“無(wú)抵押”“低利息”“秒放款”……互聯(lián)網(wǎng)上，這些隨處可見的告貸廣告，你一定不會(huì)生疏。它們看上去實(shí)惠誘人、處處為顧客著想，背后藏著的卻是“轉(zhuǎn)單平賬”“空白合同”“暴力討債”等一系列套路，令人防不勝防。有些顧客乃至被環(huán)環(huán)相套，無(wú)法自拔，背上了沉重的債款直至產(chǎn)業(yè)被榨干。這些告貸都有一個(gè)一起的姓名——“套路貸”。
百變套路，防不勝防
告貸2萬(wàn)元，不到半年還款金額變成了75萬(wàn)元；合同金額是告貸額的10倍，個(gè)別最高日息竟達(dá)100%；一到還款日，還款賬戶對(duì)不上，還款人也聯(lián)絡(luò)不上，只能眼睜睜看著告貸逾期并償還高額利息；為還款被迫簽下多份告貸合同，借新還舊，轉(zhuǎn)單平賬，陷入借了還、還了借的怪圈……以上遭受就是典型的“套路貸”。
近年來(lái)，民間假貸交易活動(dòng)日趨頻頻，各種假貸渠道應(yīng)時(shí)而生?？?ldquo;套路貸”并不是真正意義上的民間假貸，而是假借民間假貸之名，以各種手法到達(dá)不合法占有別人產(chǎn)業(yè)的意圖。犯罪嫌疑人通常會(huì)打著所謂“無(wú)抵押”“低息”乃至“免息”“放款快”的旗號(hào)招引客戶，通過(guò)發(fā)放告貸小廣告、撥打騷擾電話等方法推銷告貸產(chǎn)品。一旦有人相信廣告內(nèi)容并與之獲得聯(lián)絡(luò)，便正式落入了“套路貸”團(tuán)伙的圈套。
“套路貸”隱蔽性極強(qiáng)，套路頗多，令人防不勝防。據(jù)廣東省人民檢察院檢察官介紹，在犯罪嫌疑人鎖定目標(biāo)對(duì)象后，會(huì)主動(dòng)要求與被害人簽定告貸合同，制作假貸假象。簽定告貸合同也有很深的套路。首要，以收取“保證金”的名義虛高告貸金額。明明只借10萬(wàn)元，合同上卻變成20萬(wàn)元，這其間包含所謂的保障假貸資金安全的保證金。
其次，以“空白合同”“陰陽(yáng)合同”“口頭約定”的方法掩蓋不合法高利貸。合同簽定后，犯罪嫌疑人會(huì)以職業(yè)規(guī)則為由，收取“砍頭息”（即首月利息）、上門服務(wù)、放款折扣等費(fèi)用，被害人實(shí)踐獲得的告貸額只有約八成，支付逾期利息時(shí)則要以本金為基數(shù)。在被害人無(wú)力準(zhǔn)時(shí)償還的情況下，犯罪嫌疑人會(huì)趕緊催收，并會(huì)“按約”加收所謂的“罰息”、違約金等。此時(shí)，催債的嫌疑人再讓同伙來(lái)“接單平賬”，即介紹被害人向同伙舉借更多的債款來(lái)清償前一筆債款，以此進(jìn)一步壘高告貸金額，而在此過(guò)程中，催債的嫌疑人還要收取一筆不菲的中介費(fèi)。
偷梁換柱，給你挖坑
記者發(fā)現(xiàn)，如今，在“聚投訴”“黑貓投訴”等互聯(lián)網(wǎng)投訴渠道上，有越來(lái)越多的顧客主動(dòng)曝光自己被“套路”的閱歷，不知情被告貸、渠道方逾期以及惡意催收等情況舉目皆是。遭受“套路貸”者，輕則投訴舉報(bào)，重則拿起法律武器，將不法者送入公安機(jī)關(guān)。
2月12日，蘭州警方破獲了一起特大網(wǎng)絡(luò)“套路貸”案子。他們使用開發(fā)的網(wǎng)貸渠道和APP（應(yīng)用程序），不合法搜集公民信息，采納“砍頭息”、逾期高額收費(fèi)的方法，向受害人放貸，套路如出一轍。此外，在這次特大網(wǎng)絡(luò)“套路貸”案子中，犯罪團(tuán)伙使用偷梁換柱的手法，使自己的網(wǎng)貸APP隱身于正常APP之中，難被區(qū)分，顧客難逃其坑。
這類網(wǎng)貸APP被警方稱為“AB面”APP。顧客本是為了獲取做菜、旅行、天氣、閱覽等資訊類內(nèi)容而下載的，但有時(shí)這類APP會(huì)忽然布滿“網(wǎng)貸”鏈接，本來(lái)的內(nèi)容消失得一塵不染。而什么時(shí)候讓用戶看到A面，什么時(shí)候切換到B面，全都根據(jù)后臺(tái)的大數(shù)據(jù)分析結(jié)果來(lái)定。給什么用戶看A面、給什么用戶看B面，都是根據(jù)受害人信息“準(zhǔn)確計(jì)算”得出的。
甘肅警方破獲的“套路貸”案子顯示，“套路貸”公司拿到告貸人的隱私信息后，會(huì)根據(jù)手機(jī)通話記錄列出與告貸人關(guān)系密切者的排名。這些數(shù)據(jù)都會(huì)上傳后臺(tái)，催收公司獲得授權(quán)后可登錄查看，以此決定撥打告貸人哪位聯(lián)絡(luò)人的電話或許采納哪種方法催收。
從嚴(yán)監(jiān)管，謹(jǐn)防被“套”
如今，以分期告貸為干流的消費(fèi)金融處于極速擴(kuò)張期，車貸、房貸、購(gòu)物告貸……年輕一代擁有更加敞開的金錢觀念，超前消費(fèi)需求日益上升。與正規(guī)告貸機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)的審閱流程和對(duì)告貸人的嚴(yán)格要求相比，不法網(wǎng)絡(luò)告貸機(jī)構(gòu)使用了顧客的僥幸心理和旺盛的消費(fèi)需求，構(gòu)成“生長(zhǎng)”的空間。包含“套路貸”在內(nèi)的不法網(wǎng)絡(luò)告貸對(duì)個(gè)人、家庭和社會(huì)均造成了嚴(yán)重危害，各方呼吁加強(qiáng)對(duì)民間假貸的監(jiān)管。
2018年8月，最高人民法院下發(fā)《關(guān)于依法妥善審理民間假貸案子的通知》，要求各級(jí)人民法院充分發(fā)揮民商事審判工作的評(píng)價(jià)、教育、指引功用，妥善審理民間假貸糾紛案子，嚴(yán)格區(qū)分民間假貸行為與詐騙等犯罪行為，切實(shí)進(jìn)步對(duì)“套路貸”詐騙等犯罪行為的警惕，防范化解各類危險(xiǎn)。
業(yè)內(nèi)人士建議，打造一套標(biāo)準(zhǔn)而有用率、統(tǒng)籌靈活性與前瞻性的監(jiān)管制度才是有用監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)金融的治本之策。一方面高位階上位法應(yīng)盡快出臺(tái)，為全國(guó)范圍內(nèi)監(jiān)管建章立制；另一方面各部門應(yīng)以更有擔(dān)當(dāng)?shù)膽B(tài)度、更為自覺的協(xié)作，盡力回應(yīng)網(wǎng)絡(luò)金融的新危險(xiǎn)、新難題。尤其應(yīng)盡快通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與相關(guān)部門通力合作，建立有用、有力的不合法金融活動(dòng)危險(xiǎn)防控渠道，把不合法網(wǎng)絡(luò)金融行為消除在萌發(fā)狀況。
百變套路，防不勝防
告貸2萬(wàn)元，不到半年還款金額變成了75萬(wàn)元；合同金額是告貸額的10倍，個(gè)別最高日息竟達(dá)100%；一到還款日，還款賬戶對(duì)不上，還款人也聯(lián)絡(luò)不上，只能眼睜睜看著告貸逾期并償還高額利息；為還款被迫簽下多份告貸合同，借新還舊，轉(zhuǎn)單平賬，陷入借了還、還了借的怪圈……以上遭受就是典型的“套路貸”。
近年來(lái)，民間假貸交易活動(dòng)日趨頻頻，各種假貸渠道應(yīng)時(shí)而生?？?ldquo;套路貸”并不是真正意義上的民間假貸，而是假借民間假貸之名，以各種手法到達(dá)不合法占有別人產(chǎn)業(yè)的意圖。犯罪嫌疑人通常會(huì)打著所謂“無(wú)抵押”“低息”乃至“免息”“放款快”的旗號(hào)招引客戶，通過(guò)發(fā)放告貸小廣告、撥打騷擾電話等方法推銷告貸產(chǎn)品。一旦有人相信廣告內(nèi)容并與之獲得聯(lián)絡(luò)，便正式落入了“套路貸”團(tuán)伙的圈套。
“套路貸”隱蔽性極強(qiáng)，套路頗多，令人防不勝防。據(jù)廣東省人民檢察院檢察官介紹，在犯罪嫌疑人鎖定目標(biāo)對(duì)象后，會(huì)主動(dòng)要求與被害人簽定告貸合同，制作假貸假象。簽定告貸合同也有很深的套路。首要，以收取“保證金”的名義虛高告貸金額。明明只借10萬(wàn)元，合同上卻變成20萬(wàn)元，這其間包含所謂的保障假貸資金安全的保證金。
其次，以“空白合同”“陰陽(yáng)合同”“口頭約定”的方法掩蓋不合法高利貸。合同簽定后，犯罪嫌疑人會(huì)以職業(yè)規(guī)則為由，收取“砍頭息”（即首月利息）、上門服務(wù)、放款折扣等費(fèi)用，被害人實(shí)踐獲得的告貸額只有約八成，支付逾期利息時(shí)則要以本金為基數(shù)。在被害人無(wú)力準(zhǔn)時(shí)償還的情況下，犯罪嫌疑人會(huì)趕緊催收，并會(huì)“按約”加收所謂的“罰息”、違約金等。此時(shí)，催債的嫌疑人再讓同伙來(lái)“接單平賬”，即介紹被害人向同伙舉借更多的債款來(lái)清償前一筆債款，以此進(jìn)一步壘高告貸金額，而在此過(guò)程中，催債的嫌疑人還要收取一筆不菲的中介費(fèi)。
偷梁換柱，給你挖坑
記者發(fā)現(xiàn)，如今，在“聚投訴”“黑貓投訴”等互聯(lián)網(wǎng)投訴渠道上，有越來(lái)越多的顧客主動(dòng)曝光自己被“套路”的閱歷，不知情被告貸、渠道方逾期以及惡意催收等情況舉目皆是。遭受“套路貸”者，輕則投訴舉報(bào)，重則拿起法律武器，將不法者送入公安機(jī)關(guān)。
2月12日，蘭州警方破獲了一起特大網(wǎng)絡(luò)“套路貸”案子。他們使用開發(fā)的網(wǎng)貸渠道和APP（應(yīng)用程序），不合法搜集公民信息，采納“砍頭息”、逾期高額收費(fèi)的方法，向受害人放貸，套路如出一轍。此外，在這次特大網(wǎng)絡(luò)“套路貸”案子中，犯罪團(tuán)伙使用偷梁換柱的手法，使自己的網(wǎng)貸APP隱身于正常APP之中，難被區(qū)分，顧客難逃其坑。
這類網(wǎng)貸APP被警方稱為“AB面”APP。顧客本是為了獲取做菜、旅行、天氣、閱覽等資訊類內(nèi)容而下載的，但有時(shí)這類APP會(huì)忽然布滿“網(wǎng)貸”鏈接，本來(lái)的內(nèi)容消失得一塵不染。而什么時(shí)候讓用戶看到A面，什么時(shí)候切換到B面，全都根據(jù)后臺(tái)的大數(shù)據(jù)分析結(jié)果來(lái)定。給什么用戶看A面、給什么用戶看B面，都是根據(jù)受害人信息“準(zhǔn)確計(jì)算”得出的。
甘肅警方破獲的“套路貸”案子顯示，“套路貸”公司拿到告貸人的隱私信息后，會(huì)根據(jù)手機(jī)通話記錄列出與告貸人關(guān)系密切者的排名。這些數(shù)據(jù)都會(huì)上傳后臺(tái)，催收公司獲得授權(quán)后可登錄查看，以此決定撥打告貸人哪位聯(lián)絡(luò)人的電話或許采納哪種方法催收。
從嚴(yán)監(jiān)管，謹(jǐn)防被“套”
如今，以分期告貸為干流的消費(fèi)金融處于極速擴(kuò)張期，車貸、房貸、購(gòu)物告貸……年輕一代擁有更加敞開的金錢觀念，超前消費(fèi)需求日益上升。與正規(guī)告貸機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)的審閱流程和對(duì)告貸人的嚴(yán)格要求相比，不法網(wǎng)絡(luò)告貸機(jī)構(gòu)使用了顧客的僥幸心理和旺盛的消費(fèi)需求，構(gòu)成“生長(zhǎng)”的空間。包含“套路貸”在內(nèi)的不法網(wǎng)絡(luò)告貸對(duì)個(gè)人、家庭和社會(huì)均造成了嚴(yán)重危害，各方呼吁加強(qiáng)對(duì)民間假貸的監(jiān)管。
2018年8月，最高人民法院下發(fā)《關(guān)于依法妥善審理民間假貸案子的通知》，要求各級(jí)人民法院充分發(fā)揮民商事審判工作的評(píng)價(jià)、教育、指引功用，妥善審理民間假貸糾紛案子，嚴(yán)格區(qū)分民間假貸行為與詐騙等犯罪行為，切實(shí)進(jìn)步對(duì)“套路貸”詐騙等犯罪行為的警惕，防范化解各類危險(xiǎn)。
業(yè)內(nèi)人士建議，打造一套標(biāo)準(zhǔn)而有用率、統(tǒng)籌靈活性與前瞻性的監(jiān)管制度才是有用監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)金融的治本之策。一方面高位階上位法應(yīng)盡快出臺(tái)，為全國(guó)范圍內(nèi)監(jiān)管建章立制；另一方面各部門應(yīng)以更有擔(dān)當(dāng)?shù)膽B(tài)度、更為自覺的協(xié)作，盡力回應(yīng)網(wǎng)絡(luò)金融的新危險(xiǎn)、新難題。尤其應(yīng)盡快通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與相關(guān)部門通力合作，建立有用、有力的不合法金融活動(dòng)危險(xiǎn)防控渠道，把不合法網(wǎng)絡(luò)金融行為消除在萌發(fā)狀況。
