銀保監(jiān)會(huì)近期重點(diǎn)監(jiān)管工作通報(bào)會(huì)11日在北京召開。據(jù)介紹，2018年銀行業(yè)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，貸款占比穩(wěn)步上升，信貸質(zhì)量基本穩(wěn)定，核銷力度加大。銀保監(jiān)會(huì)正在穩(wěn)步有序地推進(jìn)銀行理財(cái)子公司改革工作。保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障功能充分發(fā)揮，銀保監(jiān)會(huì)在拓展險(xiǎn)資投資領(lǐng)域的同時(shí)，還將落實(shí)對(duì)外開放措施。
多家銀行抓緊申報(bào)理財(cái)子公司
銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)信部副主任劉志清介紹，據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，2018年12月末，商業(yè)銀行不良貸款余額2萬(wàn)億元，不良貸款率1.89%；關(guān)注類貸款余額3.4萬(wàn)億元，關(guān)注類貸款率3.16%，較2016年高點(diǎn)下降1個(gè)百分點(diǎn)；逾期90天以上貸款與不良貸款比例為92.8%，較上年末下降6.9個(gè)百分點(diǎn)。2018年，商業(yè)銀行累計(jì)核銷不良貸款9880億元，較上年多核銷2590億元，從而騰出更多空間服務(wù)民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)。
同時(shí)，撥備水平較高，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力增強(qiáng)。劉志清說(shuō)，2018年末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為3.7萬(wàn)億元，較上年末增加6762億元。撥備覆蓋率和貸款撥備率分別為185.5%和3.5%，較上年末分別上升5.1個(gè)和0.24個(gè)百分點(diǎn)，在已調(diào)整貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求情況下，兩項(xiàng)指標(biāo)仍保持上升態(tài)勢(shì)。
另外，流動(dòng)性總體穩(wěn)健，同業(yè)負(fù)債繼續(xù)收縮。商業(yè)銀行人民幣超額備付率2.64%、存貸款比例74.3%，均在合理區(qū)間，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)占比明顯高于國(guó)際平均水平。同業(yè)負(fù)債同比下降9.1%，部分中小機(jī)構(gòu)過(guò)度依賴短期批發(fā)性融資問(wèn)題有所緩解。
對(duì)理財(cái)子公司改革工作進(jìn)展，銀保監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部副主任廖媛媛介紹，目前正在穩(wěn)步有序地推進(jìn)理財(cái)子公司改革工作，多家銀行也在抓緊開展申報(bào)理財(cái)子公司工作。
廖媛媛介紹，對(duì)理財(cái)子公司設(shè)立，銀保監(jiān)會(huì)把握的原則是：積極穩(wěn)妥推進(jìn)，成熟一家、批準(zhǔn)一家，引導(dǎo)資金逐步有序進(jìn)入市場(chǎng)，維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定。“同時(shí)，我們也指導(dǎo)已獲批的銀行結(jié)合戰(zhàn)略規(guī)劃和市場(chǎng)定位，抓緊開展理財(cái)子公司各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，盡快實(shí)現(xiàn)順利開業(yè)運(yùn)營(yíng)。下一步，對(duì)已設(shè)立理財(cái)子公司，我們將強(qiáng)化監(jiān)督管理，促進(jìn)其合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)。”
“下一步，銀保監(jiān)會(huì)將抓緊開展理財(cái)子公司配套制度建設(shè)。”廖媛媛表示，比如理財(cái)子公司凈資本、流動(dòng)性管理等方面一系列監(jiān)管制度，及時(shí)完善監(jiān)管規(guī)則體系。銀保監(jiān)會(huì)將持續(xù)加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，主動(dòng)防范化解風(fēng)險(xiǎn)，與相關(guān)部門溝通協(xié)調(diào)，為理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展創(chuàng)造良好外部環(huán)境。
將研究新的對(duì)外開放措施
2018年，保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障功能充分發(fā)揮，服務(wù)能力不斷提升。
劉志清表示，初步統(tǒng)計(jì)，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)18萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.2%。2018年，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)3.9%；賠款與給付支出1.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.8%。2018年前11個(gè)月，保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)為全社會(huì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障6463萬(wàn)億元。
“保險(xiǎn)在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面的作用，2018年發(fā)揮得比較充分。”銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官、新聞發(fā)言人、辦公廳主任肖遠(yuǎn)企表示，比如，險(xiǎn)資紓困股權(quán)質(zhì)押，中國(guó)人壽推出第一單紓困產(chǎn)品后，目前有10家保險(xiǎn)公司推出此類產(chǎn)品，目標(biāo)規(guī)模已超過(guò)1000億元，已落地投資金額25億元左右。
肖遠(yuǎn)企表示，今后險(xiǎn)資還可拓展其他領(lǐng)域，保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)保障和信用保障方面潛力非常大，很多融資需增信，保險(xiǎn)公司通過(guò)產(chǎn)品提供增信服務(wù)，參與到小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制過(guò)程中，國(guó)外很多保險(xiǎn)公司很看重這一方面。
在拓展險(xiǎn)資投資領(lǐng)域的同時(shí)，2019年銀保監(jiān)會(huì)還將在兩個(gè)方面落實(shí)對(duì)外開放措施。肖遠(yuǎn)企透露，今年，一是要研究新的對(duì)外開放措施，二是希望把開放方式進(jìn)一步擴(kuò)大。
“2018年出臺(tái)十幾項(xiàng)對(duì)外開放措施。接下來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)落實(shí)10項(xiàng)開放措施落地。”肖遠(yuǎn)企表示，今年，一是要研究新的對(duì)外開放措施，使開放范圍更廣、力度更大。特別需要有專業(yè)性的外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，在某一個(gè)領(lǐng)域，合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)比較強(qiáng)的來(lái)補(bǔ)充我們經(jīng)營(yíng)體系的不足，相互取長(zhǎng)補(bǔ)短。二是希望把開放方式進(jìn)一步擴(kuò)大，不光是設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，有些可能帶來(lái)資金做投資、做股權(quán)、做股東，有的帶來(lái)的是技術(shù)、專業(yè)?，F(xiàn)在需要一些專業(yè)外資機(jī)構(gòu)帶來(lái)技術(shù)和專業(yè)人才。
多家銀行抓緊申報(bào)理財(cái)子公司
銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)信部副主任劉志清介紹，據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，2018年12月末，商業(yè)銀行不良貸款余額2萬(wàn)億元，不良貸款率1.89%；關(guān)注類貸款余額3.4萬(wàn)億元，關(guān)注類貸款率3.16%，較2016年高點(diǎn)下降1個(gè)百分點(diǎn)；逾期90天以上貸款與不良貸款比例為92.8%，較上年末下降6.9個(gè)百分點(diǎn)。2018年，商業(yè)銀行累計(jì)核銷不良貸款9880億元，較上年多核銷2590億元，從而騰出更多空間服務(wù)民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)。
同時(shí)，撥備水平較高，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力增強(qiáng)。劉志清說(shuō)，2018年末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為3.7萬(wàn)億元，較上年末增加6762億元。撥備覆蓋率和貸款撥備率分別為185.5%和3.5%，較上年末分別上升5.1個(gè)和0.24個(gè)百分點(diǎn)，在已調(diào)整貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求情況下，兩項(xiàng)指標(biāo)仍保持上升態(tài)勢(shì)。
另外，流動(dòng)性總體穩(wěn)健，同業(yè)負(fù)債繼續(xù)收縮。商業(yè)銀行人民幣超額備付率2.64%、存貸款比例74.3%，均在合理區(qū)間，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)占比明顯高于國(guó)際平均水平。同業(yè)負(fù)債同比下降9.1%，部分中小機(jī)構(gòu)過(guò)度依賴短期批發(fā)性融資問(wèn)題有所緩解。
對(duì)理財(cái)子公司改革工作進(jìn)展，銀保監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部副主任廖媛媛介紹，目前正在穩(wěn)步有序地推進(jìn)理財(cái)子公司改革工作，多家銀行也在抓緊開展申報(bào)理財(cái)子公司工作。
廖媛媛介紹，對(duì)理財(cái)子公司設(shè)立，銀保監(jiān)會(huì)把握的原則是：積極穩(wěn)妥推進(jìn)，成熟一家、批準(zhǔn)一家，引導(dǎo)資金逐步有序進(jìn)入市場(chǎng)，維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定。“同時(shí)，我們也指導(dǎo)已獲批的銀行結(jié)合戰(zhàn)略規(guī)劃和市場(chǎng)定位，抓緊開展理財(cái)子公司各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，盡快實(shí)現(xiàn)順利開業(yè)運(yùn)營(yíng)。下一步，對(duì)已設(shè)立理財(cái)子公司，我們將強(qiáng)化監(jiān)督管理，促進(jìn)其合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)。”
“下一步，銀保監(jiān)會(huì)將抓緊開展理財(cái)子公司配套制度建設(shè)。”廖媛媛表示，比如理財(cái)子公司凈資本、流動(dòng)性管理等方面一系列監(jiān)管制度，及時(shí)完善監(jiān)管規(guī)則體系。銀保監(jiān)會(huì)將持續(xù)加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，主動(dòng)防范化解風(fēng)險(xiǎn)，與相關(guān)部門溝通協(xié)調(diào)，為理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展創(chuàng)造良好外部環(huán)境。
將研究新的對(duì)外開放措施
2018年，保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障功能充分發(fā)揮，服務(wù)能力不斷提升。
劉志清表示，初步統(tǒng)計(jì)，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)18萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.2%。2018年，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)3.9%；賠款與給付支出1.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.8%。2018年前11個(gè)月，保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)為全社會(huì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障6463萬(wàn)億元。
“保險(xiǎn)在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面的作用，2018年發(fā)揮得比較充分。”銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官、新聞發(fā)言人、辦公廳主任肖遠(yuǎn)企表示，比如，險(xiǎn)資紓困股權(quán)質(zhì)押，中國(guó)人壽推出第一單紓困產(chǎn)品后，目前有10家保險(xiǎn)公司推出此類產(chǎn)品，目標(biāo)規(guī)模已超過(guò)1000億元，已落地投資金額25億元左右。
肖遠(yuǎn)企表示，今后險(xiǎn)資還可拓展其他領(lǐng)域，保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)保障和信用保障方面潛力非常大，很多融資需增信，保險(xiǎn)公司通過(guò)產(chǎn)品提供增信服務(wù)，參與到小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制過(guò)程中，國(guó)外很多保險(xiǎn)公司很看重這一方面。
在拓展險(xiǎn)資投資領(lǐng)域的同時(shí)，2019年銀保監(jiān)會(huì)還將在兩個(gè)方面落實(shí)對(duì)外開放措施。肖遠(yuǎn)企透露，今年，一是要研究新的對(duì)外開放措施，二是希望把開放方式進(jìn)一步擴(kuò)大。
“2018年出臺(tái)十幾項(xiàng)對(duì)外開放措施。接下來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)落實(shí)10項(xiàng)開放措施落地。”肖遠(yuǎn)企表示，今年，一是要研究新的對(duì)外開放措施，使開放范圍更廣、力度更大。特別需要有專業(yè)性的外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，在某一個(gè)領(lǐng)域，合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)比較強(qiáng)的來(lái)補(bǔ)充我們經(jīng)營(yíng)體系的不足，相互取長(zhǎng)補(bǔ)短。二是希望把開放方式進(jìn)一步擴(kuò)大，不光是設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，有些可能帶來(lái)資金做投資、做股權(quán)、做股東，有的帶來(lái)的是技術(shù)、專業(yè)?，F(xiàn)在需要一些專業(yè)外資機(jī)構(gòu)帶來(lái)技術(shù)和專業(yè)人才。
