過去十年來，我國銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了新的跨越式發(fā)展。在銀保監(jiān)會日前舉行的第289場銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會上，吉林、福建、陜西三地銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)人分別介紹了轄內(nèi)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展有關(guān)情況和監(jiān)管工作的舉措成效。
銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展成果顯著
吉林銀保監(jiān)局黨委書記、局長徐春武表示，十年來，吉林全省銀行業(yè)各項(xiàng)貸款增長1.8倍，總量接近2.6萬億元；各項(xiàng)存款增長1.5倍，總量超過3萬億元；保險(xiǎn)業(yè)原保費(fèi)收入年均增長13%，保障金額年均增長32%，保險(xiǎn)深度由2.7%上升至5.2%，保險(xiǎn)密度由865元每人上升至2911元每人。
十年來，福建銀行業(yè)總資產(chǎn)增長了2.8倍，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)增長了2.9倍，多層次、廣覆蓋、有差異的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)體系建設(shè)取得成效。據(jù)福建銀保監(jiān)局黨委書記、局長叢林介紹，截至目前，福建已累計(jì)引進(jìn)31家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，組建民營銀行、消費(fèi)金融公司等多類型地方法人機(jī)構(gòu)，農(nóng)信社通過改制進(jìn)一步激發(fā)活力；同時，推動金融服務(wù)向基層延伸，銀行機(jī)構(gòu)鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率、保險(xiǎn)服務(wù)行政村覆蓋率均達(dá)到100%，實(shí)現(xiàn)“基礎(chǔ)金融服務(wù)不出村”。
“十年間，陜西銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綜合實(shí)力穩(wěn)步提升。”陜西銀保監(jiān)局黨委書記、局長黃晉波在新聞發(fā)布會上表示，陜西銀保監(jiān)局轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)增加了1417家，全省基礎(chǔ)金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)了村級全覆蓋；銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)規(guī)模分別是十年前的2.7倍和3.6倍，各項(xiàng)貸款余額4.73萬億元，年均增速超過13%。保險(xiǎn)深度由2.53%上升至如今的3.92%，保險(xiǎn)密度由973元上升至如今的2956元，保險(xiǎn)業(yè)賠付支出年均增速15%。
十年間，陜西銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)改革化險(xiǎn)不斷深入推進(jìn)。據(jù)黃晉波介紹，65家農(nóng)信社改制重組為農(nóng)商行，西安銀行成為西北地區(qū)首家在A股上市的銀行。陜西作為全國車險(xiǎn)改革首批三個試點(diǎn)的省區(qū)之一，率先啟動改革。目前，車均保費(fèi)已較改革前下降近50%，累計(jì)為全省車險(xiǎn)消費(fèi)者節(jié)省保費(fèi)支出195億元。大病保險(xiǎn)服務(wù)項(xiàng)目已覆蓋全省3000多萬城鄉(xiāng)居民。在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)方面，近十年來，陜西銀保監(jiān)局累計(jì)處置不良貸款2396億元，清理不規(guī)范保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)1006家，法人中小銀行多渠道補(bǔ)充資本900多億元。
服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不斷提升
在向高質(zhì)量發(fā)展邁出堅(jiān)定步伐的同時，三地銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效也得到顯著提升。
徐春武表示，十年來，吉林全省中長期貸款余額增長191%，年均增加超1000億元，制造業(yè)貸款余額增長77%，年均增加超100億元；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)累計(jì)為新材料、首臺（套）產(chǎn)品提供保險(xiǎn)保障122億元。截至今年6月末，信息技術(shù)、科研等領(lǐng)域貸款同比增速均超過30%。
在統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展方面，面對今年上半年暴發(fā)的此輪疫情，吉林銀保監(jiān)局引導(dǎo)全省銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主動對接各類企業(yè)4.6萬戶次，累計(jì)投放貸款3498億元，為企業(yè)支付保險(xiǎn)理賠13億元。此外，還累計(jì)對1694億元貸款本金實(shí)施臨時性延期還本付息政策，降低企業(yè)融資成本10.6億元。數(shù)據(jù)顯示，上半年，吉林全省小微企業(yè)、首貸、信用貸等貸款余額分別同比增長11%、18.1%、14.8%，普惠型小微企業(yè)綜合融資成本較年初下降0.7個百分點(diǎn)。
福建是民營經(jīng)濟(jì)大省，民營經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)了全省約67%的GDP、70%的稅收以及80%的就業(yè)。更好地破解小微企業(yè)融資難融資貴問題，成為福建銀保監(jiān)局強(qiáng)化金融助企紓困的重點(diǎn)之一。
據(jù)叢林介紹，十年來，福建銀保監(jiān)局轄內(nèi)小微企業(yè)貸款增長了20.6倍，年均增速達(dá)到35.9%。其中，普惠型小微企業(yè)貸款自有統(tǒng)計(jì)以來年均增長達(dá)到了25.6%，貸款戶數(shù)增加了31.4萬戶，平均貸款利率下降了2.17個百分點(diǎn)。疫情發(fā)生以來，福建銀保監(jiān)局積極推動金融創(chuàng)新，聯(lián)合財(cái)政等部門設(shè)立了7期共700億元的紓困貸款，累計(jì)支持受困企業(yè)超過2.3萬戶。據(jù)悉，今年，福建銀保監(jiān)局進(jìn)一步優(yōu)化紓困貸款機(jī)制，指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)對接交通、旅游等主管部門制定的紓困企業(yè)“白名單”，實(shí)現(xiàn)“見單即貸”。
陜西銀保監(jiān)局則將支持科技創(chuàng)新作為引導(dǎo)金融強(qiáng)化對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持的重點(diǎn)方向。“截至今年6月末，全省銀行業(yè)科技型企業(yè)貸款同比增長30%，服務(wù)企業(yè)近萬戶，全省保險(xiǎn)業(yè)積極發(fā)揮科技保險(xiǎn)作用，一批‘卡脖子’‘初創(chuàng)期’的科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目得到了資金支持和風(fēng)險(xiǎn)保障。”黃晉波在新聞發(fā)布會上表示。
服務(wù)民生 重點(diǎn)聚焦新市民
在提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的過程中，上述三地銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)聚焦民生領(lǐng)域，以金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，更好滿足人民群眾對美好生活的向往。
記者從新聞發(fā)布會上了解到，十年來，吉林省教育行業(yè)貸款年均增長4.5%，健康險(xiǎn)保障金額年均增長54%，責(zé)任險(xiǎn)保障金額年均增長23%。吉林暴發(fā)此輪疫情以來，吉林銀保監(jiān)局引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)主動向醫(yī)療衛(wèi)生防疫、“米袋子”“菜籃子”“肉盤子”等民生領(lǐng)域發(fā)放貸款437.2億元；推動保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將意外、疾病等保險(xiǎn)責(zé)任擴(kuò)展至新冠肺炎，提供保險(xiǎn)保障2941億元、惠及179萬人次，為疫情防控和重點(diǎn)民生物資保供穩(wěn)價(jià)領(lǐng)域提供保險(xiǎn)保障125億元。
吉林銀保監(jiān)局還制定出臺做好新市民金融服務(wù)的政策措施，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等行業(yè)的支持力度。今年上半年，其轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)新市民專屬金融產(chǎn)品20余個，提供保險(xiǎn)保障金額近20億元。
福建銀保監(jiān)局將進(jìn)城務(wù)工人員、大中專畢業(yè)生等新市民群體作為普惠金融重點(diǎn)支持對象。今年以來，針對新市民群體面臨的抵質(zhì)押品和信用不足難題，創(chuàng)新探索“城鄉(xiāng)聯(lián)合貸”，其中郵儲銀行福建省分行的“新市民貸”已累計(jì)授信8.1億元。
福建新市民群體總量大、布局散，但在輸入地又呈現(xiàn)一定產(chǎn)業(yè)聚集性，如三明“沙縣小吃經(jīng)營群體”、福州永泰“建筑產(chǎn)業(yè)工人群體”等。對此，叢林表示，福建銀保監(jiān)局推動銀行機(jī)構(gòu)與輸出地政府合作，選擇產(chǎn)業(yè)鏈條清晰的行業(yè)，搭建金融科技服務(wù)平臺，將分散在全國各地的新市民“集中上網(wǎng)”，建立產(chǎn)業(yè)集群經(jīng)濟(jì)活動數(shù)據(jù)庫，銀行機(jī)構(gòu)配套提供“供應(yīng)鏈+訂單”“供應(yīng)鏈+流水”等供應(yīng)鏈金融服務(wù)。
此外，福建銀保監(jiān)局還指導(dǎo)推出“八閩保”“惠閩寶”等定制型普惠醫(yī)療保險(xiǎn)，累計(jì)覆蓋全省243.8萬人次，賠付支出4487萬元。針對貨車司機(jī)、網(wǎng)約車司機(jī)、快遞員等新市民集聚群體，指導(dǎo)推出“安業(yè)保”“騎手保”等意外傷害險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)等。
積極助力全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興
不斷提升“三農(nóng)”金融服務(wù)質(zhì)效，推動實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，也是三地銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要亮點(diǎn)之一。
徐春武表示，截至今年6月末，吉林全省涉農(nóng)貸款余額5892億元，在各項(xiàng)貸款中占比23%，多年保持較高占比；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入32.2億元，同比增長57%，提供保險(xiǎn)保障金額1257億元，同比增長69%，參保農(nóng)戶114萬戶次。
在支持國家糧食安全戰(zhàn)略方面，截至今年6月末，吉林全省支持種業(yè)振興、黑土地保護(hù)、耕地保護(hù)等貸款余額合計(jì)205.3億元；政策性和大型銀行支持水利工程等農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施貸款余額282.6億元。在支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展方面，截至今年6月末，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款余額480億元，同比增長9.21%。
與此同時，吉林銀保監(jiān)局積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展，解決“三農(nóng)”發(fā)展后顧之憂。2022年，吉林省主要農(nóng)作物保險(xiǎn)費(fèi)率同比下降了12%至28%；6種作物種植成本保險(xiǎn)和玉米、水稻完全成本保險(xiǎn)的相對免賠率由30%統(tǒng)一降至25%；玉米、水稻保額由2012年的每畝200元、267元提高至目前完全成本保險(xiǎn)的750元、1100元；完全成本保險(xiǎn)實(shí)施范圍擴(kuò)展至全部產(chǎn)糧大縣；地方特色產(chǎn)品保險(xiǎn)已覆蓋食用菌、人參、雜糧雜豆等40個特色品類。
陜西銀保監(jiān)局則將支持革命老區(qū)的振興發(fā)展作為支持“三農(nóng)”和鄉(xiāng)村振興工作的重要內(nèi)容。
據(jù)黃晉波介紹，轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)推出了“蘋果貸”“生豬貸”“木耳貸”“茶業(yè)貸”“新社區(qū)工廠貸”等50多款特色化的信貸產(chǎn)品，轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也推出了蘋果、設(shè)施蔬菜等460余款特色的農(nóng)險(xiǎn)品種。截至今年6月末，全省革命老區(qū)縣各項(xiàng)貸款余額近萬億元，保險(xiǎn)保障金額3.9萬億元。同時，陜西銀保監(jiān)局指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)助力老區(qū)改善交通、飲水、教育等基本公共服務(wù)條件。例如，指導(dǎo)國開行陜西省分行通過直貸等模式重點(diǎn)支持全省革命老區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，信貸規(guī)模超過1000億元。督促保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能，助力兜牢民生底線，防止老區(qū)群眾因病、因?yàn)?zāi)、因?qū)W返貧，在榆林佳縣、安康漢陰縣等革命老區(qū)落地防貧保項(xiàng)目。
此外，陜西銀保監(jiān)局還在金融知識普及上發(fā)力，引導(dǎo)督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)舉辦小微金融服務(wù)政策推介會，探索點(diǎn)對點(diǎn)金融顧問服務(wù)機(jī)制，進(jìn)村入戶普及金融知識、宣講金融政策，努力暢通金融服務(wù)的“最后一公里”。
