日前，人民銀行南昌中心支行聯(lián)合江西省人民政府金融工作辦公室召開園區(qū)信用建設暨應收賬款池質(zhì)押融資推進會，標志著應收賬款池質(zhì)押融資業(yè)務將通過16家銀行試點在江西省推廣應用，進一步完善信用管理體系，提升應收賬款質(zhì)量，提高應收賬款質(zhì)押比例，最終促進形成“征信服務體系、信用咨詢服務體系、企業(yè)信用管理體系和應收賬款池融資體系”四位一體、良性互動的園區(qū)信用發(fā)展新格局。
應收賬款池質(zhì)押融資業(yè)務由人行南昌中支推動首創(chuàng)，能夠有效破解中小企業(yè)抵押擔保不足問題。該業(yè)務基于采集了江西省內(nèi)外600多萬戶企業(yè)近5年收支流水數(shù)據(jù)的企業(yè)收支流水大數(shù)據(jù)平臺，通過對企業(yè)進行全方位生產(chǎn)經(jīng)營、上下游交易及關聯(lián)交易等情況分析，依托征信服務，篩選出與企業(yè)有穩(wěn)定購銷關系的優(yōu)質(zhì)下游客戶，同時由銀行獨立或與第三機構(gòu)合作對其應收款項開展現(xiàn)場盡職調(diào)查，確保權屬清晰。在此基礎上，組建應收賬款資產(chǎn)池，銀行按不超過70%的折扣比例提供融資，企業(yè)授信額度隨資產(chǎn)池規(guī)模動態(tài)調(diào)整，額度內(nèi)實現(xiàn)隨借隨還。該業(yè)務模式適合以賒銷方式為主的中小企業(yè)，彌補短期流動資金需求，打破了傳統(tǒng)應收賬款質(zhì)押融資的確權難、賬期匹配難、回款賬戶鎖定難等難點和堵點。截至2022年6月末，江西省通過前期試點已累計解決138戶企業(yè)融資需求約30億元。
