隨著我國(guó)新型城鎮(zhèn)化水平不斷提高，越來越多的農(nóng)民進(jìn)城創(chuàng)業(yè)就業(yè)，成為新市民。他們無論是安居、興業(yè)，還是大宗消費(fèi)，都離不開相關(guān)金融服務(wù)。不久前召開的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，研究采取金融支持消費(fèi)和有效投資的舉措，提升對(duì)新市民的金融服務(wù)水平，優(yōu)化保障性住房金融服務(wù)。
金融機(jī)構(gòu)怎樣圍繞新市民的需求創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)，未來如何進(jìn)一步精耕細(xì)作、持續(xù)發(fā)力？記者進(jìn)行了采訪。
金融服務(wù)精準(zhǔn)便利，讓新市民創(chuàng)業(yè)有奔頭
山東省聊城市莘縣的張先生于2019年來到濟(jì)南打拼，承包了一家食堂。經(jīng)過一段時(shí)間經(jīng)營(yíng)，生意逐漸穩(wěn)定。
今年初，受疫情等因素影響，食堂經(jīng)營(yíng)遇到困難。焦灼之際，“新市民創(chuàng)業(yè)貸”幫助張先生解決了資金壓力。“20萬元貸款在1天內(nèi)完成了審批，按季還息，到期還本，也可隨借隨還，還能享受政府貼息。”張先生說。
“新市民創(chuàng)業(yè)貸”是齊魯銀行為支持新市民創(chuàng)業(yè)開發(fā)的新產(chǎn)品，該產(chǎn)品以創(chuàng)業(yè)孵化基地創(chuàng)業(yè)人員、新引進(jìn)技工人才、新就業(yè)大中專畢業(yè)生、進(jìn)城務(wù)工人員等為服務(wù)對(duì)象，縮短貸款審批發(fā)放流程，貸款期限最長(zhǎng)3年，并可多次使用，給新市民創(chuàng)業(yè)提供更充分和靈活的資金支持。此外，山東積極運(yùn)用政府性融資擔(dān)保合作機(jī)制和財(cái)政貼息政策，符合條件的新市民可享受政府擔(dān)保和貼息，有效降低融資成本。
浙江省嘉興市的新市民竹炯軍也嘗到了金融服務(wù)的甜頭。“我到嘉興經(jīng)營(yíng)農(nóng)場(chǎng)好多年了，以前想申請(qǐng)貸款，因沒有當(dāng)?shù)貞艨趯覍遗霰?。不久前海鹽農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理主動(dòng)幫我辦理貸款手續(xù)，第二天100萬元貸款就到賬了。”竹炯軍說，他用這筆錢新上了稻蝦養(yǎng)殖項(xiàng)目，現(xiàn)在收入噌噌往上漲。
今年以來，越來越多的新市民享受到了支持創(chuàng)業(yè)就業(yè)的金融服務(wù)。郵儲(chǔ)銀行在福建省推出“新市民貸”，跨地域聯(lián)動(dòng)，提高貸款審批效率，解決新市民貸款難題；北京銀保監(jiān)局推動(dòng)將外地在京創(chuàng)業(yè)人員納入創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款扶持范圍；山東菏澤市對(duì)申請(qǐng)貸款的創(chuàng)業(yè)高校畢業(yè)生經(jīng)營(yíng)年限放寬至最短1年，擴(kuò)大了信貸服務(wù)覆蓋面。
日前，銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，提出提高新市民金融服務(wù)可得性和便利性，增強(qiáng)新市民的獲得感、幸福感、安全感。
新市民金融服務(wù)重點(diǎn)支持哪些人群？
銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人說，新市民主要是指因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學(xué)、投靠子女等原因來到城鎮(zhèn)常住，未獲得當(dāng)?shù)貞艏颢@得當(dāng)?shù)貞艏粷M三年的各類群體，目前全國(guó)約有3億人。各地可結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況明確服務(wù)新市民的范圍。
創(chuàng)業(yè)就業(yè)是新市民扎根城市的基礎(chǔ)。金融服務(wù)如何更有針對(duì)性地為他們加油助力？
《通知》提出，鼓勵(lì)商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)新市民創(chuàng)業(yè)形態(tài)、收入特點(diǎn)、資金需求等因素的分析，充分運(yùn)用信息技術(shù)，精準(zhǔn)評(píng)估新市民信用狀況，優(yōu)化新市民創(chuàng)業(yè)信貸產(chǎn)品；支持地方將新市民納入創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款扶持范圍，落實(shí)擔(dān)保、貼息等政策，簡(jiǎn)化創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款辦理流程；支持吸納較多新市民就業(yè)的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶獲得信貸資金等。此外，對(duì)新市民較為集中的行業(yè)開展保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，發(fā)展適合新市民職業(yè)特點(diǎn)的雇主責(zé)任險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，提高新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)保險(xiǎn)保障水平。
“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)新市民的就業(yè)創(chuàng)業(yè)特點(diǎn)，有針對(duì)性地調(diào)整服務(wù)方式、更好提供支持，增強(qiáng)新市民融入城市的能力。”上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛說。
探索有效途徑，讓新市民生活更有保障
在更好滿足新市民住房、醫(yī)療、養(yǎng)老需求等方面，各地各機(jī)構(gòu)積極進(jìn)行探索實(shí)踐。
——加強(qiáng)住房租賃金融服務(wù)，支持保障性安居工程建設(shè)，讓新市民住有所居。
“剛來廈門就解決了住的問題，我能更安心地工作了。”日前，河南的陳先生入職了福建省廈門市湖里區(qū)的一家公司，月薪5000元左右。他說，建設(shè)銀行廈門分行為他在公司附近推薦了長(zhǎng)租公寓，環(huán)境好，設(shè)施全，性價(jià)比也不錯(cuò)。
據(jù)了解，建設(shè)銀行積極開發(fā)住房租賃綜合服務(wù)平臺(tái)，為新市民提供租賃、結(jié)算等服務(wù)，并協(xié)助地方政府進(jìn)行新市民租金監(jiān)管、補(bǔ)貼發(fā)放、市場(chǎng)監(jiān)測(cè)等。目前相關(guān)平臺(tái)個(gè)人注冊(cè)用戶超過3870萬戶，可出租的市場(chǎng)化房源36萬套(間)，正在出租的房源99萬套(間)。
為了更好滿足新市民的住房需求，國(guó)家開發(fā)銀行2021年以來為保障性租賃住房項(xiàng)目提供融資支持近120億元，助力新增供給住房約12萬套。為新市民提供購房信貸支持，農(nóng)業(yè)銀行推出“農(nóng)民安家貸”產(chǎn)品，目前惠及近190萬名進(jìn)城購房的農(nóng)村轉(zhuǎn)移人口。
——完善健康和養(yǎng)老金融服務(wù)，進(jìn)一步兜牢新市民民生保障。
80歲的張玉臣曾患突發(fā)性腦溢血，生活不能自理。為方便照顧老人，在山東省東營(yíng)市工作的女兒把他接到了身邊。中國(guó)人壽長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)服務(wù)專員通過社區(qū)了解到這家人的情況后，上門宣傳長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)政策，為其定制了預(yù)防壓瘡、血糖血壓監(jiān)測(cè)、家用無創(chuàng)呼吸機(jī)等居家照護(hù)服務(wù)，緩解家人照護(hù)壓力。
金融領(lǐng)域助力織密織牢民生保障網(wǎng)。廣州市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目將非廣州戶籍、持有居住證滿2年人員納入?yún)⒈Ｈ巳?，推?dòng)醫(yī)療保障有效覆蓋新市民群體；一些地方開設(shè)異地就醫(yī)費(fèi)用結(jié)算專戶，便利新市民異地就醫(yī)直接結(jié)算；廣西試點(diǎn)開展新市民專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，更好滿足補(bǔ)充養(yǎng)老需求……一系列創(chuàng)新服務(wù)有的放矢，助力補(bǔ)齊新市民醫(yī)養(yǎng)保障短板。
——優(yōu)化基礎(chǔ)金融服務(wù)，更好保護(hù)新市民合法權(quán)益。
更方便地開立銀行賬戶、及時(shí)足額領(lǐng)取工資……這些事看起來簡(jiǎn)單，卻關(guān)系著不少新市民的切身利益。《通知》明確提出提升基礎(chǔ)金融服務(wù)的便利性和可得性，助力保障新市民合法權(quán)益。
金融機(jī)構(gòu)不斷優(yōu)化服務(wù)。平安銀行為外來務(wù)工人員提供簡(jiǎn)易開戶服務(wù)，憑有效身份證即可申請(qǐng)辦理，對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶單位結(jié)算賬戶免管理費(fèi)等；工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等推出農(nóng)民工工資代發(fā)監(jiān)管、農(nóng)民工工資支付保函等服務(wù)，保障農(nóng)民工薪酬按時(shí)、合規(guī)發(fā)放；中國(guó)人保試點(diǎn)建筑工程履約類保證險(xiǎn)，在政府部門認(rèn)定相關(guān)企業(yè)欠薪后及時(shí)進(jìn)行賠付。
金融知識(shí)普及宣傳進(jìn)一步加強(qiáng)。廈門銀保監(jiān)局組織銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)走進(jìn)社區(qū)、園區(qū)、校園，提供防范非法集資宣傳、理財(cái)課堂等服務(wù)，提高新市民風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力。
拓展服務(wù)廣度和深度，為新市民營(yíng)造良好環(huán)境
新市民群體為城市建設(shè)、新業(yè)態(tài)發(fā)展等做出了積極貢獻(xiàn)。專家表示，讓新市民更加充分、便利地享受金融服務(wù)是惠民生的實(shí)事，彰顯了社會(huì)公平，同時(shí)也有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。“做好新市民金融服務(wù)，對(duì)暢通國(guó)民經(jīng)濟(jì)循環(huán)、構(gòu)建新發(fā)展格局、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展具有重要意義。”銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人說。
如何拓展新市民金融服務(wù)廣度和深度？
“加強(qiáng)新市民金融服務(wù)，需要金融機(jī)構(gòu)更加積極地承擔(dān)好主體責(zé)任。” 招聯(lián)金融首席研究員董希淼說，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)把服務(wù)新市民作為普惠金融發(fā)展重點(diǎn)。“銀行可通過設(shè)立專項(xiàng)額度、加大考核激勵(lì)、完善內(nèi)部盡職免責(zé)機(jī)制等措施，鼓勵(lì)分支機(jī)構(gòu)及一線工作人員進(jìn)一步做實(shí)做細(xì)新市民金融服務(wù)。”
“新市民群體往往風(fēng)險(xiǎn)敞口較大、經(jīng)濟(jì)承受能力和保障水平不高，保險(xiǎn)公司需要積極開發(fā)性價(jià)比高、保障內(nèi)容較為基礎(chǔ)的產(chǎn)品，同時(shí)提供階梯式產(chǎn)品體系，滿足差異化保障需求。”中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)上海分公司總經(jīng)理徐峰說，此外，結(jié)合不少新市民用工形式靈活的情況，可推出按月甚至按天投保的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并針對(duì)不同場(chǎng)景提供個(gè)性化服務(wù)。
完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制有利于進(jìn)一步提高金融機(jī)構(gòu)積極性。專家表示，地方政府應(yīng)完善新市民服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)可加大對(duì)吸納新市民較多的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等的支持。金融管理部門也應(yīng)持續(xù)完善政策措施，更好引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)圍繞新市民不斷創(chuàng)新優(yōu)化服務(wù)。
多措并舉減少信息不對(duì)稱。專家表示，一方面，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)大力運(yùn)用科技手段，提升數(shù)據(jù)獲取能力，對(duì)新市民進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，創(chuàng)新信用評(píng)價(jià)方式，降低對(duì)抵質(zhì)押物的依賴。另一方面，加強(qiáng)與政府部門的合作，推動(dòng)建立公共信用信息同金融信息共享整合機(jī)制，加快新市民相關(guān)政務(wù)信息的開放共享，營(yíng)造良好融資環(huán)境。
“相關(guān)部門應(yīng)進(jìn)一步完善信用基礎(chǔ)設(shè)施，比如可加快建設(shè)全國(guó)性信用信息共享平臺(tái)和區(qū)域性大數(shù)據(jù)平臺(tái)，并向金融機(jī)構(gòu)開放，降低金融機(jī)構(gòu)服務(wù)新市民的成本。”董希淼說。
