中信銀行經(jīng)過30年的發(fā)展已經(jīng)成為一家本錢實力雄厚，頗具市場競爭力的綜合性、現(xiàn)代化、國際化商業(yè)銀行。本年，是中信銀行成立的第31年。三季報顯現(xiàn)，到本年三季度末，中信銀行資產(chǎn)總額58647.96億元，比上年底添加3.30%。本年前三季度，中信銀行完成歸屬于該行股東的凈利潤為367.99億元，同比添加5.93%；完成營業(yè)收入1213.84億元，同比添加5.27%。
中信銀行不良借款“雙升”。到三季度末，中信銀行不良借款余額627.94億元，比上年底添加91.46億元；不良借款率1.79%，比上年底上升0.11個百分點。
我國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)梳理發(fā)現(xiàn)，據(jù)不完全統(tǒng)計，本年以來，中信銀行已收到監(jiān)管層的25宗處分。這些罰單中，觸及中信銀行13家分行：長沙分行、鎮(zhèn)江分行、拉薩分行、太原分行、濟(jì)寧分行、哈爾濱分行、濟(jì)南分行、寧波分行、鎮(zhèn)江分行、深圳分行、廈門分行、武漢分行、南寧分行，觸及8家支行：合肥財富廣場支行、鄂州支行、昆明北站支行、呂梁支行、長春行進(jìn)大街支行、長春景陽大路支行、青島南京路支行、青島寧夏路支行。此外，中信銀行總行營業(yè)部也被罰，因個人住房按揭借款和個人運(yùn)營性借款管理嚴(yán)重違背審慎運(yùn)營規(guī)矩；職工行為管理嚴(yán)重違背審慎運(yùn)營規(guī)矩。
其間，中信銀行哈爾濱分行收到的單張罰單金額最大，因該分行個人存單質(zhì)押銀行承兌匯票事務(wù)違規(guī)核保，被黑龍江銀監(jiān)局罰款400萬元。兩名相關(guān)職責(zé)人也受到了處分，張道琚被制止終身從事銀行業(yè)工作，李蒼被黑龍江銀監(jiān)局正告。
以下為本年以來監(jiān)管部門發(fā)布中一部分對中信銀行的處分：
11月15日：中信銀行長沙分行因違背付出結(jié)算事務(wù)相關(guān)規(guī)則被罰，我國人民銀行長沙分行發(fā)布的《行政處分信息公示表》顯現(xiàn)，中信銀行長沙分行因違背付出結(jié)算事務(wù)相關(guān)規(guī)則，被正告，并被處以23.76萬元罰款，相關(guān)職責(zé)人也被處以1萬元罰款。作出行政處分決議日期為2018年11月8日。
11月9日，我國銀保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布了鎮(zhèn)江監(jiān)管分局對中信銀行鎮(zhèn)江分行的行政處分決議書（鎮(zhèn)銀監(jiān)罰決字〔2018〕13號、14號）。中信銀行鎮(zhèn)江分行因房地產(chǎn)開發(fā)借款資金被挪用付出土地出讓金，被鎮(zhèn)江銀監(jiān)分局罰款30萬元。行政處分依據(jù)是《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項。此外，中信銀行鎮(zhèn)江分行陳浩然對上述事情承當(dāng)直接職責(zé)，被鎮(zhèn)江銀監(jiān)分局正告。
11月11日，我國銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布西藏銀監(jiān)局行政處分信息揭露表（藏銀監(jiān)罰決字〔2018〕11號、12號）。因超量放貸，違背審慎運(yùn)營規(guī)矩，中信銀行拉薩分行被罰款50萬元。行政處分依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第五款?！〈送?，操建安對中信拉薩分行超量放貸，違背審慎運(yùn)營規(guī)矩負(fù)直接職責(zé)，被西藏銀監(jiān)局正告。行政處分依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第（二）款。
11月1日，我國銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布安徽銀監(jiān)局行政處分信息揭露表（皖銀監(jiān)罰決字〔2018〕14號）。中信銀行合肥財富廣場支行違規(guī)吸收存款，被安徽銀監(jiān)局罰款25萬元。行政處分依據(jù)為《我國銀行保險監(jiān)督管理委員會辦公廳我國人民銀行辦公廳關(guān)于完善商業(yè)銀行存款違背度管理有關(guān)事項的通知》第二項、第五項，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。
10月18日，我國銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布鄂州銀監(jiān)分局行政處分信息揭露表（鄂州銀監(jiān)罰決字〔2018〕2號）。中信銀行鄂州支行違規(guī)發(fā)放用途不真實個人借款，被鄂州銀監(jiān)分局罰款人民幣25萬元。行政處分依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項。
9月5日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布對中信銀行濟(jì)寧分行的行政處分決議。中信銀行濟(jì)寧分行違規(guī)滾動簽發(fā)銀行承兌匯票，被銀保監(jiān)會濟(jì)寧監(jiān)管分局罰款35萬元。處分依據(jù)為：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。
9月21日，我國人民銀行太原中心支行網(wǎng)站發(fā)布行政處分信息顯現(xiàn)，中信銀行股份有限公司太原分行未經(jīng)贊同查詢個人或許企業(yè)的信貸信息，依據(jù)《征信業(yè)管理條例》第四十條，責(zé)令期限改正，對單位處以罰款人民幣50萬元；對直接擔(dān)任的主管人員共計處以罰款人民幣9萬元，直接職責(zé)人侵略公民個人信息，涉嫌犯罪，已移交同級公安機(jī)關(guān)。
征信業(yè)管理條例第四十條規(guī)則：向金融信譽(yù)信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫供給或許查詢信息的組織違背本條例規(guī)則，有下列行為之一的， (一)違法供給或許出售信息；(二)因過失泄露信息；(三)未經(jīng)贊同查詢個人信息或許企業(yè)的信貸信息；(四)未依照規(guī)則處理貳言或許對確有錯誤、遺漏的信息不予更正；(五)回絕、阻止國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或許其派出組織查看、查詢或許不如實供給有關(guān)文件、資料。
由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或許其派出組織責(zé)令期限改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款；對直接擔(dān)任的主管人員和其他直接職責(zé)人員處1萬元以上10萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體形成損失的，依法承當(dāng)民事職責(zé)；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事職責(zé)。
中信銀行不良借款“雙升”。到三季度末，中信銀行不良借款余額627.94億元，比上年底添加91.46億元；不良借款率1.79%，比上年底上升0.11個百分點。
我國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)梳理發(fā)現(xiàn)，據(jù)不完全統(tǒng)計，本年以來，中信銀行已收到監(jiān)管層的25宗處分。這些罰單中，觸及中信銀行13家分行：長沙分行、鎮(zhèn)江分行、拉薩分行、太原分行、濟(jì)寧分行、哈爾濱分行、濟(jì)南分行、寧波分行、鎮(zhèn)江分行、深圳分行、廈門分行、武漢分行、南寧分行，觸及8家支行：合肥財富廣場支行、鄂州支行、昆明北站支行、呂梁支行、長春行進(jìn)大街支行、長春景陽大路支行、青島南京路支行、青島寧夏路支行。此外，中信銀行總行營業(yè)部也被罰，因個人住房按揭借款和個人運(yùn)營性借款管理嚴(yán)重違背審慎運(yùn)營規(guī)矩；職工行為管理嚴(yán)重違背審慎運(yùn)營規(guī)矩。
其間，中信銀行哈爾濱分行收到的單張罰單金額最大，因該分行個人存單質(zhì)押銀行承兌匯票事務(wù)違規(guī)核保，被黑龍江銀監(jiān)局罰款400萬元。兩名相關(guān)職責(zé)人也受到了處分，張道琚被制止終身從事銀行業(yè)工作，李蒼被黑龍江銀監(jiān)局正告。
以下為本年以來監(jiān)管部門發(fā)布中一部分對中信銀行的處分：
11月15日：中信銀行長沙分行因違背付出結(jié)算事務(wù)相關(guān)規(guī)則被罰，我國人民銀行長沙分行發(fā)布的《行政處分信息公示表》顯現(xiàn)，中信銀行長沙分行因違背付出結(jié)算事務(wù)相關(guān)規(guī)則，被正告，并被處以23.76萬元罰款，相關(guān)職責(zé)人也被處以1萬元罰款。作出行政處分決議日期為2018年11月8日。
11月9日，我國銀保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布了鎮(zhèn)江監(jiān)管分局對中信銀行鎮(zhèn)江分行的行政處分決議書（鎮(zhèn)銀監(jiān)罰決字〔2018〕13號、14號）。中信銀行鎮(zhèn)江分行因房地產(chǎn)開發(fā)借款資金被挪用付出土地出讓金，被鎮(zhèn)江銀監(jiān)分局罰款30萬元。行政處分依據(jù)是《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項。此外，中信銀行鎮(zhèn)江分行陳浩然對上述事情承當(dāng)直接職責(zé)，被鎮(zhèn)江銀監(jiān)分局正告。
11月11日，我國銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布西藏銀監(jiān)局行政處分信息揭露表（藏銀監(jiān)罰決字〔2018〕11號、12號）。因超量放貸，違背審慎運(yùn)營規(guī)矩，中信銀行拉薩分行被罰款50萬元。行政處分依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第五款?！〈送?，操建安對中信拉薩分行超量放貸，違背審慎運(yùn)營規(guī)矩負(fù)直接職責(zé)，被西藏銀監(jiān)局正告。行政處分依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第（二）款。
11月1日，我國銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布安徽銀監(jiān)局行政處分信息揭露表（皖銀監(jiān)罰決字〔2018〕14號）。中信銀行合肥財富廣場支行違規(guī)吸收存款，被安徽銀監(jiān)局罰款25萬元。行政處分依據(jù)為《我國銀行保險監(jiān)督管理委員會辦公廳我國人民銀行辦公廳關(guān)于完善商業(yè)銀行存款違背度管理有關(guān)事項的通知》第二項、第五項，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。
10月18日，我國銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布鄂州銀監(jiān)分局行政處分信息揭露表（鄂州銀監(jiān)罰決字〔2018〕2號）。中信銀行鄂州支行違規(guī)發(fā)放用途不真實個人借款，被鄂州銀監(jiān)分局罰款人民幣25萬元。行政處分依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項。
9月5日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布對中信銀行濟(jì)寧分行的行政處分決議。中信銀行濟(jì)寧分行違規(guī)滾動簽發(fā)銀行承兌匯票，被銀保監(jiān)會濟(jì)寧監(jiān)管分局罰款35萬元。處分依據(jù)為：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。
9月21日，我國人民銀行太原中心支行網(wǎng)站發(fā)布行政處分信息顯現(xiàn)，中信銀行股份有限公司太原分行未經(jīng)贊同查詢個人或許企業(yè)的信貸信息，依據(jù)《征信業(yè)管理條例》第四十條，責(zé)令期限改正，對單位處以罰款人民幣50萬元；對直接擔(dān)任的主管人員共計處以罰款人民幣9萬元，直接職責(zé)人侵略公民個人信息，涉嫌犯罪，已移交同級公安機(jī)關(guān)。
征信業(yè)管理條例第四十條規(guī)則：向金融信譽(yù)信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫供給或許查詢信息的組織違背本條例規(guī)則，有下列行為之一的， (一)違法供給或許出售信息；(二)因過失泄露信息；(三)未經(jīng)贊同查詢個人信息或許企業(yè)的信貸信息；(四)未依照規(guī)則處理貳言或許對確有錯誤、遺漏的信息不予更正；(五)回絕、阻止國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或許其派出組織查看、查詢或許不如實供給有關(guān)文件、資料。
由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或許其派出組織責(zé)令期限改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款；對直接擔(dān)任的主管人員和其他直接職責(zé)人員處1萬元以上10萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體形成損失的，依法承當(dāng)民事職責(zé)；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事職責(zé)。
