行的個(gè)人賬戶流通。
被房租貸連累的不僅是房東，還有租客。
現(xiàn)住北京朝陽區(qū)的某公司職工馬明星就陷入了房租貸漩渦。他在2017年7月22日與北京中燁盛源房地發(fā)生意有限公司（下稱“中燁盛源”）簽定房子租借合同，后因房東房租被保管中介拖欠，在2018年2月10日馬明星被房東要求搬出房子。
不過至2018年2月1日，馬明星每月都準(zhǔn)時(shí)付房租款。不過這期間，在2017年8月26日馬明星被告訴，原保管中介中燁盛源已被昊園恒業(yè)兼并，原中燁盛源的租客需求與昊園恒業(yè)改變租借合同。所以馬明星在2017年11月16日與昊園恒業(yè)、元寶e家簽定三方參加的房子租借合同。
在這份三方合同中，寫明：馬明星的房租租借期限自2017年11月16日至2018年8月31日止，付出方法為押一付一，每次需提前一個(gè)月交納下次租金。馬明星于2017年11月18日向昊園恒業(yè)法人王四會(huì)的賬戶轉(zhuǎn)賬單月房租1640元作為押金。
此后，馬明星一向準(zhǔn)時(shí)還貸。不過2月今后房東未從中介處收到房租款。
被房東要求搬離的馬明星為免除這份三方租借合同、拿回付出給元寶e家和昊園恒業(yè)的房租款以及押金，將昊園恒業(yè)告上法庭。2018年5月7日，北京市朝陽區(qū)人民法院做出了判定。
法院判定，馬明星與被告昊園恒業(yè)于2017年11月16日簽定的合同于判定收效之日起免除；被告昊園恒業(yè)于判定收效之日起7日內(nèi)返還原告馬明星押金1640元；被告昊園恒業(yè)于判定收效之日起7日內(nèi)返還原告馬明星2018年2月10日至2018年3月31日期間的租金2753元等。
背面的資金池
天眼查顯現(xiàn)，昊園恒業(yè)與之前所述的艾斯家法人，別離為“王四會(huì)”、“白云峰”。昊園恒業(yè)工商注冊(cè)時(shí)刻為2014年1月14日，認(rèn)繳的注冊(cè)本錢金為5000萬元，可是實(shí)繳本錢只要50萬元。王四會(huì)既是昊園恒業(yè)的法人，一起也是實(shí)控人。而艾斯家的成立時(shí)刻則比昊園恒業(yè)晚了一年零八個(gè)月，由白云峰持股60%的北京日子小宅科技有限公司全資控股。但從企業(yè)與高管的工商相相聯(lián)系上看，昊園恒業(yè)與艾斯家并無交集。
而這家全稱為元寶億家互聯(lián)網(wǎng)信息效勞（北京）有限公司的“元寶e家”分期消費(fèi)金融渠道，于2016年3月23日創(chuàng)立于北京，實(shí)控人名叫宋建。來自其官網(wǎng)的音訊，宋建曾做過P2P網(wǎng)貸。其副總裁、監(jiān)事靳寶珠在本年6月21日“第五屆FEA消費(fèi)金融國際峰會(huì)”上曾介紹過，元寶e家從2016年至今全國的用戶規(guī)劃近60萬人。
“元寶e家”其資金來源的“大頭”來自傳統(tǒng)金融組織。據(jù)馬明星提交給法庭的名下民生銀行個(gè)人賬戶對(duì)賬單顯現(xiàn)，馬明星月交給“元寶e家”的房租告貸以及由昊園恒業(yè)付出的分期手續(xù)費(fèi)（利息）等金錢，實(shí)踐流向了晉商消費(fèi)金融股份有限公司。而作為持牌的消費(fèi)金融公司，晉商消費(fèi)金融股份有限公司的實(shí)控方為持股份額40%的晉商銀行股份有限公司。
馬明星急于免除合同還在于，合同的“關(guān)于了解及運(yùn)用租房分期渠道事務(wù)的闡明”中寫明：如租客沒有準(zhǔn)時(shí)還款，昊園恒業(yè)或元寶e家將提示及敦促租客及時(shí)還款，如15天今后租客未還款（交房租），元寶e家將采納相關(guān)辦法，成果將會(huì)導(dǎo)致租客征信記錄不良，租客對(duì)此徹底知曉，并自愿承當(dāng)相關(guān)職責(zé)。
據(jù)官網(wǎng)，2017年6月元寶e家正式與昊園恒業(yè)到達(dá)戰(zhàn)略合作協(xié)議，成為后者與租客合同中現(xiàn)在唯一一家租金貸渠道。靳寶珠曾說到“審核經(jīng)往后將金錢直接受托付出給保管中介公司，資金嚴(yán)厲做到了?？顚Ｓ?rdquo;。
“元寶e家與昊園恒業(yè)之間是否選用公對(duì)公賬戶”？新京報(bào)記者就此問題向多位網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)者及房子保管中介討教，得到的答復(fù)為鑒于兩邊的“戰(zhàn)略合作聯(lián)系”，房租貸渠道與保管中介之間的假貸資金的來往應(yīng)該是公對(duì)公賬戶。
新京報(bào)記者在檢查租客、房東別離與保管中介簽的合同，以及由我國裁判文書網(wǎng)查找到的關(guān)于昊園恒業(yè)近期與租客的判定文件——租客的月付、房租貸渠道的年付以及房東的季付（如全景圖所示）——呈現(xiàn)的局面是同一筆資金流在時(shí)刻上呈現(xiàn)了錯(cuò)配，假如再加上“王四會(huì)”私家賬戶以及公對(duì)公賬戶的房租貸資金流向，保管中介疑似操作多個(gè)賬戶，其躲藏的資金池問題浮出水面。
涉事中介上失期黑名單
互金職業(yè)研討人士（原網(wǎng)貸之家研討院院長）于百程告訴新京報(bào)記者，房子保管中介或長租公寓效勞公司挑選用法人個(gè)人賬戶來進(jìn)行資金的收取和付出，是歸于不標(biāo)準(zhǔn)的行為。從企業(yè)來講，有避稅上的考慮。
在“信用我國（由國家開展改革委、人民銀行輔導(dǎo),國家信息中心主辦）”官網(wǎng)上，新京報(bào)記者看到，昊園恒業(yè)被列入失期黑名單之中。履行法院是北京市第三中級(jí)人民法院；失期詳細(xì)景象為“違背產(chǎn)業(yè)報(bào)告準(zhǔn)則”；發(fā)布和最新更新日期為2018年8月13日。
在深圳互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)8月27日的危險(xiǎn)提示中，清晰指出，“效勞商經(jīng)過對(duì)房子租借合同條款進(jìn)行設(shè)計(jì)，在未對(duì)租客進(jìn)行充分地危險(xiǎn)提示的前提下誘導(dǎo)租客與互聯(lián)網(wǎng)金融渠道簽署告貸合同，將本來用于向房東付租借金的告貸資金截留，涉嫌不合法侵吞別人財(cái)物，形成租客、房東合法利益的重大丟失。該事務(wù)方法以支撐國家鼓舞開展長租公寓的名義，實(shí)踐具有不合法侵吞別人財(cái)物的特征，形成了資金池和期限錯(cuò)配，杠桿高、危險(xiǎn)大。”
一起，提示中指出，“押一付一”看起來很夸姣，但在實(shí)踐操作中，租戶在不知情的狀況下承當(dāng)了告貸資金被效勞商移用的危險(xiǎn)。此外，少量效勞商及其高管涉嫌職務(wù)侵吞、移用資金、詐騙等多種違法違規(guī)行為。租客和房東存在丟失資金的危險(xiǎn)，簡單發(fā)生租借合同糾紛。
收買20多家中介品牌擴(kuò)張
陳凡（化名）近來在順義南法信的旭輝26街區(qū)收房，每次去新房時(shí)，她會(huì)看到到處都是保管中介廣告，乃至貼在車上。“我們都在搶房源嘛”，一位中介這樣解釋。
記者查詢發(fā)現(xiàn)，許多中介都在采納“拿房―租借―融資―再拿房”的方法。
不久前，上海長租公寓運(yùn)營商“愛日子愛公寓”（下稱“愛公寓”）因資金鏈斷裂，經(jīng)過股權(quán)出讓的方法尋求融資。8月20日，杭州鼎家網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（下稱“鼎家”）由于盲目擴(kuò)張導(dǎo)致資金鏈斷裂，傳出爆倉音訊，成為首家破產(chǎn)的長租公寓效勞商。
為何會(huì)在很多年付資金流向保管中介時(shí)，反而呈現(xiàn)資金鏈斷裂，乃至“崩盤”現(xiàn)象？記者查詢發(fā)現(xiàn)，除了收儲(chǔ)房源，很多并購?fù)瑯I(yè)，成為資金的第二個(gè)出口。
在北京市朝陽區(qū)人民法院2018年5月7日的對(duì)馬明星案的一紙民事判定書上，新京報(bào)記者注意到，清晰寫著中燁盛源在2017年8月26日被昊園恒業(yè)兼并。
但似乎與艾斯家的狀況相同，天眼查顯現(xiàn)，2016年3月24日中燁盛源改變了法人與實(shí)控人，現(xiàn)為白井林，且其名下現(xiàn)在只要中燁盛源一家公司。在股權(quán)聯(lián)系上與昊園恒業(yè)無任何相相聯(lián)系。
現(xiàn)在，在昊園恒業(yè)名下只要一家名為北京美麗家鄉(xiāng)房地發(fā)生意有限公司（下稱“美麗家鄉(xiāng)”）的被投公司，昊園恒業(yè)的持股份額為99.9%。在2018年2月13日，美麗家鄉(xiāng)做了法人與投資人的工商改變，新法人名叫王宇翔，他手中持有美麗家鄉(xiāng)余下的0.1%股權(quán)。
艾斯家的房東業(yè)主蘇天（化名）對(duì)此這樣告訴新京報(bào)記者，“美麗家鄉(xiāng)在順義的后沙峪有個(gè)做公寓保管中介的門店，被昊園恒業(yè)收買了。與之相似，昊園恒業(yè)以入股的方法間接收買艾斯家旗下的番薯公寓。”
關(guān)于昊園恒業(yè)的同業(yè)并購，在其戰(zhàn)略合作伙伴元寶e家的官網(wǎng)上，新京報(bào)記者看到了相關(guān)信息。據(jù)其介紹，昊園恒業(yè)2017年用5億元，以其旗下的長租公寓品牌“一銘公寓”為主軸，支撐起并購大戰(zhàn)略，一舉拿下東升和大成。此前，一銘公寓就現(xiàn)已成功并購包含大熊公寓、廣鑫置地、螞蟻公寓、好來屋公寓、宏源嘉業(yè)、昌泰地產(chǎn)、美澳地產(chǎn)、i住公寓、塢托邦精品公寓、萬興偉業(yè)、摯信偉業(yè)、萬勝佳和、興家助業(yè)、友家偉業(yè)、京城廣廈加盟店、興興家業(yè)、天成地產(chǎn)等在內(nèi)的近二十家職業(yè)品牌。此次成功并購東升和大成之后，一銘公寓在通州板塊覆蓋率到達(dá)70%，朝青板塊覆蓋率到達(dá)50%，居兩個(gè)板塊首位，取得了北京東部地區(qū)長租公寓品牌覆蓋率榜首的驕人成績。公寓辦理數(shù)量從本來的5萬余間，增加到7萬間，在2017年年底房子辦理數(shù)量將打破10萬間。
按其戰(zhàn)略合作伙伴元寶e家的說法，昊園恒業(yè)的拓寬速度適當(dāng)驚人。新京報(bào)記者對(duì)比了其同業(yè)的速度數(shù)據(jù)，據(jù)為蛋殼公寓財(cái)物支撐專項(xiàng)方案ABS供給法律效勞的國浩律師事務(wù)所官網(wǎng)發(fā)表，本年7月3日“天風(fēng)-蛋殼公寓信任獲益權(quán)財(cái)物支撐專項(xiàng)方案”項(xiàng)目取得上交所出具的掛牌轉(zhuǎn)讓無異議函時(shí)，蛋殼公寓房子辦理超12萬間公寓。
從以昊園恒業(yè)為代表的房租貸資金鏈流向圖中，還能夠看到其他的資金出口。
在這種保管中介“深度參加”的方法下，從外匯入保管中介的資金包含租客押金、租金貸渠道付出的租客房租（年付）；而保管中介資金的流出則首要包含向房東季付的房租、付出給租金貸渠道的分期手續(xù)費(fèi)（利息），以及許諾的向房東逐年遞加的“優(yōu)惠”。這三塊因其是以月或季度為結(jié)算單位，簡單引發(fā)保管中介的短期周轉(zhuǎn)危機(jī)。而房東房租款被拖欠的問題，現(xiàn)在，已成為一些保管中介被房東團(tuán)體訴訟的最首要原因。
對(duì)此，于百程的觀點(diǎn)是，房子保管中介或長租公寓效勞公司假如把資金挪作他用，危險(xiǎn)會(huì)比較高，由于保管中介究竟經(jīng)過房租貸渠道收取了租客一年的租金，累積資金量會(huì)比較大，這中心存在資金的留存與操作上的時(shí)刻差。
“它假如只是賺差價(jià)，不選用金融手法，整個(gè)杠桿還好。但假如保管中介手中留存的資金被用于其他運(yùn)營上，例如收買同業(yè)、或是進(jìn)股市或是其他本錢市場(chǎng)，這關(guān)于它自身的資金辦理、運(yùn)營辦理、對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的判別、自身的運(yùn)營體系，都要求極高。”于百程說。
9月30日，為防備個(gè)人“租金貸”及相關(guān)事務(wù)危險(xiǎn)，上海金融辦在國慶節(jié)前聯(lián)合了人民銀行上海分行及上海銀監(jiān)局等五家監(jiān)管部分，聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)本市署理經(jīng)租企業(yè)及個(gè)人“租金貸”相關(guān)事務(wù)的告訴》。告訴的十項(xiàng)行動(dòng)直指現(xiàn)在由租金貸引發(fā)的資金期限錯(cuò)配、沉積資金、哄抬租金、惡性競(jìng)爭(zhēng)搶占房源等問題。
此前的8月23日，北京市住建委同市公安局、市工商局、市非緊迫救助效勞中心等部分，注冊(cè)沖擊“黑中介”投訴告發(fā)專線。據(jù)北京市住建委通報(bào)，北京昊園恒業(yè)房地發(fā)生意有限公司、北京自若日子財(cái)物辦理有限公司、北京美麗家鄉(xiāng)房地發(fā)生意有限公司，都在這份涉嫌存在違法違規(guī)問題的23家中介組織名單中。當(dāng)日布告首要反映的52條投訴告發(fā)內(nèi)容中，包含了哄抬房租、打間隔群租、從事租借事務(wù)未報(bào)送信息、強(qiáng)制告貸付租金等八類問題。
租金貸的存在處理了租客，特別是剛步入社會(huì)的大學(xué)生最實(shí)踐的“囊中羞澀”的問題；不過另一面，保管中介“深度介入”租金貸，操作沉積資金，又使得租金貸變得危險(xiǎn)重重。
現(xiàn)在租金貸范疇危險(xiǎn)已冒頭。不久前上海長租公寓運(yùn)營商“愛日子愛公寓”資金鏈斷裂。8月20日，杭州鼎家網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（下稱“鼎家”）亦由于盲目擴(kuò)張導(dǎo)致資金鏈斷裂，傳出爆倉音訊，成為首家破產(chǎn)的長租公寓。
9月30日，為防備個(gè)人“租金貸”及相關(guān)事務(wù)危險(xiǎn)，上海金融辦在國慶節(jié)前聯(lián)合了上海市住建委、上海市房管局、人民銀行上海分行及上海銀監(jiān)局等五家監(jiān)管部分，聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)本市署理經(jīng)租企業(yè)及個(gè)人“租金貸”相關(guān)事務(wù)的告訴》（下稱“告訴”）。
新京報(bào)記者注意到，本次告訴的十項(xiàng)行動(dòng)直指現(xiàn)在由租金貸引發(fā)的資金期限錯(cuò)配、沉積資金、哄抬租金、惡性競(jìng)爭(zhēng)搶占房源等問題。告訴要求，署理經(jīng)租企業(yè)（即保管中介或長租房效勞公司）應(yīng)當(dāng)嚴(yán)厲把控自身杠桿率，親近重視企業(yè)流動(dòng)性。個(gè)人“租金貸”（即租戶的租金貸）的放款周期，應(yīng)當(dāng)與署理經(jīng)租企業(yè)向房東付租借金的周期相匹配。
記者發(fā)現(xiàn)，租金貸已成為一些保管中介的“標(biāo)配”，而期限錯(cuò)配引發(fā)的沉積資金正成為保管中介收儲(chǔ)房源或收買同行的資金來源。
租金貸亂象
近期，市場(chǎng)上一些房子保管中介、長租公寓中介效勞公司，聯(lián)合互聯(lián)網(wǎng)金融渠道、金融組織等告貸組織展開“房租貸”事務(wù)。
7月25日，新京報(bào)記者以租客身份，到蛋殼公寓找租借房，就遭受了租金貸。記者發(fā)現(xiàn)，假如租房，自己并不會(huì)像以往那樣給房東交納租房款，而是需求簽租金貸合同，而收款方并不是記者。從欠據(jù)及合同概況上看，新京報(bào)記者總的告貸金額為24530元，年利率為9.86%，總利息為1154.34元，收款方為紫梧桐（北京）財(cái)物辦理有限公司，每月還款為25日，告貸發(fā)放人為微眾銀行，告貸用處處寫明為租房。官網(wǎng)信息顯現(xiàn)，成立于2015年頭的“蛋殼公寓”系紫梧桐(北京)財(cái)物辦理有限公司旗下品牌。
在此方法下，房子租借由房東、租客與保管中介之間的聯(lián)系，變成租客需求向租金貸渠道告貸，而保管中介則為該筆告貸的實(shí)踐收款人。租金貸或房租分期告貸由此發(fā)生。
在整個(gè)房租貸資金鏈條中，新京報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，來自持牌消費(fèi)金融公司或城商行的資金，經(jīng)過一些助貸渠道，以“免息”、分期為誘餌，讓租房變成了現(xiàn)金假貸資金鏈條上一環(huán)；而一般房租貸渠道以年付方法付出給保管中介的資金用處，除被保管中介付出房東房租外，還被挪作搶房源、并購?fù)瑯I(yè)、歸還房租貸分期手續(xù)費(fèi)等。
有中介涉租金貸糾紛
“最初就想圖個(gè)省心，成果現(xiàn)在成了堵心”。被房租貸連累的董女士對(duì)新京報(bào)記者說。
2016年董女士將自己在順義的一處兩居室，保管給坐落順義的一家名叫北京艾斯家科技有限公司（下稱“艾斯家”）的旗下的番薯公寓長租中介，為期5年。
除了不必操心、不必管家裝和修理、不會(huì)損壞房子原有結(jié)構(gòu)等許諾外，逐年上漲5%的年度房租遞加額也吸引了不少房東，而付款方法也是由保管中介以“押一付三”的方法銀行轉(zhuǎn)賬。
可是最近，許多房東沒有按期收到這家公司的房租打款，而他們的租客卻仍在每月準(zhǔn)時(shí)還款中。
房東丁先生告訴新京報(bào)記者，本年一季度該交房租時(shí)，保管中介逾期21天后才向他的賬戶打款。另一房東采納了強(qiáng)制收房并去了艾斯家坐落順義的線下門店，該房東表明，“我是6月1日應(yīng)該（被）打款，成果遲了近20天。中介電話不接，短信不回，我才去的門店”。
現(xiàn)在狀況相似的把房子保管給艾斯家的房東，已決定將他們的保管中介告上法庭。
激起房東們憤恨的不光是拖欠房租，房東業(yè)主們還發(fā)現(xiàn)最初跟自己有許諾的保管中介，在不奉告的狀況下搞群租、打間隔，損壞房子，乃至在沒有告訴自己的狀況下，疑似悄悄將保管中介公司自身“易手別人”了。
而接手方是一家名為昊園恒業(yè)的公司。如圖所示，昊園恒業(yè)觸及租金貸。
董女士現(xiàn)在加了一個(gè)順義房東業(yè)主群，這些同董女士相同的房東們正在經(jīng)過司法手法處理自己與艾斯家的合同，“拿回”歸于自己的房子。
“我簽的合同是艾斯家，現(xiàn)已兩年多了。但6月份收的房租卻是另一家保管中介公司的法人王四會(huì)用私家賬號(hào)轉(zhuǎn)賬的”。同為房東的李智（化名）告訴新京報(bào)記者。
在上百人房東維權(quán)群中，記者發(fā)現(xiàn)許多房東均是由保管中介法人私家賬號(hào)轉(zhuǎn)的房租。其間幾位房東還向新京報(bào)記者供給了銀行賬戶對(duì)賬單。在付款人一欄中，記者看到的是“王四會(huì)”的名字和他我國農(nóng)業(yè)銀行的個(gè)人賬戶。
李智（化名）是房東業(yè)主群里一位比較活潑的成員，他告訴新京報(bào)記者，前段時(shí)刻由于不準(zhǔn)時(shí)打房租艾斯家告訴他原因稱，“公司在整合”。這時(shí)，李智才知道本來自己簽的保管中介已被收買，“但詳細(xì)是誰收買的，什么時(shí)候收買的就不知道了。”一些房東業(yè)主從租客那得知是一家名為北京昊園恒業(yè)房地發(fā)生意有限公司（下稱為“昊園恒業(yè)”）的房子保管中介公司，并且租客現(xiàn)在現(xiàn)已在一家名為“元寶e家”的第三方告貸渠道上，“押一付一”每月以“分期還款”的方法交納房租。
在這種“押一付一”的房租貸方法下，新京報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，租客的押金與房東的房租相同，也是經(jīng)由“王四會(huì)”在中信銀行的個(gè)人賬戶流通。
被房租貸連累的不僅是房東，還有租客。
現(xiàn)住北京朝陽區(qū)的某公司職工馬明星就陷入了房租貸漩渦。他在2017年7月22日與北京中燁盛源房地發(fā)生意有限公司（下稱“中燁盛源”）簽定房子租借合同，后因房東房租被保管中介拖欠，在2018年2月10日馬明星被房東要求搬出房子。
不過至2018年2月1日，馬明星每月都準(zhǔn)時(shí)付房租款。不過這期間，在2017年8月26日馬明星被告訴，原保管中介中燁盛源已被昊園恒業(yè)兼并，原中燁盛源的租客需求與昊園恒業(yè)改變租借合同。所以馬明星在2017年11月16日與昊園恒業(yè)、元寶e家簽定三方參加的房子租借合同。
在這份三方合同中，寫明：馬明星的房租租借期限自2017年11月16日至2018年8月31日止，付出方法為押一付一，每次需提前一個(gè)月交納下次租金。馬明星于2017年11月18日向昊園恒業(yè)法人王四會(huì)的賬戶轉(zhuǎn)賬單月房租1640元作為押金。
此后，馬明星一向準(zhǔn)時(shí)還貸。不過2月今后房東未從中介處收到房租款。
被房東要求搬離的馬明星為免除這份三方租借合同、拿回付出給元寶e家和昊園恒業(yè)的房租款以及押金，將昊園恒業(yè)告上法庭。2018年5月7日，北京市朝陽區(qū)人民法院做出了判定。
法院判定，馬明星與被告昊園恒業(yè)于2017年11月16日簽定的合同于判定收效之日起免除；被告昊園恒業(yè)于判定收效之日起7日內(nèi)返還原告馬明星押金1640元；被告昊園恒業(yè)于判定收效之日起7日內(nèi)返還原告馬明星2018年2月10日至2018年3月31日期間的租金2753元等。
背面的資金池
天眼查顯現(xiàn)，昊園恒業(yè)與之前所述的艾斯家法人，別離為“王四會(huì)”、“白云峰”。昊園恒業(yè)工商注冊(cè)時(shí)刻為2014年1月14日，認(rèn)繳的注冊(cè)本錢金為5000萬元，可是實(shí)繳本錢只要50萬元。王四會(huì)既是昊園恒業(yè)的法人，一起也是實(shí)控人。而艾斯家的成立時(shí)刻則比昊園恒業(yè)晚了一年零八個(gè)月，由白云峰持股60%的北京日子小宅科技有限公司全資控股。但從企業(yè)與高管的工商相相聯(lián)系上看，昊園恒業(yè)與艾斯家并無交集。
而這家全稱為元寶億家互聯(lián)網(wǎng)信息效勞（北京）有限公司的“元寶e家”分期消費(fèi)金融渠道，于2016年3月23日創(chuàng)立于北京，實(shí)控人名叫宋建。來自其官網(wǎng)的音訊，宋建曾做過P2P網(wǎng)貸。其副總裁、監(jiān)事靳寶珠在本年6月21日“第五屆FEA消費(fèi)金融國際峰會(huì)”上曾介紹過，元寶e家從2016年至今全國的用戶規(guī)劃近60萬人。
“元寶e家”其資金來源的“大頭”來自傳統(tǒng)金融組織。據(jù)馬明星提交給法庭的名下民生銀行個(gè)人賬戶對(duì)賬單顯現(xiàn)，馬明星月交給“元寶e家”的房租告貸以及由昊園恒業(yè)付出的分期手續(xù)費(fèi)（利息）等金錢，實(shí)踐流向了晉商消費(fèi)金融股份有限公司。而作為持牌的消費(fèi)金融公司，晉商消費(fèi)金融股份有限公司的實(shí)控方為持股份額40%的晉商銀行股份有限公司。
馬明星急于免除合同還在于，合同的“關(guān)于了解及運(yùn)用租房分期渠道事務(wù)的闡明”中寫明：如租客沒有準(zhǔn)時(shí)還款，昊園恒業(yè)或元寶e家將提示及敦促租客及時(shí)還款，如15天今后租客未還款（交房租），元寶e家將采納相關(guān)辦法，成果將會(huì)導(dǎo)致租客征信記錄不良，租客對(duì)此徹底知曉，并自愿承當(dāng)相關(guān)職責(zé)。
據(jù)官網(wǎng)，2017年6月元寶e家正式與昊園恒業(yè)到達(dá)戰(zhàn)略合作協(xié)議，成為后者與租客合同中現(xiàn)在唯一一家租金貸渠道。靳寶珠曾說到“審核經(jīng)往后將金錢直接受托付出給保管中介公司，資金嚴(yán)厲做到了?？顚Ｓ?rdquo;。
“元寶e家與昊園恒業(yè)之間是否選用公對(duì)公賬戶”？新京報(bào)記者就此問題向多位網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)者及房子保管中介討教，得到的答復(fù)為鑒于兩邊的“戰(zhàn)略合作聯(lián)系”，房租貸渠道與保管中介之間的假貸資金的來往應(yīng)該是公對(duì)公賬戶。
新京報(bào)記者在檢查租客、房東別離與保管中介簽的合同，以及由我國裁判文書網(wǎng)查找到的關(guān)于昊園恒業(yè)近期與租客的判定文件——租客的月付、房租貸渠道的年付以及房東的季付（如全景圖所示）——呈現(xiàn)的局面是同一筆資金流在時(shí)刻上呈現(xiàn)了錯(cuò)配，假如再加上“王四會(huì)”私家賬戶以及公對(duì)公賬戶的房租貸資金流向，保管中介疑似操作多個(gè)賬戶，其躲藏的資金池問題浮出水面。
涉事中介上失期黑名單
互金職業(yè)研討人士（原網(wǎng)貸之家研討院院長）于百程告訴新京報(bào)記者，房子保管中介或長租公寓效勞公司挑選用法人個(gè)人賬戶來進(jìn)行資金的收取和付出，是歸于不標(biāo)準(zhǔn)的行為。從企業(yè)來講，有避稅上的考慮。
在“信用我國（由國家開展改革委、人民銀行輔導(dǎo),國家信息中心主辦）”官網(wǎng)上，新京報(bào)記者看到，昊園恒業(yè)被列入失期黑名單之中。履行法院是北京市第三中級(jí)人民法院；失期詳細(xì)景象為“違背產(chǎn)業(yè)報(bào)告準(zhǔn)則”；發(fā)布和最新更新日期為2018年8月13日。
在深圳互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)8月27日的危險(xiǎn)提示中，清晰指出，“效勞商經(jīng)過對(duì)房子租借合同條款進(jìn)行設(shè)計(jì)，在未對(duì)租客進(jìn)行充分地危險(xiǎn)提示的前提下誘導(dǎo)租客與互聯(lián)網(wǎng)金融渠道簽署告貸合同，將本來用于向房東付租借金的告貸資金截留，涉嫌不合法侵吞別人財(cái)物，形成租客、房東合法利益的重大丟失。該事務(wù)方法以支撐國家鼓舞開展長租公寓的名義，實(shí)踐具有不合法侵吞別人財(cái)物的特征，形成了資金池和期限錯(cuò)配，杠桿高、危險(xiǎn)大。”
一起，提示中指出，“押一付一”看起來很夸姣，但在實(shí)踐操作中，租戶在不知情的狀況下承當(dāng)了告貸資金被效勞商移用的危險(xiǎn)。此外，少量效勞商及其高管涉嫌職務(wù)侵吞、移用資金、詐騙等多種違法違規(guī)行為。租客和房東存在丟失資金的危險(xiǎn)，簡單發(fā)生租借合同糾紛。
收買20多家中介品牌擴(kuò)張
陳凡（化名）近來在順義南法信的旭輝26街區(qū)收房，每次去新房時(shí)，她會(huì)看到到處都是保管中介廣告，乃至貼在車上。“我們都在搶房源嘛”，一位中介這樣解釋。
記者查詢發(fā)現(xiàn)，許多中介都在采納“拿房―租借―融資―再拿房”的方法。
不久前，上海長租公寓運(yùn)營商“愛日子愛公寓”（下稱“愛公寓”）因資金鏈斷裂，經(jīng)過股權(quán)出讓的方法尋求融資。8月20日，杭州鼎家網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（下稱“鼎家”）由于盲目擴(kuò)張導(dǎo)致資金鏈斷裂，傳出爆倉音訊，成為首家破產(chǎn)的長租公寓效勞商。
為何會(huì)在很多年付資金流向保管中介時(shí)，反而呈現(xiàn)資金鏈斷裂，乃至“崩盤”現(xiàn)象？記者查詢發(fā)現(xiàn)，除了收儲(chǔ)房源，很多并購?fù)瑯I(yè)，成為資金的第二個(gè)出口。
在北京市朝陽區(qū)人民法院2018年5月7日的對(duì)馬明星案的一紙民事判定書上，新京報(bào)記者注意到，清晰寫著中燁盛源在2017年8月26日被昊園恒業(yè)兼并。
但似乎與艾斯家的狀況相同，天眼查顯現(xiàn)，2016年3月24日中燁盛源改變了法人與實(shí)控人，現(xiàn)為白井林，且其名下現(xiàn)在只要中燁盛源一家公司。在股權(quán)聯(lián)系上與昊園恒業(yè)無任何相相聯(lián)系。
現(xiàn)在，在昊園恒業(yè)名下只要一家名為北京美麗家鄉(xiāng)房地發(fā)生意有限公司（下稱“美麗家鄉(xiāng)”）的被投公司，昊園恒業(yè)的持股份額為99.9%。在2018年2月13日，美麗家鄉(xiāng)做了法人與投資人的工商改變，新法人名叫王宇翔，他手中持有美麗家鄉(xiāng)余下的0.1%股權(quán)。
艾斯家的房東業(yè)主蘇天（化名）對(duì)此這樣告訴新京報(bào)記者，“美麗家鄉(xiāng)在順義的后沙峪有個(gè)做公寓保管中介的門店，被昊園恒業(yè)收買了。與之相似，昊園恒業(yè)以入股的方法間接收買艾斯家旗下的番薯公寓。”
關(guān)于昊園恒業(yè)的同業(yè)并購，在其戰(zhàn)略合作伙伴元寶e家的官網(wǎng)上，新京報(bào)記者看到了相關(guān)信息。據(jù)其介紹，昊園恒業(yè)2017年用5億元，以其旗下的長租公寓品牌“一銘公寓”為主軸，支撐起并購大戰(zhàn)略，一舉拿下東升和大成。此前，一銘公寓就現(xiàn)已成功并購包含大熊公寓、廣鑫置地、螞蟻公寓、好來屋公寓、宏源嘉業(yè)、昌泰地產(chǎn)、美澳地產(chǎn)、i住公寓、塢托邦精品公寓、萬興偉業(yè)、摯信偉業(yè)、萬勝佳和、興家助業(yè)、友家偉業(yè)、京城廣廈加盟店、興興家業(yè)、天成地產(chǎn)等在內(nèi)的近二十家職業(yè)品牌。此次成功并購東升和大成之后，一銘公寓在通州板塊覆蓋率到達(dá)70%，朝青板塊覆蓋率到達(dá)50%，居兩個(gè)板塊首位，取得了北京東部地區(qū)長租公寓品牌覆蓋率榜首的驕人成績。公寓辦理數(shù)量從本來的5萬余間，增加到7萬間，在2017年年底房子辦理數(shù)量將打破10萬間。
按其戰(zhàn)略合作伙伴元寶e家的說法，昊園恒業(yè)的拓寬速度適當(dāng)驚人。新京報(bào)記者對(duì)比了其同業(yè)的速度數(shù)據(jù)，據(jù)為蛋殼公寓財(cái)物支撐專項(xiàng)方案ABS供給法律效勞的國浩律師事務(wù)所官網(wǎng)發(fā)表，本年7月3日“天風(fēng)-蛋殼公寓信任獲益權(quán)財(cái)物支撐專項(xiàng)方案”項(xiàng)目取得上交所出具的掛牌轉(zhuǎn)讓無異議函時(shí)，蛋殼公寓房子辦理超12萬間公寓。
從以昊園恒業(yè)為代表的房租貸資金鏈流向圖中，還能夠看到其他的資金出口。
在這種保管中介“深度參加”的方法下，從外匯入保管中介的資金包含租客押金、租金貸渠道付出的租客房租（年付）；而保管中介資金的流出則首要包含向房東季付的房租、付出給租金貸渠道的分期手續(xù)費(fèi)（利息），以及許諾的向房東逐年遞加的“優(yōu)惠”。這三塊因其是以月或季度為結(jié)算單位，簡單引發(fā)保管中介的短期周轉(zhuǎn)危機(jī)。而房東房租款被拖欠的問題，現(xiàn)在，已成為一些保管中介被房東團(tuán)體訴訟的最首要原因。
對(duì)此，于百程的觀點(diǎn)是，房子保管中介或長租公寓效勞公司假如把資金挪作他用，危險(xiǎn)會(huì)比較高，由于保管中介究竟經(jīng)過房租貸渠道收取了租客一年的租金，累積資金量會(huì)比較大，這中心存在資金的留存與操作上的時(shí)刻差。
“它假如只是賺差價(jià)，不選用金融手法，整個(gè)杠桿還好。但假如保管中介手中留存的資金被用于其他運(yùn)營上，例如收買同業(yè)、或是進(jìn)股市或是其他本錢市場(chǎng)，這關(guān)于它自身的資金辦理、運(yùn)營辦理、對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的判別、自身的運(yùn)營體系，都要求極高。”于百程說。
9月30日，為防備個(gè)人“租金貸”及相關(guān)事務(wù)危險(xiǎn)，上海金融辦在國慶節(jié)前聯(lián)合了人民銀行上海分行及上海銀監(jiān)局等五家監(jiān)管部分，聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)本市署理經(jīng)租企業(yè)及個(gè)人“租金貸”相關(guān)事務(wù)的告訴》。告訴的十項(xiàng)行動(dòng)直指現(xiàn)在由租金貸引發(fā)的資金期限錯(cuò)配、沉積資金、哄抬租金、惡性競(jìng)爭(zhēng)搶占房源等問題。
此前的8月23日，北京市住建委同市公安局、市工商局、市非緊迫救助效勞中心等部分，注冊(cè)沖擊“黑中介”投訴告發(fā)專線。據(jù)北京市住建委通報(bào)，北京昊園恒業(yè)房地發(fā)生意有限公司、北京自若日子財(cái)物辦理有限公司、北京美麗家鄉(xiāng)房地發(fā)生意有限公司，都在這份涉嫌存在違法違規(guī)問題的23家中介組織名單中。當(dāng)日布告首要反映的52條投訴告發(fā)內(nèi)容中，包含了哄抬房租、打間隔群租、從事租借事務(wù)未報(bào)送信息、強(qiáng)制告貸付租金等八類問題。
