時(shí)隔半年，銀保監(jiān)會(huì)再開(kāi)一批罰單。
12月7日，銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)出10張巨額罰單，罰沒(méi)共計(jì)1.563億元。本次受罰的銀行共有6家，分別是民生銀行、渤海銀行、光大銀行、浙商銀行、交通銀行、中信銀行，其間，除交通銀行外，其他5家銀行都收到千萬(wàn)級(jí)罰單，浙商銀行更是收到5550萬(wàn)元最大罰單。
總體看，本次銀行受罰的原因首要會(huì)集在理財(cái)資金違規(guī)出資、貸款事務(wù)違背審慎運(yùn)營(yíng)規(guī)則、同業(yè)事務(wù)及票據(jù)事務(wù)違規(guī)等，這些范疇也一直是銀行受罰的“重災(zāi)區(qū)”。不過(guò)，此次6家銀行之所以被罰，都存在理財(cái)事務(wù)違規(guī)行為，這也闡明銀行理財(cái)在按照資管新規(guī)、理財(cái)細(xì)則轉(zhuǎn)型過(guò)程中，仍存在“走老路”的問(wèn)題，銀行理財(cái)事務(wù)轉(zhuǎn)型負(fù)重致遠(yuǎn)。
銀行理財(cái)剛性?xún)陡?br />
難打破
多家銀行又吃大罰單。依據(jù)計(jì)算，本次浙商銀行被罰5550萬(wàn)元、民生銀行被罰3360萬(wàn)元、渤海銀行被罰2530萬(wàn)元、中信銀行被罰2280萬(wàn)元、光大銀行被罰1120萬(wàn)元。交通銀行雖然罰沒(méi)金額未超千萬(wàn)，但也達(dá)到了740萬(wàn)元。此外，民生銀行兩名員工因辦理失責(zé)累計(jì)被罰50萬(wàn)元。
值得注意的是，理財(cái)事務(wù)違規(guī)是本次受罰的6家銀行共有的處分案由，足見(jiàn)雖然資管新規(guī)落地后，銀行理財(cái)事務(wù)轉(zhuǎn)型仍舊艱難，“貪戀”曩昔剛性?xún)陡丁⑦`規(guī)出資資產(chǎn)的老路子。
有意思的是，在諸多理財(cái)事務(wù)的違規(guī)操作中，多數(shù)受罰銀行中招“為非保本理財(cái)產(chǎn)品供給保本許諾”，包括民生銀行、渤海銀行、中信銀行。
并且，光大銀行的一個(gè)受罰案由是“以修正理財(cái)合同文本或誤導(dǎo)方法違規(guī)出售理財(cái)產(chǎn)品”，浙商銀行的“理財(cái)產(chǎn)品出售文本運(yùn)用誤導(dǎo)性語(yǔ)言”狀況也相似，雖然銀保監(jiān)會(huì)沒(méi)寫(xiě)明詳細(xì)怎么誤導(dǎo)出售理財(cái)產(chǎn)品，但據(jù)證券時(shí)報(bào)記者了解，現(xiàn)在在不少銀行理財(cái)產(chǎn)品的出售中，銀行的出售人員為了能提高理財(cái)出售量，仍會(huì)經(jīng)過(guò)口頭許諾或是其他方法向出資者許諾保本保收益。
“雖然資管新規(guī)要求打破剛性?xún)陡叮y行理財(cái)?shù)某鲑Y者多歸于危險(xiǎn)厭惡型，完全的凈值化轉(zhuǎn)型、不許諾保本保收益對(duì)他們來(lái)說(shuō)一時(shí)半會(huì)難以承受，出資者教育需要時(shí)間，短期內(nèi)銀行理財(cái)仍是會(huì)想方設(shè)法剛兌，誰(shuí)都不愿意做第一家打破剛兌的銀行。”一國(guó)有大行資管部人士對(duì)證券時(shí)報(bào)記者表明。
受罰銀行的理財(cái)事務(wù)都有相似的違規(guī)行為，也闡明銀行理財(cái)打破剛性?xún)陡敦?fù)重致遠(yuǎn)。
仍舊高壓嚴(yán)控理財(cái)資金
“輸血”樓市
除了銀行理財(cái)仍遍及經(jīng)過(guò)誤導(dǎo)性出售或?yàn)榉潜１纠碡?cái)產(chǎn)品供給保本許諾等手法保持著剛兌崇奉外，銀行理財(cái)違規(guī)操作的另一個(gè)“重災(zāi)區(qū)”就是理財(cái)資金的違規(guī)出資，其間又以違規(guī)向房地產(chǎn)職業(yè)“輸血”較為遍及。
依據(jù)銀保監(jiān)會(huì)的罰單顯示，浙商銀行、渤海銀行、民生銀行、中信銀行的理財(cái)資金都存在違規(guī)繳納土地款的狀況。其間，民生銀行的同業(yè)出資、理財(cái)資金違規(guī)出資房地產(chǎn)，用于繳交或置換土地出讓金及土地儲(chǔ)備融資；浙商銀行則為客戶(hù)繳交土地出讓金供給理財(cái)資金融資；渤海銀行除理財(cái)資金外，自營(yíng)出資資金也違規(guī)用于繳交土地款。
理財(cái)資金出資房地產(chǎn)范疇歸于違背宏觀(guān)調(diào)控方針。早在2016年，彼時(shí)的原銀監(jiān)會(huì)就清晰要加強(qiáng)理財(cái)資金出資辦理，嚴(yán)禁銀行理財(cái)資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)范疇，加強(qiáng)房地產(chǎn)信托事務(wù)合規(guī)運(yùn)營(yíng)。今年年初的全國(guó)銀職業(yè)監(jiān)督辦理工作會(huì)議也再次指出，要繼續(xù)遏制房地產(chǎn)泡沫化，嚴(yán)肅查處各類(lèi)違規(guī)房地產(chǎn)融資行為。
實(shí)際上，此次并非銀行第一次因違規(guī)向房地產(chǎn)“輸血”被罰，此前地方銀監(jiān)局公布的罰單中，也多次出現(xiàn)過(guò)銀行因理財(cái)資金違規(guī)用于支付土地款等原因受罰?？梢?jiàn)，現(xiàn)在雖然多地樓市降溫，但金融監(jiān)管范疇仍舊對(duì)房地產(chǎn)融資保持著嚴(yán)控態(tài)勢(shì)。
中誠(chéng)信國(guó)際董事長(zhǎng)閆衍就表明，現(xiàn)在房地產(chǎn)職業(yè)的會(huì)集度迅速?gòu)?qiáng)化，會(huì)使得中小型房企下一年的信譽(yù)危險(xiǎn)有所放大。不論是來(lái)自于國(guó)內(nèi)銀行貸款，仍是海外發(fā)債，這類(lèi)房企的融資渠道都在收縮。雖然國(guó)內(nèi)信譽(yù)環(huán)境有所放松，但估計(jì)很難惠及房企。
12月7日，銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)出10張巨額罰單，罰沒(méi)共計(jì)1.563億元。本次受罰的銀行共有6家，分別是民生銀行、渤海銀行、光大銀行、浙商銀行、交通銀行、中信銀行，其間，除交通銀行外，其他5家銀行都收到千萬(wàn)級(jí)罰單，浙商銀行更是收到5550萬(wàn)元最大罰單。
總體看，本次銀行受罰的原因首要會(huì)集在理財(cái)資金違規(guī)出資、貸款事務(wù)違背審慎運(yùn)營(yíng)規(guī)則、同業(yè)事務(wù)及票據(jù)事務(wù)違規(guī)等，這些范疇也一直是銀行受罰的“重災(zāi)區(qū)”。不過(guò)，此次6家銀行之所以被罰，都存在理財(cái)事務(wù)違規(guī)行為，這也闡明銀行理財(cái)在按照資管新規(guī)、理財(cái)細(xì)則轉(zhuǎn)型過(guò)程中，仍存在“走老路”的問(wèn)題，銀行理財(cái)事務(wù)轉(zhuǎn)型負(fù)重致遠(yuǎn)。
銀行理財(cái)剛性?xún)陡?br />
難打破
多家銀行又吃大罰單。依據(jù)計(jì)算，本次浙商銀行被罰5550萬(wàn)元、民生銀行被罰3360萬(wàn)元、渤海銀行被罰2530萬(wàn)元、中信銀行被罰2280萬(wàn)元、光大銀行被罰1120萬(wàn)元。交通銀行雖然罰沒(méi)金額未超千萬(wàn)，但也達(dá)到了740萬(wàn)元。此外，民生銀行兩名員工因辦理失責(zé)累計(jì)被罰50萬(wàn)元。
值得注意的是，理財(cái)事務(wù)違規(guī)是本次受罰的6家銀行共有的處分案由，足見(jiàn)雖然資管新規(guī)落地后，銀行理財(cái)事務(wù)轉(zhuǎn)型仍舊艱難，“貪戀”曩昔剛性?xún)陡丁⑦`規(guī)出資資產(chǎn)的老路子。
有意思的是，在諸多理財(cái)事務(wù)的違規(guī)操作中，多數(shù)受罰銀行中招“為非保本理財(cái)產(chǎn)品供給保本許諾”，包括民生銀行、渤海銀行、中信銀行。
并且，光大銀行的一個(gè)受罰案由是“以修正理財(cái)合同文本或誤導(dǎo)方法違規(guī)出售理財(cái)產(chǎn)品”，浙商銀行的“理財(cái)產(chǎn)品出售文本運(yùn)用誤導(dǎo)性語(yǔ)言”狀況也相似，雖然銀保監(jiān)會(huì)沒(méi)寫(xiě)明詳細(xì)怎么誤導(dǎo)出售理財(cái)產(chǎn)品，但據(jù)證券時(shí)報(bào)記者了解，現(xiàn)在在不少銀行理財(cái)產(chǎn)品的出售中，銀行的出售人員為了能提高理財(cái)出售量，仍會(huì)經(jīng)過(guò)口頭許諾或是其他方法向出資者許諾保本保收益。
“雖然資管新規(guī)要求打破剛性?xún)陡叮y行理財(cái)?shù)某鲑Y者多歸于危險(xiǎn)厭惡型，完全的凈值化轉(zhuǎn)型、不許諾保本保收益對(duì)他們來(lái)說(shuō)一時(shí)半會(huì)難以承受，出資者教育需要時(shí)間，短期內(nèi)銀行理財(cái)仍是會(huì)想方設(shè)法剛兌，誰(shuí)都不愿意做第一家打破剛兌的銀行。”一國(guó)有大行資管部人士對(duì)證券時(shí)報(bào)記者表明。
受罰銀行的理財(cái)事務(wù)都有相似的違規(guī)行為，也闡明銀行理財(cái)打破剛性?xún)陡敦?fù)重致遠(yuǎn)。
仍舊高壓嚴(yán)控理財(cái)資金
“輸血”樓市
除了銀行理財(cái)仍遍及經(jīng)過(guò)誤導(dǎo)性出售或?yàn)榉潜１纠碡?cái)產(chǎn)品供給保本許諾等手法保持著剛兌崇奉外，銀行理財(cái)違規(guī)操作的另一個(gè)“重災(zāi)區(qū)”就是理財(cái)資金的違規(guī)出資，其間又以違規(guī)向房地產(chǎn)職業(yè)“輸血”較為遍及。
依據(jù)銀保監(jiān)會(huì)的罰單顯示，浙商銀行、渤海銀行、民生銀行、中信銀行的理財(cái)資金都存在違規(guī)繳納土地款的狀況。其間，民生銀行的同業(yè)出資、理財(cái)資金違規(guī)出資房地產(chǎn)，用于繳交或置換土地出讓金及土地儲(chǔ)備融資；浙商銀行則為客戶(hù)繳交土地出讓金供給理財(cái)資金融資；渤海銀行除理財(cái)資金外，自營(yíng)出資資金也違規(guī)用于繳交土地款。
理財(cái)資金出資房地產(chǎn)范疇歸于違背宏觀(guān)調(diào)控方針。早在2016年，彼時(shí)的原銀監(jiān)會(huì)就清晰要加強(qiáng)理財(cái)資金出資辦理，嚴(yán)禁銀行理財(cái)資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)范疇，加強(qiáng)房地產(chǎn)信托事務(wù)合規(guī)運(yùn)營(yíng)。今年年初的全國(guó)銀職業(yè)監(jiān)督辦理工作會(huì)議也再次指出，要繼續(xù)遏制房地產(chǎn)泡沫化，嚴(yán)肅查處各類(lèi)違規(guī)房地產(chǎn)融資行為。
實(shí)際上，此次并非銀行第一次因違規(guī)向房地產(chǎn)“輸血”被罰，此前地方銀監(jiān)局公布的罰單中，也多次出現(xiàn)過(guò)銀行因理財(cái)資金違規(guī)用于支付土地款等原因受罰?？梢?jiàn)，現(xiàn)在雖然多地樓市降溫，但金融監(jiān)管范疇仍舊對(duì)房地產(chǎn)融資保持著嚴(yán)控態(tài)勢(shì)。
中誠(chéng)信國(guó)際董事長(zhǎng)閆衍就表明，現(xiàn)在房地產(chǎn)職業(yè)的會(huì)集度迅速?gòu)?qiáng)化，會(huì)使得中小型房企下一年的信譽(yù)危險(xiǎn)有所放大。不論是來(lái)自于國(guó)內(nèi)銀行貸款，仍是海外發(fā)債，這類(lèi)房企的融資渠道都在收縮。雖然國(guó)內(nèi)信譽(yù)環(huán)境有所放松，但估計(jì)很難惠及房企。
