在不知情的情況下，某羅姓客戶的儲(chǔ)蓄賬戶以1分鐘1萬(wàn)元的頻率，在近10分鐘內(nèi)被陸續(xù)劃走近8萬(wàn)元，經(jīng)開(kāi)戶銀行查詢，原來(lái)是一家公司通過(guò)第三方支付機(jī)構(gòu)的代收接口，將資金扣走，而該客戶并沒(méi)有簽署協(xié)議授權(quán)這家公司和開(kāi)戶銀行“自動(dòng)扣款”；另一李姓客戶在出國(guó)期間，卡未離身卻被陸續(xù)扣走200萬(wàn)元，原來(lái)是某理財(cái)平臺(tái)偽造授權(quán)協(xié)議，通過(guò)代收渠道扣款獲利。
那么，客戶權(quán)益應(yīng)如何保護(hù)？《中國(guó)人民銀行關(guān)于規(guī)范代收業(yè)務(wù)的通知(征求意見(jiàn)稿)》以下簡(jiǎn)稱《征求意見(jiàn)稿》)日前公開(kāi)征求意見(jiàn)。
央行日前公布的《征求意見(jiàn)稿》)稱，所謂代收業(yè)務(wù)，是指經(jīng)付款人同意，收款人委托代收機(jī)構(gòu)按照約定的頻率、額度等條件，從付款人開(kāi)戶機(jī)構(gòu)扣劃付款人賬戶資金給收款人，且付款人開(kāi)戶機(jī)構(gòu)不再與付款人逐筆進(jìn)行交易確認(rèn)的支付業(yè)務(wù)。其中，代收機(jī)構(gòu)包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、取得網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可或銀行卡收單業(yè)務(wù)許可的非銀行支付機(jī)構(gòu)。
然而，誠(chéng)如央行列舉的上述負(fù)面案例，代收業(yè)務(wù)呈快速發(fā)展的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)隱患也進(jìn)一步暴露，亟待監(jiān)管加以防范。因此，為進(jìn)一步規(guī)范代收業(yè)務(wù)參與各方行為，《征求意見(jiàn)稿》強(qiáng)調(diào)，代收機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施控制代收業(yè)務(wù)適用場(chǎng)景，在代收業(yè)務(wù)適用場(chǎng)景外，通過(guò)負(fù)面清單方式規(guī)定銀行等代收機(jī)構(gòu)不得通過(guò)代收業(yè)務(wù)為各類投融資交易、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、各類交易場(chǎng)所等辦理支付業(yè)務(wù)。
《征求意見(jiàn)稿》對(duì)付款人開(kāi)戶機(jī)構(gòu)作出了管理要求，強(qiáng)調(diào)其應(yīng)采取措施確保資金根據(jù)付款人的真實(shí)意愿劃轉(zhuǎn)。其中提到，付款人開(kāi)戶機(jī)構(gòu)必須在事前或首筆交易時(shí)獲得付款人授權(quán)。同時(shí)要求，付款人開(kāi)戶機(jī)構(gòu)在交易過(guò)程中對(duì)授權(quán)事項(xiàng)進(jìn)行逐筆驗(yàn)證，此外，要求付款人開(kāi)戶機(jī)構(gòu)提供授權(quán)變更、終止等服務(wù)，及時(shí)通知付款人授權(quán)狀態(tài)、逐筆交易信息，并對(duì)異常交易進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示等，付款人開(kāi)戶機(jī)構(gòu)與付款人共同防范資金風(fēng)險(xiǎn)。
那么，客戶權(quán)益應(yīng)如何保護(hù)？《中國(guó)人民銀行關(guān)于規(guī)范代收業(yè)務(wù)的通知(征求意見(jiàn)稿)》以下簡(jiǎn)稱《征求意見(jiàn)稿》)日前公開(kāi)征求意見(jiàn)。
央行日前公布的《征求意見(jiàn)稿》)稱，所謂代收業(yè)務(wù)，是指經(jīng)付款人同意，收款人委托代收機(jī)構(gòu)按照約定的頻率、額度等條件，從付款人開(kāi)戶機(jī)構(gòu)扣劃付款人賬戶資金給收款人，且付款人開(kāi)戶機(jī)構(gòu)不再與付款人逐筆進(jìn)行交易確認(rèn)的支付業(yè)務(wù)。其中，代收機(jī)構(gòu)包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、取得網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可或銀行卡收單業(yè)務(wù)許可的非銀行支付機(jī)構(gòu)。
然而，誠(chéng)如央行列舉的上述負(fù)面案例，代收業(yè)務(wù)呈快速發(fā)展的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)隱患也進(jìn)一步暴露，亟待監(jiān)管加以防范。因此，為進(jìn)一步規(guī)范代收業(yè)務(wù)參與各方行為，《征求意見(jiàn)稿》強(qiáng)調(diào)，代收機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施控制代收業(yè)務(wù)適用場(chǎng)景，在代收業(yè)務(wù)適用場(chǎng)景外，通過(guò)負(fù)面清單方式規(guī)定銀行等代收機(jī)構(gòu)不得通過(guò)代收業(yè)務(wù)為各類投融資交易、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、各類交易場(chǎng)所等辦理支付業(yè)務(wù)。
《征求意見(jiàn)稿》對(duì)付款人開(kāi)戶機(jī)構(gòu)作出了管理要求，強(qiáng)調(diào)其應(yīng)采取措施確保資金根據(jù)付款人的真實(shí)意愿劃轉(zhuǎn)。其中提到，付款人開(kāi)戶機(jī)構(gòu)必須在事前或首筆交易時(shí)獲得付款人授權(quán)。同時(shí)要求，付款人開(kāi)戶機(jī)構(gòu)在交易過(guò)程中對(duì)授權(quán)事項(xiàng)進(jìn)行逐筆驗(yàn)證，此外，要求付款人開(kāi)戶機(jī)構(gòu)提供授權(quán)變更、終止等服務(wù)，及時(shí)通知付款人授權(quán)狀態(tài)、逐筆交易信息，并對(duì)異常交易進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示等，付款人開(kāi)戶機(jī)構(gòu)與付款人共同防范資金風(fēng)險(xiǎn)。
