反洗錢工作再升級(jí)。昨日（26日），中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》（下稱《辦法》），主要明確了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資義務(wù)、監(jiān)督管理部門職責(zé)等。
復(fù)旦大學(xué)“中國(guó)反洗錢研究中心”主任嚴(yán)立新向上證報(bào)記者表示，在《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、“反洗錢3號(hào)令”（即《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》）等基礎(chǔ)上，針對(duì)行業(yè)出臺(tái)更細(xì)化的管理辦法，表明我國(guó)反洗錢領(lǐng)域的法律法規(guī)建設(shè)進(jìn)一步健全。不排除未來(lái)進(jìn)一步出臺(tái)證券、保險(xiǎn)、特定非金融、房地產(chǎn)、貴金屬等行業(yè)管理辦法，以做到全覆蓋無(wú)遺漏。
客戶身份識(shí)別制度要“落地”
《辦法》著力于預(yù)防洗錢及恐怖融資活動(dòng)。對(duì)反洗錢工作而言，相關(guān)機(jī)構(gòu)是否建立了一套完善有效的反洗錢機(jī)制是關(guān)鍵所在。《辦法》正是圍繞這一關(guān)鍵問(wèn)題展開(kāi)，從機(jī)制建設(shè)、組織架構(gòu)，到責(zé)任劃定等都有明確要求。
根據(jù)《辦法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全反洗錢和反恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理體系。同時(shí)，將反洗錢和反恐怖融資要求嵌入合規(guī)管理、內(nèi)部控制制度，確保反洗錢和反恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠全面覆蓋各項(xiàng)產(chǎn)品及服務(wù)。
《辦法》明確要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對(duì)不同的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或交易，采取有效措施，識(shí)別和核實(shí)客戶身份，了解客戶及其建立、維持業(yè)務(wù)關(guān)系的目的和性質(zhì)，了解非自然人客戶的所有受益人。
嚴(yán)立新表示，今年9月，人民銀行下發(fā)19號(hào)文（即《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理指引（試行）》），重點(diǎn)提出反洗錢和反恐怖融資工作的四個(gè)要求——全面性、獨(dú)立性、匹配性以及有效性。從《辦法》的內(nèi)容看，正是對(duì)四個(gè)要求的具體落實(shí)。
所謂全面性，意味著在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理中，反洗錢和反恐怖融資必須貫穿所有工作，無(wú)論是基礎(chǔ)管理還是全業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，都要與之融合。
“反洗錢作為維護(hù)金融安全、凈化經(jīng)濟(jì)體的工具甚至‘武器’，涉及經(jīng)濟(jì)犯罪、恐怖活動(dòng)等，因此必須有獨(dú)立性。”嚴(yán)立新表示?！掇k法》中明確要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事會(huì)應(yīng)對(duì)反洗錢和反恐怖融資工作承擔(dān)最終責(zé)任。
《辦法》還要求，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)準(zhǔn)入中應(yīng)嚴(yán)格審核發(fā)起人、股東、實(shí)際控制人、最終受益人和董事、高級(jí)管理人員背景，審查資金來(lái)源和渠道，從源頭上防止不法分子通過(guò)創(chuàng)設(shè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動(dòng)。
我國(guó)反洗錢工作全面升級(jí)
《辦法》的制定顯示了我國(guó)反洗錢領(lǐng)域工作全面升級(jí)。
2016年以來(lái)，《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)反洗錢客戶身份識(shí)別有關(guān)工作的通知》、《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見(jiàn)》、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢和反恐怖融資工作的通知》等多個(gè)文件陸續(xù)發(fā)布。
嚴(yán)立新表示，從一系列文件中可以看出，反洗錢被賦予了越來(lái)越多也越來(lái)越重的功能與目標(biāo)，逐步加入了反逃稅、反欺詐、反舞弊、反大規(guī)模殺傷性武器擴(kuò)散融資等內(nèi)容，意味著反洗錢工作已上升到一個(gè)更高層面，已不單單是金融機(jī)構(gòu)自身的事。“也說(shuō)明我國(guó)的反洗錢標(biāo)準(zhǔn)基本跟國(guó)際接軌了。”
在制度體系完善的同時(shí)，監(jiān)管部門處罰力度也不斷加大。今年7月，人民銀行一口氣開(kāi)出5張反洗錢罰單，處罰交通銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、銀河證券以及中國(guó)人壽等5家金融機(jī)構(gòu)，處罰額合計(jì)780萬(wàn)元。這是人民銀行首次對(duì)金融機(jī)構(gòu)總部進(jìn)行處罰。而過(guò)去，人民銀行地方分支機(jī)構(gòu)開(kāi)出相關(guān)罰單的處罰對(duì)象只是金融機(jī)構(gòu)的當(dāng)?shù)胤种А?nbsp;
復(fù)旦大學(xué)“中國(guó)反洗錢研究中心”主任嚴(yán)立新向上證報(bào)記者表示，在《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、“反洗錢3號(hào)令”（即《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》）等基礎(chǔ)上，針對(duì)行業(yè)出臺(tái)更細(xì)化的管理辦法，表明我國(guó)反洗錢領(lǐng)域的法律法規(guī)建設(shè)進(jìn)一步健全。不排除未來(lái)進(jìn)一步出臺(tái)證券、保險(xiǎn)、特定非金融、房地產(chǎn)、貴金屬等行業(yè)管理辦法，以做到全覆蓋無(wú)遺漏。
客戶身份識(shí)別制度要“落地”
《辦法》著力于預(yù)防洗錢及恐怖融資活動(dòng)。對(duì)反洗錢工作而言，相關(guān)機(jī)構(gòu)是否建立了一套完善有效的反洗錢機(jī)制是關(guān)鍵所在。《辦法》正是圍繞這一關(guān)鍵問(wèn)題展開(kāi)，從機(jī)制建設(shè)、組織架構(gòu)，到責(zé)任劃定等都有明確要求。
根據(jù)《辦法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全反洗錢和反恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理體系。同時(shí)，將反洗錢和反恐怖融資要求嵌入合規(guī)管理、內(nèi)部控制制度，確保反洗錢和反恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠全面覆蓋各項(xiàng)產(chǎn)品及服務(wù)。
《辦法》明確要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對(duì)不同的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或交易，采取有效措施，識(shí)別和核實(shí)客戶身份，了解客戶及其建立、維持業(yè)務(wù)關(guān)系的目的和性質(zhì)，了解非自然人客戶的所有受益人。
嚴(yán)立新表示，今年9月，人民銀行下發(fā)19號(hào)文（即《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理指引（試行）》），重點(diǎn)提出反洗錢和反恐怖融資工作的四個(gè)要求——全面性、獨(dú)立性、匹配性以及有效性。從《辦法》的內(nèi)容看，正是對(duì)四個(gè)要求的具體落實(shí)。
所謂全面性，意味著在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理中，反洗錢和反恐怖融資必須貫穿所有工作，無(wú)論是基礎(chǔ)管理還是全業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，都要與之融合。
“反洗錢作為維護(hù)金融安全、凈化經(jīng)濟(jì)體的工具甚至‘武器’，涉及經(jīng)濟(jì)犯罪、恐怖活動(dòng)等，因此必須有獨(dú)立性。”嚴(yán)立新表示?！掇k法》中明確要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事會(huì)應(yīng)對(duì)反洗錢和反恐怖融資工作承擔(dān)最終責(zé)任。
《辦法》還要求，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)準(zhǔn)入中應(yīng)嚴(yán)格審核發(fā)起人、股東、實(shí)際控制人、最終受益人和董事、高級(jí)管理人員背景，審查資金來(lái)源和渠道，從源頭上防止不法分子通過(guò)創(chuàng)設(shè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動(dòng)。
我國(guó)反洗錢工作全面升級(jí)
《辦法》的制定顯示了我國(guó)反洗錢領(lǐng)域工作全面升級(jí)。
2016年以來(lái)，《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)反洗錢客戶身份識(shí)別有關(guān)工作的通知》、《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見(jiàn)》、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢和反恐怖融資工作的通知》等多個(gè)文件陸續(xù)發(fā)布。
嚴(yán)立新表示，從一系列文件中可以看出，反洗錢被賦予了越來(lái)越多也越來(lái)越重的功能與目標(biāo)，逐步加入了反逃稅、反欺詐、反舞弊、反大規(guī)模殺傷性武器擴(kuò)散融資等內(nèi)容，意味著反洗錢工作已上升到一個(gè)更高層面，已不單單是金融機(jī)構(gòu)自身的事。“也說(shuō)明我國(guó)的反洗錢標(biāo)準(zhǔn)基本跟國(guó)際接軌了。”
在制度體系完善的同時(shí)，監(jiān)管部門處罰力度也不斷加大。今年7月，人民銀行一口氣開(kāi)出5張反洗錢罰單，處罰交通銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、銀河證券以及中國(guó)人壽等5家金融機(jī)構(gòu)，處罰額合計(jì)780萬(wàn)元。這是人民銀行首次對(duì)金融機(jī)構(gòu)總部進(jìn)行處罰。而過(guò)去，人民銀行地方分支機(jī)構(gòu)開(kāi)出相關(guān)罰單的處罰對(duì)象只是金融機(jī)構(gòu)的當(dāng)?shù)胤种А?nbsp;
