銀保監(jiān)會官網(wǎng)9月29日消息，近日銀保監(jiān)會和中國人民銀行聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于推動動產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》。
《指導(dǎo)意見》提出，要加大動產(chǎn)和權(quán)利融資服務(wù)力度，科學(xué)合理拓寬押品范疇，加強(qiáng)動產(chǎn)和權(quán)利融資差異化管理；鼓勵銀行機(jī)構(gòu)建立健全動產(chǎn)和權(quán)利融資分類管理制度，配置專項(xiàng)額度，提高風(fēng)險容忍度。同時，制定差異化的考核激勵安排。
《指導(dǎo)意見》還指出，推動銀行機(jī)構(gòu)動產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新，鼓勵銀行機(jī)構(gòu)通過應(yīng)收賬款質(zhì)押和保理融資，包括收費(fèi)權(quán)、應(yīng)收租賃款、未來應(yīng)收賬款擔(dān)保融資等方式，滿足不同客戶多樣化金融需求。
加大動產(chǎn)和權(quán)利融資服務(wù)力度
《指導(dǎo)意見》共分五部分十七條?！吨笇?dǎo)意見》指出，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加大動產(chǎn)和權(quán)利融資服務(wù)力度。
銀保監(jiān)會、人民銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《指導(dǎo)意見》答記者問時介紹，在科學(xué)合理拓寬押品范疇方面，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)開展情況和風(fēng)險控制能力，將符合押品條件的動產(chǎn)和權(quán)利納入押品目錄，包括交通運(yùn)輸工具、生產(chǎn)設(shè)備、活體、原材料、半成品、產(chǎn)品等動產(chǎn)，以及現(xiàn)有的和將有的應(yīng)收賬款、知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)、貨權(quán)、林權(quán)等權(quán)利。
在充分發(fā)揮動產(chǎn)和權(quán)利融資對薄弱領(lǐng)域的支持作用方面，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)針對不同信貸主體需求，不斷改進(jìn)動產(chǎn)和權(quán)利融資服務(wù)。開發(fā)各類融資產(chǎn)品，合理降低對不動產(chǎn)擔(dān)保的依賴，提升小微企業(yè)、民營企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效；推廣農(nóng)機(jī)具、農(nóng)用車、農(nóng)副產(chǎn)品以及牲畜、水產(chǎn)品等活體擔(dān)保融資，積極穩(wěn)妥開展林權(quán)抵押貸款，服務(wù)鄉(xiāng)村振興；創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品，支持科技企業(yè)發(fā)展。
在加強(qiáng)動產(chǎn)和權(quán)利融資差異化管理方面，鼓勵銀行機(jī)構(gòu)建立健全動產(chǎn)和權(quán)利融資分類管理制度，配置專項(xiàng)額度，提高風(fēng)險容忍度，并在風(fēng)險可控前提下適度提高抵質(zhì)押率上限。努力培育專業(yè)人才隊伍，制定差異化的考核激勵安排，細(xì)化落實(shí)盡職免責(zé)制度，提高信貸人員積極性。
推動銀行機(jī)構(gòu)動產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新
上述負(fù)責(zé)人介紹，應(yīng)收賬款融資方面，《指導(dǎo)意見》鼓勵銀行機(jī)構(gòu)通過應(yīng)收賬款質(zhì)押和保理融資，包括收費(fèi)權(quán)、應(yīng)收租賃款、未來應(yīng)收賬款擔(dān)保融資等方式，滿足不同客戶多樣化金融需求。
商品和貨權(quán)融資方面，《指導(dǎo)意見》支持銀行機(jī)構(gòu)開展標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押融資，在風(fēng)險可控前提下探索普通電子倉單融資。有條件的銀行機(jī)構(gòu)可使用具有較強(qiáng)價值保障、較好流通性和變現(xiàn)能力的大宗商品作為押品開展動產(chǎn)融資，探索開展浮動擔(dān)保、最高額擔(dān)保、未來貨權(quán)擔(dān)保等多種形式的動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)。
供應(yīng)鏈融資方面，《指導(dǎo)意見》提出銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)依托核心企業(yè)在訂單形成、庫存調(diào)度、流轉(zhuǎn)分銷、信息傳導(dǎo)等環(huán)節(jié)的主導(dǎo)地位，發(fā)展基于供應(yīng)鏈的應(yīng)收賬款融資、存貨擔(dān)保融資等業(yè)務(wù)，并積極開發(fā)體系化、全場景的數(shù)字供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。支持全國性銀行通過核心企業(yè)屬地行“一點(diǎn)對全國”等方式依法合規(guī)辦理業(yè)務(wù)，提高供應(yīng)鏈融資效率。
同時，《指導(dǎo)意見》支持銀行機(jī)構(gòu)基于真實(shí)交易背景，使用企業(yè)票據(jù)、應(yīng)收賬款等建立質(zhì)押資產(chǎn)池，為企業(yè)提供流動資金貸款發(fā)放、銀行承兌匯票開立、信用證開立等多種形式融資服務(wù)。
實(shí)施分類信貸管理
推進(jìn)新技術(shù)在押品管控中的應(yīng)用
該負(fù)責(zé)人表示，《指導(dǎo)意見》除進(jìn)一步明確強(qiáng)化動產(chǎn)和權(quán)利價值評估、落實(shí)擔(dān)保登記公示要求、規(guī)范在押動產(chǎn)管理和第三方監(jiān)管合作、拓寬動產(chǎn)處置變現(xiàn)渠道等要求外，還強(qiáng)調(diào)了以下內(nèi)容：
實(shí)施分類信貸管理。對于發(fā)展成熟、管理規(guī)范、信用風(fēng)險已明確轉(zhuǎn)移的業(yè)務(wù)，如買斷型保理、核心企業(yè)已經(jīng)明確付款義務(wù)或承擔(dān)連帶責(zé)任保證的動產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)，銀行機(jī)構(gòu)在真實(shí)掌握核心企業(yè)風(fēng)險承受能力前提下，可適當(dāng)簡化對借款人的審查調(diào)查以及貸中貸后要求。對于管理難度大、探索性強(qiáng)的業(yè)務(wù)，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)信貸風(fēng)險管理，審貸時綜合考慮客戶的財務(wù)報表反映的經(jīng)營業(yè)績和整體實(shí)力，以及動產(chǎn)和權(quán)利交易現(xiàn)金流對還本付息要求的自償性。
推進(jìn)供應(yīng)鏈融資“線上化”管理。對于供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，可探索以線上為主開展貸款“三查”工作。支持銀行機(jī)構(gòu)將供應(yīng)鏈信用評價向“數(shù)據(jù)信用”和“物的信用”拓展，通過與企業(yè)生產(chǎn)交易、倉儲物流等核心數(shù)據(jù)進(jìn)行交互，與行內(nèi)信息、企業(yè)信息、政府公共數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證，實(shí)現(xiàn)對動產(chǎn)和權(quán)利融資各環(huán)節(jié)信息的動態(tài)掌握。有條件的銀行可基于真實(shí)交易背景和大數(shù)據(jù)信息建模，對供應(yīng)鏈上中小微企業(yè)貸款實(shí)行線上審批。
推進(jìn)新技術(shù)在押品管控中的應(yīng)用。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)積極推動運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)、電子圍欄、生物識別等手段，實(shí)現(xiàn)動產(chǎn)押品的智能感知、識別、定位、跟蹤和監(jiān)控，提升押品管理智能化水平。有條件的銀行機(jī)構(gòu)可搭建物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)平臺，對物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備采集數(shù)據(jù)進(jìn)行關(guān)聯(lián)和建模，提升風(fēng)控精準(zhǔn)性、針對性。
