“每周二，我行會發(fā)放100張3%的‘浦閃貸’一年期利率優(yōu)惠券，會比較難搶。但現(xiàn)在申請‘浦閃貸’就能有7.7折的利率優(yōu)惠券，而上個月優(yōu)惠券折扣還是8折。”浦發(fā)銀行上海某支行客戶經(jīng)理小曹向中國證券報記者介紹，該行消費貸產(chǎn)品“浦閃貸”正推出8月福利。
8月以來，各家銀行掀起新一輪消費貸“限時優(yōu)惠潮”，通過發(fā)放優(yōu)惠券、贈送禮品等營銷活動，推廣消費貸產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，消費貸產(chǎn)品利率的下調(diào)，有助于拉動居民消費，釋放消費潛力。但消費者要量入為出，合理借貸。
消費貸限時優(yōu)惠多
小曹告訴記者，授信審批通過并完成授信簽約，授信額度處于有效狀態(tài)的客戶，便有機會搶到3%的利率優(yōu)惠券。“浦閃貸”的線上申請額度最高為20萬元，線下申請額度最高為50萬元。“如果所在單位是我行白名單企業(yè)客戶，最低利率可幫忙申請到3.35%。”他說。
近期，各家銀行大力推廣消費貸產(chǎn)品，進一步下調(diào)消費貸利率。中國證券報記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，多家銀行的消費貸產(chǎn)品利率已降至3.3%-3.8%。
工商銀行河南分行介紹，“工銀融e借”年化利率可低至3.55%，隨借隨還，支持等額本金、等額本息、先息后本等多種還款方式。
建設(shè)銀行江蘇分行介紹，“快貸”年化利率可低至3.5%，貸款期限最長36個月，貸款金額最高20萬元，適用對象為：建行代發(fā)工資、存量房貸、公積金繳存等符合條件的優(yōu)質(zhì)客戶。
此外，記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，相關(guān)業(yè)務(wù)辦理很便捷。
“若所在單位在我行的優(yōu)質(zhì)企業(yè)白名單里，并且符合辦理條件，您帶好身份證、工牌等相關(guān)證件，到行里半個多小時就能辦理完。”農(nóng)業(yè)銀行上海某支行客戶經(jīng)理告訴記者，7月中旬起，該行“網(wǎng)捷貸”利率降低至3.55%。
激活居民消費活力
記者走訪北京地區(qū)多家銀行網(wǎng)點時，有客戶經(jīng)理表示，隨著消費貸利率進一步下調(diào)，近期咨詢消費貸和辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的客戶有所增加。
北京居民小吳就是其中一員，他告訴記者，“從客戶經(jīng)理那里領(lǐng)到了優(yōu)惠券，招行‘閃電貸’年化利率3.4%，覺得還可以，就貸了10萬元。準(zhǔn)備請個年假，帶家人去旅游。”
消費貸產(chǎn)品利率降低的背后，一方面是利率市場化的大勢所趨，另一方面也與監(jiān)管政策有關(guān)。業(yè)內(nèi)人士表示，銀行業(yè)正緊抓促消費、擴內(nèi)需的大背景，響應(yīng)政策號召，發(fā)力消費信貸業(yè)務(wù)。
巨豐投顧高級投資顧問李建杰表示，降低產(chǎn)品利率，增加授信額度，延長授信期限，有助于降低消費信貸持有人的成本，促進居民對消費信貸的需求，進而刺激社會消費潛力。這既有利于銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，也與相關(guān)政策相符。
日前發(fā)布的《關(guān)于恢復(fù)和擴大消費的措施》明確提出，加強金融對消費領(lǐng)域的支持。引導(dǎo)金融機構(gòu)按市場化方式，加大對住宿餐飲、文化旅游、體育健康、養(yǎng)老托育、家政服務(wù)等的綜合金融支持力度。
不過，專家提醒，消費者要按需申請，量力而行，切勿盲目借貸。
招聯(lián)首席研究員董希淼表示，“超低利率的個人消費貸款，主要面向工作和收入穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶群體，并約定了附加要求，包括獲得優(yōu)惠利率的條件、階段性優(yōu)惠安排等。消費貸款利率高低，本質(zhì)上由客戶資質(zhì)決定。超前消費要適度，不可‘以貸養(yǎng)貸 ’。”
